當(dāng)我們?cè)谫徺I保險(xiǎn)時(shí)，如實(shí)告知是其中不可缺少的一個(gè)環(huán)節(jié)，一般情況下投保人的告知形式有兩種無限告知和詢問回答。如果法律或者保險(xiǎn)公司對(duì)告知的內(nèi)容沒有明確的規(guī)定，投保人應(yīng)如實(shí)告知保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)情況及有關(guān)重要事實(shí)，這種形式是無限告知。而詢問回答則是保險(xiǎn)人對(duì)投保人進(jìn)行詢問，投保人需如實(shí)回答所有提問，詢問范圍外的問題則無須告知。而根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，在我國一般都采取詢問回答的方式來進(jìn)行如實(shí)告知環(huán)節(jié)。投保人在履行如實(shí)告知的責(zé)任時(shí)，也需要注意告知的實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)，這是指影響保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人做出是否簽約、簽約條件、是否繼續(xù)履約、如何履約的每一項(xiàng)事實(shí)。相對(duì)于投保人，便是指會(huì)對(duì)投保人做出善意決定產(chǎn)生影響的事實(shí)對(duì)于保險(xiǎn)人則是指會(huì)影響保險(xiǎn)人做出承保決策的事實(shí)。如實(shí)告知是我們每個(gè)人在投保時(shí)都應(yīng)該如實(shí)履行的責(zé)任，這不是對(duì)我們利益的損害，而是對(duì)我們權(quán)益的保障。我們一定要按照事實(shí)告知于保險(xiǎn)人，讓我們的保障能夠安心所至。

如果不告知，保險(xiǎn)公司會(huì)按照規(guī)定，拒賠。因?yàn)槟銢]有如實(shí)告知，違法了誠信原則，你也沒地說理去，除非打官司，費(fèi)時(shí)費(fèi)力，即使打贏了也浪費(fèi)你不少功夫。

您好！健康告知是屬于告知中的一種，是將被保人的身體健康狀況告知給保險(xiǎn)公司，供他們做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，來確定是否可以承保的過程。 在保險(xiǎn)行業(yè)中有兩種告知方式，無限告知和詢問告知（有些也叫有限告知）。無限告知是指客戶必須主動(dòng)把和投保相關(guān)的所有個(gè)人事項(xiàng)告訴保險(xiǎn)公司。詢問告知即是保險(xiǎn)公司問什么，客戶答什么即可。 就目前來看，我國主要是采用“詢問告知”，也就是保險(xiǎn)公司問，投保人必須要如實(shí)回答。一般線下投保有健康告知書，線上投保有告知條款。

沒有如實(shí)告知病情就意味著騙保，有可能將來發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，不會(huì)賠

