平安智能星萬(wàn)能型年金險(xiǎn)的熱度一直很旺，許多家長(zhǎng)都想給孩子買份這種“萬(wàn)能險(xiǎn)”。

往往，代理人都會(huì)講它描述的非常好：既又供給教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，又供給重疾、身故、意外等保障。

這聽起來(lái)簡(jiǎn)直就是讓人無(wú)法不心動(dòng)呢？然而， 當(dāng)你深入了解就會(huì)發(fā)現(xiàn)，這種保險(xiǎn)其實(shí)不算是很優(yōu)秀的產(chǎn)品。

開始分析前，大家不妨先了解一下萬(wàn)能險(xiǎn)：

一、平安智能星年金險(xiǎn)保障怎么樣？

不言而喻，通過保障圖幫助大家對(duì)產(chǎn)品的理解更徹底：

就像上圖展示的那樣，平安智能星年金險(xiǎn)的構(gòu)成部分有主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。

智能星萬(wàn)能險(xiǎn)是主險(xiǎn)的重要核心，用來(lái)負(fù)責(zé)理財(cái)；

附加險(xiǎn)：在附加險(xiǎn)中包含了重疾、定壽、意外等的保障，負(fù)責(zé)花主險(xiǎn)萬(wàn)能賬戶中的錢為被保人提供保障。

其中，智能星1年期壽險(xiǎn)是必須同時(shí)購(gòu)買的，其他附加險(xiǎn)都是可選項(xiàng)。

接下來(lái)，學(xué)姐通過平安智能星金險(xiǎn)的保障重點(diǎn)給大家進(jìn)行講解分析。

1. 捆綁定期壽險(xiǎn)

平安智能星年金險(xiǎn)對(duì)于承保人的要求是年齡在0-17歲，換個(gè)意思來(lái)說(shuō)就是要求承保人為未成年人。

對(duì)于壽險(xiǎn)這一方面，其主要的適用人群是家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱，主要功能是防止家庭因失去經(jīng)濟(jì)支柱而難以維持正常生活情況的發(fā)生，轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

在一般的情況下，未成年人并沒有承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，壽險(xiǎn)在未成年身上難以發(fā)揮保障作用。

而且，平安智能星壽險(xiǎn)保額和重疾保額是可以同時(shí)都能享受的。

舉個(gè)例子：若小王買了智能星年金險(xiǎn)，并且還另外添加重疾險(xiǎn)，壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的保障數(shù)額一共就只有15萬(wàn)。假使小王遭遇了癌癥的襲擊，那么理賠12萬(wàn)后，壽險(xiǎn)保額只剩下3萬(wàn)，如果后期不幸去世了，賠償金只有3萬(wàn)元。這無(wú)非就是陷阱了！

2. 重疾險(xiǎn)基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然說(shuō)是可以選擇附帶重疾險(xiǎn)，但是這個(gè)可附加的重疾險(xiǎn)提供的保障并不十全，

該重疾險(xiǎn)缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥那么得自己出錢治病。

而且在市面上還是有很多優(yōu)越的重疾險(xiǎn)基本都會(huì)包含輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

因此，在比較之后看來(lái)，平安智能新附加的重疾險(xiǎn)許多地方都是錯(cuò)誤的，產(chǎn)品太差了!

不相信的話可以對(duì)照一下平安智能星附加的重疾險(xiǎn)和那些比較受歡迎的重疾險(xiǎn)：

二、平安智能星年金險(xiǎn)收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

給平安智能星歸類的話它是一款萬(wàn)能險(xiǎn)型年金險(xiǎn)，其萬(wàn)能賬戶的收益比較普通。

該產(chǎn)品萬(wàn)能賬戶要求的保底利率為1.75%，與此同時(shí)的日利率為0.004795%，在保證利率之上的那部分利率，例如結(jié)算利率沒有確切的數(shù)字。

必須承認(rèn)在萬(wàn)能險(xiǎn)市場(chǎng)上，不少產(chǎn)品的保底利率提供了3%；同時(shí)結(jié)算利率要是無(wú)法判斷，也不能明確收益的實(shí)際情況，不確定性過多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費(fèi)

保障成本方面就舉重疾險(xiǎn)這個(gè)例子吧，當(dāng)下市面上都是采納均衡費(fèi)率這個(gè)方法，應(yīng)交保費(fèi)數(shù)量和繳費(fèi)年限達(dá)成一致，再將費(fèi)用平均分?jǐn)偟矫恳荒?，因而每年的費(fèi)用均是同等的。

而平安智能星繳費(fèi)采用的是自然費(fèi)率法，年年繳費(fèi)，而繳費(fèi)的金額和年齡也存在著一定的關(guān)系，年齡增加它就增加，對(duì)投保人十分不友好。

三、總結(jié)

從保障方面來(lái)看，平安智能星的壽險(xiǎn)是一起售賣的，對(duì)不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩來(lái)說(shuō)真的不適合購(gòu)買，而且重疾險(xiǎn)的保障范圍缺失很嚴(yán)重，也沒有很大的保障力度。

根據(jù)理財(cái)層面，平安智能星真的不是很有優(yōu)勢(shì)，不單單囊括很高比例的初期費(fèi)用，而且保底利率相較于同類產(chǎn)品來(lái)說(shuō)要低很多，也不能直接斷定結(jié)算利率，收益算比較低的，對(duì)投保人的友善程度不高。

平安智能星年金險(xiǎn)不值得買。如果大家想買理財(cái)險(xiǎn)，這里有一份排名大家可以先參考一下：

以上就是我對(duì) "智能星外理賠"的圖文回答，望采納！

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