平安智能星萬能型年金險(xiǎn)的熱度一直很旺，大多數(shù)家長(zhǎng)都想給孩子購(gòu)買一份這樣的“萬能險(xiǎn)”。

往往，代理人都會(huì)講它描述的非常好：既又供給教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，又供給重疾、身故、意外等保障。

這聽起來是不是非常的誘人？然而，真的是這么嗎？當(dāng)你去了解了就知道了，這種保險(xiǎn)其實(shí)不算是很優(yōu)秀的產(chǎn)品。

首先在開始之前呢，先讓大家了解一下萬能險(xiǎn)：

一、平安智能星年金險(xiǎn)保障怎么樣？

話不多談，上保障圖，讓大家更直觀的直到產(chǎn)品的形態(tài)：

如上圖層所展示可以看出，平安智能星年金險(xiǎn)是由主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)組成的。

主險(xiǎn)：通過產(chǎn)品智能星萬能險(xiǎn)，主要作用是負(fù)責(zé)理財(cái)；

附加險(xiǎn)：能夠?yàn)橄裰丶病⒍▔?、意外等進(jìn)行保障，負(fù)責(zé)為被保人提供保障通過用主險(xiǎn)萬能賬戶中的錢。

其中，1年期智能星壽險(xiǎn)是需要同時(shí)購(gòu)買的，其他的附加險(xiǎn)是可以進(jìn)行選擇的選項(xiàng)。

接下來，學(xué)姐通過平安智能星金險(xiǎn)的保障重點(diǎn)給大家進(jìn)行講解分析。

1. 捆綁定期壽險(xiǎn)

對(duì)于平安智能星年金險(xiǎn)這款產(chǎn)品來說，它的投保年齡為0-17歲，換句話說也就是承保人群為未成年人。

壽險(xiǎn)的適用人群是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，主要功能是防止家庭因失去經(jīng)濟(jì)支柱而難以維持正常生活情況的發(fā)生，轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

但是一般情況下，家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任不需要未成年來承擔(dān)，購(gòu)買壽險(xiǎn)并沒有太大意義。

而且，平安智能星壽險(xiǎn)保額和重疾保額并不互相排斥，是可以共享的。

下面以事例說明：假如小王將智能星年金險(xiǎn)作為自身保障，并且還另外添加重疾險(xiǎn)，這樣一來就成了壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)一起用15萬保額。假如小王被醫(yī)生診斷為癌癥，在賠付12萬后，保額只有3萬了，要是不小心死去了，也只能賠償3萬元。這也太坑了！

2. 重疾險(xiǎn)基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然能夠另外加重疾險(xiǎn)，但是這個(gè)可附加的重疾險(xiǎn)提供的保障并不十全，

該重疾險(xiǎn)缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中需要自己出錢治病。

而市面上的優(yōu)秀重疾險(xiǎn)基本都會(huì)涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

因此，在比較之后看來，平安智能新附加的重疾險(xiǎn)許多地方都是錯(cuò)誤的，產(chǎn)品太差了!

說再多還不如大家把平安智能星附加的重疾險(xiǎn)和優(yōu)質(zhì)重疾險(xiǎn)做個(gè)比較：

二、平安智能星年金險(xiǎn)收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

給平安智能星歸類的話它是一款萬能險(xiǎn)型年金險(xiǎn)，其萬能賬戶的收益并沒有優(yōu)勢(shì)。

該產(chǎn)品萬能賬戶的保底利率為1.75%，對(duì)應(yīng)的日利率為0.004795%，而不在保證利率范圍內(nèi)的投資收益，就好比結(jié)算利率不明確。

然而說實(shí)話在萬能險(xiǎn)市場(chǎng)上，好大一部分產(chǎn)品的保底利率是3%；結(jié)算利率不固定，對(duì)收益的實(shí)際情況了解的不多，真的有很大的不確定性。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費(fèi)

保障成本方面就舉重疾險(xiǎn)這個(gè)例子吧，現(xiàn)如今市面上大多都是使用均衡費(fèi)率，應(yīng)交保費(fèi)數(shù)量和繳費(fèi)年限達(dá)成一致，繼而平攤到每年，所以每一年的費(fèi)用一律一樣。

而平安智能星繳費(fèi)就選取的是自然費(fèi)率法，年年繳費(fèi)，而繳費(fèi)的金額和年齡的關(guān)系呈正相關(guān)，沒有把投保人放在考慮的第一位。

三、總結(jié)

根據(jù)保障這一方面，平安智能星的壽險(xiǎn)是一起售賣的，并不適合不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩購(gòu)買，而且重疾險(xiǎn)的保障范圍相對(duì)來說缺失的有點(diǎn)大，保障力度也不夠。

從理財(cái)方面來看，平安智能星真的沒有優(yōu)勢(shì)可言，不僅有超高比例的初始費(fèi)用，而且保底利率和同類產(chǎn)品作比較的話還是有一定差距的，結(jié)算利率也不確定，收益也沒有想象中那么高，對(duì)投保人極其不友善。

總的來講，學(xué)姐認(rèn)為平安智能星年金險(xiǎn)并不值得大家去購(gòu)買。大家可以參考榜單理財(cái)險(xiǎn)，好選購(gòu)合適自己理財(cái)險(xiǎn)：

以上就是我對(duì) "智能星獲賠"的圖文回答，望采納！

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