所有保險(xiǎn)申請(qǐng)購買都需要如實(shí)告知。

某校初中學(xué)生李某在初三開學(xué)注冊(cè)時(shí)向校方聯(lián)系好的A保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)期間一學(xué)年。初中畢業(yè)前，李某因病住院治療。其住院費(fèi)用A公司已給予賠付。后李某考入某校高中部學(xué)習(xí)。2004年9月李某在入學(xué)注冊(cè)時(shí)，按學(xué)校要求向該校聯(lián)系的B保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)期間一學(xué)年，并把保險(xiǎn)費(fèi)交由學(xué)校統(tǒng)一向B公司投保。李某交費(fèi)時(shí)，學(xué)校和B公司均未詢問李某身體健康狀況和要求其體檢。但在保費(fèi)收據(jù)背面有注明保險(xiǎn)免責(zé)條款，其中有帶病投保不賠的內(nèi)容。2005年1月李某原病復(fù)發(fā)，共花費(fèi)醫(yī)藥費(fèi)3萬元。李某向B公司索賠。B公司以李某帶病投保屬其免責(zé)范圍為由拒賠。 　　本案中對(duì)B公司應(yīng)否承擔(dān)賠付責(zé)任，從實(shí)體上講，涉及到B公司是否履行了說明義務(wù)和李某是否履行了如實(shí)告知義務(wù)，以及B公司注明的免責(zé)條款的效力認(rèn)定；從程序上講，涉及到B公司履行說明義務(wù)的舉證責(zé)任由誰承擔(dān)問題。B公司拒賠理由的前提是其已舉證證明其已向李某注明了免責(zé)內(nèi)容，李某反駁應(yīng)提供證據(jù)證明。其實(shí)質(zhì)是關(guān)系到保險(xiǎn)人說明義務(wù)舉證責(zé)任承擔(dān)及其內(nèi)容、方式問題。因此本文僅擬對(duì)保險(xiǎn)人說明義務(wù)舉證責(zé)任的分配問題進(jìn)行探討。 　　一、 關(guān)于保險(xiǎn)人說明義務(wù)舉證責(zé)任承擔(dān)的實(shí)務(wù)和理論分歧 　　保險(xiǎn)人的說明義務(wù)是指訂立保險(xiǎn)合同時(shí)保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容義務(wù)。它是保險(xiǎn)法最大誠實(shí)信用原則對(duì)保險(xiǎn)人的要求。我國保險(xiǎn)法第17條規(guī)定了保險(xiǎn)人的說明義務(wù)：“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的條款內(nèi)容，……”我國保險(xiǎn)法這一規(guī)定 ，是我國保險(xiǎn)法的一大特色。從理論上講，保險(xiǎn)人的說明義務(wù)是保險(xiǎn)人的法定義務(wù)，即直接源于保險(xiǎn)法的規(guī)定，而不基于當(dāng)事人的約定而產(chǎn)生；同時(shí)，它又是一項(xiàng)先合同義務(wù)，存在于保險(xiǎn)合同的訂立階段，而不是合同義務(wù)；保險(xiǎn)人必須主動(dòng)履行該義務(wù)，不以投保人要求說明為條件。① 　　保險(xiǎn)人的說明義務(wù)主要規(guī)定在保險(xiǎn)法第17條、18條。除了保險(xiǎn)法第17條的上述規(guī)定外，其第18條規(guī)定，“保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不發(fā)生效力”。從此規(guī)定可以看出，保險(xiǎn)法只對(duì)說明義務(wù)的主體、內(nèi)容、方式及違反說明義務(wù)的法律后果作出規(guī)定，沒有對(duì)保險(xiǎn)人說明義務(wù)的舉證責(zé)任進(jìn)行規(guī)定。 　　由此，在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，保險(xiǎn)人有意無意不履行該法定義務(wù)以及保險(xiǎn)人理賠時(shí)以其已盡說明義務(wù)而免責(zé)為由抗辯的情形時(shí)有發(fā)生。“保險(xiǎn)就是騙錢”成為許多保險(xiǎn)消費(fèi)者的共同認(rèn)識(shí)，我國保險(xiǎn)業(yè)遭遇了前所未有的誠信危機(jī)。②甚至有的人說“投保時(shí)投保人是上帝，理賠時(shí)保險(xiǎn)人是上帝”。成訟后，為了避免承擔(dān)法律責(zé)任，保險(xiǎn)人往往會(huì)在是否履行了說明義務(wù)的舉證責(zé)任上做文章。保險(xiǎn)人主張其已盡義務(wù)并提供載有若干說明義務(wù)內(nèi)容文字等內(nèi)容的保險(xiǎn)單或其它保險(xiǎn)憑證；如投保人反對(duì)，則應(yīng)由其承擔(dān)舉證責(zé)任。從表面上看，這似乎符合民訴法規(guī)定的“誰主張，誰舉證”的原則。同時(shí)，為取得訴訟中的主動(dòng)權(quán)，保險(xiǎn)人在投保單上都設(shè)計(jì)了投保人聲明一欄：保險(xiǎn)人已將保險(xiǎn)條款內(nèi)容（包括責(zé)任免除部分）向我作了明確說明，我已對(duì)該保險(xiǎn)條款的內(nèi)容（包括責(zé)任免除條款）充分了解，同意按該保險(xiǎn)條款與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并要求投保人簽字，注明年月日。以此免除自已的舉證責(zé)任。簡(jiǎn)言之，保險(xiǎn)人主張其說明義務(wù)的舉證責(zé)任應(yīng)由投保人承擔(dān)，即投保人如認(rèn)為其未盡說明義務(wù)應(yīng)當(dāng)舉證證明。就如上述案件中的B公司的主張。 　　保險(xiǎn)實(shí)務(wù)界的上述觀點(diǎn)，理論界也有學(xué)者支持。這主要表現(xiàn)在對(duì)投保單聲明的舉證責(zé)任上。有學(xué)者認(rèn)為，對(duì)此類聲明，一是一般應(yīng)承認(rèn)其法律效力；二是如投保人有證據(jù)證明投保時(shí)，保險(xiǎn)人未履行明確說明義務(wù)，盡管有投保人的簽字，也可以否認(rèn)聲明的法律效力。③理論界的上述觀點(diǎn)，其實(shí)質(zhì)是要求投保人對(duì)保險(xiǎn)人未履行說明義務(wù)負(fù)有舉證義務(wù)。理由是，根據(jù)民訴法“誰主張，誰舉證”原則，保險(xiǎn)單或其它保險(xiǎn)憑證上已載明保險(xiǎn)人所應(yīng)盡說明義務(wù)的主要內(nèi)容，且投保人已在聲明上簽字，保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)單等之后，投保人應(yīng)對(duì)其關(guān)于保險(xiǎn)人未履行說明義務(wù)的主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。