這段時間，平安人壽的平安鑫祥21重疾險也上架了，看上去好像沒啥突出的。

不過學姐仔細查看了一下，從重疾險類別來看，平安鑫祥21是一款返還型重疾險?？吹竭@里，很多朋友可能立馬豎起耳朵了吧？

原因也簡單易懂，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學姐覺得，沒有人看到這樣的保障能無動于衷吧？

如果你對返還型重疾險還有不了解的地方，可以看看這篇文章：

而且，我還要說，這款產(chǎn)品最高可以拿到3倍保額的賠付，還有保單分紅！確實是這樣嗎？學姐已經(jīng)為大家做了這款產(chǎn)品的測評，答案即將揭曉，請看下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

閑話就不說了，我們一起看一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅都是平安鑫祥21的保障責任。接下來給大家挨個介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾共有一百種，在保障期內(nèi)患重疾可三倍賠付，確實是非常的高了。

但是在如此昂貴的價格之下，這個理賠比例完全喪失了優(yōu)勢。按照上圖的繳費形式，假如購買30萬保額的平安鑫祥21,30歲男性的保費就需要兩萬多了，用這個價格，能買到兩份普通重疾險，并且保額為50萬，有很多優(yōu)秀的重疾險還有重疾雙倍賠！

對于預算不足的人群，配置重疾險保障才是首位，這份資料里有很多保費便宜的重疾險供大家選擇：

2、平安鑫祥21的保單分紅

看到分紅這一詞，大多數(shù)人會認為，平安鑫祥21真不錯，不僅得到了保障，理財功能它也有。

但是學姐不得不打破大家的這個幻想，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好最壞的打算！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假設(shè)小何30歲的時候，按照每年交26700元、繳費20年的方式買了平安鑫祥21，如果在60歲之前沒有確診重疾。

那么他就可以得到一筆60萬的返還金，算算年收益利率，0.57%，相當于一分錢沒花，就得到了保障！

聽起來是挺不錯的，不過大家還是要注意！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21的保費可是比普通重疾險貴了不止2萬。這些年多交的這部分保費，大概就是保障期滿后返還的保險金，年收益率也就1.97%，還不如支付寶的余額寶呢！

更別提跟那些年收益在3%以上的理財險相比，大家可以看看這份理財險榜單，你就知道買平安鑫祥21多虧了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險金實際上就等于它保額的3倍，這其實就等于給自己買了份壽險。

可是30歲的男性買100萬的壽險的價格也才一兩千的保費，而且全殘在大部分情況下都是被保障的。要是買了平安鑫祥21，萬一不幸全殘了也是不能理賠的，太不人性化了！

選擇挑選出來的定期壽險，大家的保障會更加好：

以上這些還不是最糟糕的，學姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只保障重疾，這變相說明了它的理賠門檻之高，只有病情重大的情形下會給予理賠。

而市面上的大多數(shù)重疾險，除了能夠保障重癥，也會保障重疾的早中期就是輕癥和中癥，理賠門檻相對來說低一些。

不光是上面的這些沒有保障上，癌癥二次賠這類重要的附加選項，平安鑫祥21直接缺失了，假若不幸罹患癌癥而且有很多復發(fā)概率的情況下，之后的生活就缺失了保障。

不太清楚癌癥二次賠重要性的朋友，通過閱讀之前的總結(jié)科普文章就知道它確實挺重要的：

如果還是想要獲得一個強有力的保障，平安鑫祥21看起來也不像是最合適。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21最長保障至65周歲，后續(xù)的保障將停止。而65歲之后，重疾發(fā)病的高峰期就來了！

那等到這個的時候，要再想買重疾險就不容易了！

因為很多重疾險的最晚首次投保年齡都在65周歲以下，而且到了這個歲數(shù)，盡管年齡符合要求，也有可能因為身體的原因被拒保！

學姐總結(jié)：看到這里大家就知道了，平安鑫祥21看起來保障很多內(nèi)容，但其實沒有一個保全面的，性價比非常的低！建議大家謹慎入手！

以上就是我對 "平安鑫祥21人工核保流程"的圖文回答，望采納！

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