壽險是以人的亡故或全殘為賠付標(biāo)準(zhǔn)的保險，通常又有定期壽險和終身壽險兩個種類。今天學(xué)姐主要要為大家分析終身壽險。

單從產(chǎn)品的角度來解釋，這是一個一定會發(fā)生理賠的險種，因為人最終都會死亡，身故就會提供賠付，所以實現(xiàn)了人們對于保險的理賠期待，只不過這種期待不能使自己受益，而是傳承給了他人。

渤海人壽為消費者準(zhǔn)備的鑫禧人生終身壽險，和太平洋保險旗下的長相伴（慶典版），是現(xiàn)如今的市場里面消費者們討論比較多的終身壽險產(chǎn)品了，學(xué)姐收到很多人的咨詢：這兩款產(chǎn)品靠譜嗎？哪款很適合考慮？下面學(xué)姐就從這幾個方面來給大家好好分析一下！

在正式開始測評之前，學(xué)姐先為大家送上一份保險秘籍，幫助大家更好地了解相關(guān)內(nèi)容！

一、鑫禧人生和太平洋長相伴慶典版保障分析

先來看看這兩款產(chǎn)品的保障圖：

1、投保條件

通過圖我們能了解到，對于鑫禧人生和長相伴慶典版這兩款產(chǎn)品，可以給剛出生滿30天的小嬰兒選擇。其中鑫禧人生最高只允許65周歲的人投保。而長相伴慶典版支持最高70周歲人群投保，投保年齡部分，長相伴慶典版的投保年齡范圍明顯要廣泛得多。

鑫禧人生和長相伴慶典版在繳費期限的設(shè)置上一樣豐富，支持躉交是一方面，還涵蓋了5種不一樣的年交繳費期限。站在消費者的角度上，可以說是相當(dāng)有利的，畢竟說到底，多提供一種繳費期限，其實也就意味著多了一種選擇。

在經(jīng)濟條件比較好的情況下，采用躉交的方式就可以，若擁有的保障內(nèi)容是相同的，躉交需要的資金，和年交相比會少一些。

可能有的朋友不知道躉交是什么意思，不了解的朋友看看這篇文章就明白了：

2、保障內(nèi)容

鑫禧人生和長相伴慶典版為被保人所提供的保障內(nèi)容也沒什么不一樣，在提供身故保障的同時，還提供了全殘保障，這樣各位消費者就不用擔(dān)心了。

畢竟假如遭遇全殘，這樣一來就說明了無法繼續(xù)正常工作，也會因此失去了經(jīng)濟來源?？墒窃诮酉聛淼闹委熯^程里還要花很多錢，然后就是家庭生活方面的支出其實更加少不了。

但假如說有了全殘保障，那么在保障期間發(fā)生了全殘過后，此時就能得到一定數(shù)目的全殘保險金，可以減少收入損失。

另外，鑫禧人生和長相伴慶典版都設(shè)置有一些比較實用的保單權(quán)益。

鑫禧人生提供兩種權(quán)益——保單貸款、減保，而長相伴慶典版設(shè)置了更多的權(quán)益，包括保單貸款、保費自動墊交、轉(zhuǎn)換年金、減保等，這些權(quán)益就比較好，就拿其中兩款產(chǎn)品都有設(shè)置的保單貸款功能來說吧。

保單貸款的意思其實就是指消費者能夠?qū)⑺钟械谋蔚盅航o保險公司，在一定比例的前提下，將保單的現(xiàn)金價值轉(zhuǎn)換成資金的一種借貸方式。當(dāng)遇到資金緊缺的情況時，保單貸款權(quán)益就可以幫助投保人解決當(dāng)前需要急用錢的事情。不過需要大家記住最多只能借80%的現(xiàn)金價值。

二、鑫禧人生和長相伴慶典版到底誰更好？

總的來看，雖然鑫禧人生和長相伴慶典版在保障內(nèi)容方面不存在什么差別，但長相伴慶典版的投保年齡范圍比鑫禧人生更廣一些，提供的保單權(quán)益也豐富一些，因此學(xué)姐認為長相伴慶典版要比鑫禧人生更出眾一些。

可是和市場中其他產(chǎn)品一對比，這兩款產(chǎn)品做得都不算非常好，畢竟市場中一些做得很到位的終身壽險產(chǎn)品，在提供普通身故/全殘保障的同時，還會額外增加一些“航空意外身故保險金”、“公共交通工具意外身故保險金”等方面的保險責(zé)任，為被保險人提供更加優(yōu)秀的保障。

并且結(jié)合一款增額終身壽險的角度來看，在保額遞增比例方面，鑫禧人生和長相伴慶典版都是只有3.50%，其實不算高的，而今有些增額終身壽險的保額遞增比例設(shè)置的是3.80%，有些甚至高達4.0%，所以學(xué)姐覺得這兩款產(chǎn)品性價比不是很高，建議大家多了解一下其他同類型的產(chǎn)品。

為了方便大家進行比較，學(xué)姐特地整理了一份榜單，在這里推薦給大家，點擊鏈接即可獲取詳細資料！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！