從這個(gè)意義上講，該觀點(diǎn)至少可以說主張保險(xiǎn)人的說明義務(wù)的舉證責(zé)任應(yīng)由保險(xiǎn)人和投保人共同承擔(dān)。 　　二、 保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)說明義務(wù)承擔(dān)舉證責(zé)任 　　筆者認(rèn)為，保險(xiǎn)人的說明義務(wù)的舉證責(zé)任應(yīng)由保險(xiǎn)人承擔(dān)，即：保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)其是否已盡說明義務(wù)提供證據(jù)證明。 　?。ㄒ唬?保險(xiǎn)人的說明義務(wù)是保險(xiǎn)人履行義務(wù)的行為。 　　關(guān)于當(dāng)事人的舉證責(zé)任，根據(jù)民訴法第64條第1款的規(guī)定，“當(dāng)事人對(duì)自已提出的主張，有責(zé)任提供證據(jù)”。這就是“誰主張，誰舉證”原則。進(jìn)而，對(duì)合同糾紛案件，依照最高人民法院《關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》（以下稱證據(jù)規(guī)定）第5條第2 款的規(guī)定，“對(duì)合同是否履行發(fā)生爭(zhēng)議的，由負(fù)有履行義務(wù)的當(dāng)事人承擔(dān)舉證責(zé)任。” 　　通說認(rèn)為，保險(xiǎn)人的說明義務(wù)是保險(xiǎn)法最大誠信原則的要求，最大誠信原則在保險(xiǎn)立法上體現(xiàn)為對(duì)投保人的締約告知義務(wù)和保證義務(wù)；對(duì)保險(xiǎn)人的締約說明義務(wù)、棄權(quán)與禁反言制度。保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)是通過保險(xiǎn)合同來體現(xiàn)。保險(xiǎn)合同是雙務(wù)、有償、諾成、非要式合同。保險(xiǎn)人的說明義務(wù)有特定含義，有學(xué)者認(rèn)為，它指保險(xiǎn)人在合同訂立階段保險(xiǎn)人向投保人負(fù)擔(dān)對(duì)合同條款進(jìn)行明確陳述、解釋的義務(wù)。④因此，它是先合同義務(wù)。 　　由于現(xiàn)代保險(xiǎn)合同多以格式合同形式體現(xiàn)，因此可以說保險(xiǎn)人履行說明義務(wù)的形式主要是對(duì)格式條款的內(nèi)容進(jìn)行說明。我國合同法第39條、40條、41條規(guī)定 ，提供格式合同方對(duì)合同格式條款負(fù)有說明之義務(wù)。保險(xiǎn)人履行說明義務(wù)是其履行先合同義務(wù)的行為。那么，保險(xiǎn)人對(duì)其說明義務(wù)承擔(dān)舉證責(zé)任是應(yīng)有之義。 　　（二）保險(xiǎn)人說明義務(wù)的內(nèi)容是保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容。 　　對(duì)合同條款的舉證責(zé)任，應(yīng)依據(jù)該條款是否屬于一方當(dāng)事人主張的合同的基本內(nèi)容來確定。凡屬合同基本內(nèi)容的，舉證責(zé)任在該當(dāng)事人一方；反之，舉證責(zé)任在另一方。但是，如果該條款不屬于合同的基本內(nèi)容，一般應(yīng)當(dāng)由被告負(fù)舉證責(zé)任。對(duì)一些關(guān)于合同條款的解釋性或補(bǔ)充性規(guī)定，這些規(guī)定或者對(duì)合同中的某一問題作出解釋，但又允許當(dāng)事人另作約定，或者在當(dāng)事人未明確約定的情況下，對(duì)合同條款加以補(bǔ)充。它們的共同特點(diǎn)是都屬于法律中的任意性規(guī)范，合同當(dāng)事人可以通過另作約定來排除這些規(guī)范的適用。這些規(guī)范對(duì)舉證責(zé)任分擔(dān)的意義在于：凡是主張與規(guī)范中設(shè)定的權(quán)利狀態(tài)相一致的一方當(dāng)事人不必負(fù)舉證責(zé)任，舉證責(zé)任在主張另有約定的一方，他必須對(duì)另有約定的事實(shí)負(fù)舉證責(zé)任。⑤ 　　有學(xué)者認(rèn)為，保險(xiǎn)人的說明的義務(wù)，分成為兩個(gè)層次：（1）保險(xiǎn)人有提醒投保人注意的義務(wù)，包括提供保險(xiǎn)合同條款、提醒投保人注意去閱讀、提醒投保人注意他們有權(quán)利監(jiān)督自己對(duì)條款的說明義務(wù)之履行。（2）保險(xiǎn)人的主動(dòng)說明與回答詢問義務(wù)。對(duì)免責(zé)條款，適用“主動(dòng)說明”加“回答詢問”規(guī)則；對(duì)于其他條款，適用回答詢問規(guī)則。⑥ 　　其實(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)法第17條第1款規(guī)定，保險(xiǎn)人的說明義務(wù)的內(nèi)容主要是保險(xiǎn)合同的條款。那么，保險(xiǎn)人說明義務(wù)是通過合同條款來體現(xiàn)的。保險(xiǎn)人說明義務(wù)的內(nèi)容，限于保險(xiǎn)合同條款規(guī)定的有關(guān)事項(xiàng)。合同條款內(nèi)容以外的事項(xiàng)，保險(xiǎn)人不負(fù)說明義務(wù)。通說認(rèn)為，根據(jù)保險(xiǎn)合同條款性質(zhì)和地位不同，可將保險(xiǎn)合同條款分為基本條款和特約條款。基本條款包括主體名稱和住所、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)價(jià)值、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金賠付辦法、違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理、訂立合同的時(shí)間和地點(diǎn)；特約條款一般包括協(xié)會(huì)條款、保證條款、附加條款。以上這些都是保險(xiǎn)法規(guī)定和要求的保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，也是保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容。另外，為了使與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)聯(lián)的利益能夠得到充分的保障而在保險(xiǎn)條款中所訂立的其它條款；為減少和避免糾紛使保險(xiǎn)條款的內(nèi)容更為明確，會(huì)訂立一些保險(xiǎn)合同的解釋條款，這些條款對(duì)雙方當(dāng)事人均有約束力。其它條款和解釋條款不屬于保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容，屬于當(dāng)事人另行約定的內(nèi)容。

