大部分人都是通過壽險開始慢慢認識保險的，壽險以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險，合同保障責任清楚，條款簡單。

壽險分為定期壽險和終身壽險。定期壽險不僅保額高，保費也低，被保險人身故時間必須是保單規(guī)定的期間，才能夠領取保險金；

終身壽險是保障被保險人終身的一種壽險，保險責任從保險合同生效后一直到被保險人身故時為止。人總歸是會死亡的，所以保險受益人一定能領取到保險金。

相比之下，定期壽險更能體現(xiàn)出保險的本質，更講究保障。終身壽險就好比投資理財，在儲蓄方面更有保障性，資產傳承功能也更強。

今天，學姐主要和大家聊聊終身壽險。關于定期壽險，我在之前也講過，大家可以看一下：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，可以區(qū)分為以下兩種，分別是定額終身險和增額終身險。

定額終身險：保額需要在簽署合同的時候確定，之后不再改變。

增額終身壽險：這個類型中，保額與時間是成正比的，時間越長保額越多，保額增長的幅度寫在保險合同中。

大家如果對于增額終身險還是疑惑，有一個鏈接在下面，感興趣的朋友點進去看看：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：添加了理財和保障兩種功能的保險產品。未來分不分紅不一定，產品說明書的測算數字并不萬全準確，它只是對未來收益的假設，分紅是未知的。

③投資連結型：壽險保障作為基礎，投資功能是另外增添的，投資功能占了大部分，壽險保障很少。未來收益不可預估的，并不一定能夠盈利。

④萬能險：僅對個人賬戶的增長提供一個最低保證，實際計算利率是預測不到的。

上面提到的②③④這三種保險的投資理財性質更多，保費貴，未來產生的收益也具有不穩(wěn)定性。因此，大多數朋友應該投保性質簡單的終身壽險。

想讓大伙很容易弄明白這幾類保險的不同之處，學姐將這幾者的不同點都寫出來了，想了解的小伙伴可以瀏覽一下：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

跟其他的保險產品相比較而言，雖然說終身壽險達到100%理賠，但是收益方面也就是普普通通的，而且保費高，杠桿卻低。

但是市場檢驗產品最好的辦法是，這類產品竟然可以上市，那么自然有它獨特的好處。下面這些就是終身壽險的優(yōu)勢：

1、資產傳承

終身壽險可以做到百分之百賠付，可指定受益人按照自己的想法將財富給自己的親人，法律會給予保護。除此之外，投保人還能夠將保險金在時間上分若干次、分批給予受益人，給財富提供一個長期的安全保證，避免后代突然擁有巨額財富，揮霍無度，沒有按照投保人的規(guī)劃實現(xiàn)合理分配財富。

2、債務隔離

保險金這一部分不算作遺產，也不算是償債資產，所以不可能強制抵債。

但是通過保險避債有某些先決條件：要是法定受益人被寫入受益人一欄，則保險金將當作遺產傳給繼承人。到那時候，繼承人就得還債務。

保險金無息償還債務是在受益人被指定的情況下，但是規(guī)定受益人也是包含了前提條件的。

舉個例子：B先生他在銀行貸款出了300萬，他身上還存有一份五百萬保額的終身壽險，如若設定受益人為妻子，則銀行貸款，就屬于夫妻共同債務，妻子要背負連帶清償責任，一旦B離開人世，而他的妻子拿到保險金后，所欠的貸款是需要償還；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險屬于長期性保險，它的保單享有現(xiàn)金價值，在購買后超出一段時期后，現(xiàn)金價值會比保額來得高。以購保為幌子，這跟儲蓄沒啥區(qū)別了，保額在保險公司里是會不斷地增長的，在保值的同時還能當作儲蓄。

4、有貸款功能

購買終身壽險，就能用保單進行貸款，對于企業(yè)家來說，有利于補償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率會根據不同的保險公司、不同的保險產品而變化的。但綜上所述，貸款利率通常都會低。大部分都是依附中央銀行貸款基準利率浮動執(zhí)行。

假如有考慮買終身壽險的人們，學姐專門為大家匯總了一份材料，希望能幫到你們：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險突出特點之一就是昂貴的價格，昂貴價格的保費使尋常家庭的經濟負擔加重，因而，普通老百姓可以考慮直接配備按期壽險。與此同時，終身壽險的其他功能還有儲備，可以在一定程度阻擋通貨膨脹。

2、有遺產規(guī)劃需求

終身壽險相當合適實施資產秉承。不僅在理賠方面是非?？隙ǖ?，也能夠按照投保人的意愿進行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險的保險金不是遺產，受益人領取保險金的時候是不用承擔責任的。此外，針對稅務方面也有一定的優(yōu)勢。

寫在最后：

學姐給大家列出了一份關于壽險的干貨，有看法的可以先看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

無論是定期壽險還是終身壽險，它們都各有各的優(yōu)勢，保險不分好保險和壞保險的，根據自己需求配置的產品才是適合自己的，也是最好的，希望此文可以幫到你們。

以上就是我對 "幫家人配置終身壽險應該注意哪些"的圖文回答，望采納！

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