最近，平安人壽推出了平安鑫祥21保險產(chǎn)品計劃，看上去確實沒有什么特別突出。

不過學(xué)姐細(xì)看之下，平安鑫祥21的類別是返還型重疾險。知道這個消息后的你，可能精神都亢奮起來了吧？

原因也很簡單，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學(xué)姐以為，沒有人看到這樣的“便宜”一點都不動心吧？

如果你不清楚返還型重疾險的性質(zhì)的話，可以看看這篇文章：

還有，我還要說，這款重疾險保單不但能分紅，最高還能獲賠3倍保額！這是真的？學(xué)姐已經(jīng)完成了這款產(chǎn)品的測評，測評結(jié)果就在下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

閑話就不多說了，一起看看平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

重疾保障、滿期返還、身故保障還有保單分紅都是平安鑫祥21的保障責(zé)任。學(xué)姐這就給大家挨個介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾一共100種，在保障期內(nèi)患重疾可賠3倍保額，的確是非常的高了，

然而在如此昂貴的價格之下，這個理賠比例完全喪失了優(yōu)勢。依據(jù)上圖的繳費方式，30歲的男性買30萬的保額的平安鑫祥21就要兩萬多了，這個價格，倒不如去買兩份保額50萬的普通重疾險，市面上不少重疾險能有重疾雙倍賠！

如果預(yù)算有限，還是建議先買到保障要緊，一份重疾險榜單放在這，感興趣的朋友不妨看看：

2、平安鑫祥21的保單分紅

很多人都被分紅二字所吸引，很多人會認(rèn)為，平安鑫祥21真不錯，有了保障，也有理財?shù)墓δ堋?/p >

對此學(xué)姐只想說，想法很豐滿，現(xiàn)實很骨感，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，心理建設(shè)可要做好了！

3、平安鑫祥21的滿期返還

做個假設(shè)，在小何30歲的時候，買了平安鑫祥21重疾險，每年的保費是26700元，要20年才能繳清，在60歲前沒有得重疾。

那么他就可以得到一筆60萬的返還金，算了下年收益率，有0.57%，相當(dāng)于一分錢沒花，就得到了保障！

聽上去很棒，不過大家還是要注意！羊毛出在羊身上！

和市面上大多數(shù)重疾險相比，平安鑫祥21保費差不多貴了2萬。多交的這些錢，也就是兩全責(zé)任保障的滿期生存返還金，年收益率最多只有1.97%，比余額寶的收益還低！

就別說去跟那些年收益在3%以上的理財險比，年度精選理財險榜單奉上，建議看一看，你就能感覺到買平安鑫祥21很不劃算了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險金其實就是保額的3倍，這其實就等于給自己買了份壽險。

實際情況是30歲男性投保100萬保額的壽險每年保費也就一兩千，而且保障范圍基本都會包含全殘。如果買了平安鑫祥21，萬一不幸遭遇全殘也是不能賠的，太不人性化了！

選擇這些定期壽險，大家得到的保障會更加全面：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只有重大疾病保障，這其實也說明了它的理賠門檻是真的高，在病癥病情重大的情況下才會理賠。

不過現(xiàn)在很多重疾險產(chǎn)品，不光保障重疾，還會有一些常規(guī)的比如輕癥和中癥的保障，保障有輕癥和中癥的重疾險理賠相對來講還是更容易些。

就除了上面所說的這些外，平安鑫祥21還沒有癌癥二次賠這項附加保障，假如被保人患癌癥，而且還存在復(fù)發(fā)概率的情況下，那么后續(xù)的生活也無法得到保障。

對癌癥二次賠不太了解小伙伴，看看這篇對此的說明文章你就理解了：

所以對保障力度等有需求的話，那么平安鑫祥21真的算不上一個非常合適的選項。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時間可選，不過最多只能保障至65周歲，后續(xù)就無法得到保障了。那65歲之后，才是重疾發(fā)病的高峰期！

在這個時候，需要買重疾險就很難了！

因為很多重疾險的最晚首次投保年紀(jì)是在65周歲以下的，到了這個年齡的時候，盡管年齡符合要求，也有可能因為健康問題被拒保！

學(xué)姐總結(jié)：看到這里大家就知道了，平安鑫祥21看似保的很多，但其實哪個都保的不全面，性價比非常的低！可千萬要謹(jǐn)慎購買哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21理賠嚴(yán)苛"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！