［案情回放］ 2010年3月，祖某因患有乳腺癌住院治療，手術(shù)后一直在家休養(yǎng)，但親屬?zèng)]有將其真實(shí)病情告訴其本人。4月，祖某的老鄰居武某到祖某家看望祖某，在聊天中告訴其第2天要到保險(xiǎn)公司辦理人身保險(xiǎn)，祖某于是委托武某代其向保險(xiǎn)公司投保簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)（甲種）。第2天，武某到保險(xiǎn)公司代祖某填寫投保單時(shí)，在“健康狀況”一欄未填任何內(nèi)容，而保險(xiǎn)公司工作人員也沒有按照規(guī)定進(jìn)行核實(shí)便準(zhǔn)予投保。祖某在拿到保險(xiǎn)單后，即支付了保險(xiǎn)費(fèi)。 9月，祖某的乳腺癌惡化，終因搶救無效而死亡。之后，祖某的女兒段某即以指定受益人的身份到保險(xiǎn)公司索賠保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，祖某死亡病史上記載其在投保時(shí)已經(jīng)患有乳腺癌并且休養(yǎng)在家，于是保險(xiǎn)公司以祖某投保時(shí)已患乳腺癌，不符合人身保險(xiǎn)的規(guī)定為由拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。雙方為此發(fā)生糾紛。段某遂起訴至人民法院，請(qǐng)求法院判令保險(xiǎn)公司賠付保險(xiǎn)金。 ［專家點(diǎn)評(píng)］ 就本案而言，投保人祖某不知道自己患有乳腺癌，其投保單是由鄰居武某代填，武某并不清楚祖某的具體情況，因此其投保單上“健康狀況”一欄未填寫屬于過失行為，已經(jīng)違背了如實(shí)告知義務(wù)。 但是，保險(xiǎn)公司在投保人違背如實(shí)告知義務(wù)的情形下并未解除合同，而是未予審查投保單即與祖某簽訂了人身保險(xiǎn)合同，并向祖某出具了保險(xiǎn)單。祖某在拿到保險(xiǎn)單后，即支付了保險(xiǎn)費(fèi)。可視為保險(xiǎn)人對(duì)投保人如實(shí)告知義務(wù)的放棄。祖某在保險(xiǎn)合同中指定的受益人段某在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，有權(quán)依據(jù)該人身保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)公司提出索賠，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)此承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

沒有，你可以說是買了以后抽的

有影響。 《保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同。 為了避免將來發(fā)生保險(xiǎn)事故后被解除合同，可以現(xiàn)在主動(dòng)以書面方式將誤填信息的情況告知保險(xiǎn)公司，并保留好郵寄單據(jù)、送達(dá)確認(rèn)信息。寄達(dá)后30天保險(xiǎn)公司未解除，那就OK了，如果寄達(dá)后30天內(nèi)保險(xiǎn)公司解除了，那至少避免了更大損失的發(fā)生。

你的理解不完全正確，無健康告知，意思就是你媳婦住過院要告知或者說是你媳婦本身帶有疾病。比如說慢性胃炎，尿毒癥之類的病情或者是有先天性缺陷要告知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司查明后一般不受理就會(huì)拒保。拒保是你買的保險(xiǎn)不通過。當(dāng)然沒有住過院或者沒其他疾病就選擇"無"就可以。