平安智能星萬能型年金險的熱度始終都保持不變，許多家長都想給孩子買份這種“萬能險”。

代理人總是把它描述的十全十美：各種好處提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也提供重疾、身故、意外等保障。

聽起來是不是就感覺很不錯？大家這時候肯定都心動了吧？別急，等你深入了解后就會發(fā)現，這種保險其實不算是很優(yōu)秀的產品。

在開始分析之前，首先讓大家更好的了解一下萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

話不多講，先讓大家看看保障圖，來幫助更好的理解產品的形態(tài)：

如上圖所示，組成平安智能星年金險的主要部分有：主險+附加險。

主險：主要是負責理財的，產品是智能星萬能險。

附加險：包含重疾、定壽、意外等這些保障，花主險萬能賬戶中的錢用來負責給被保人提供保障。

其中，附加險的購買方式為自主選擇的，而智能星1年期壽險必須同時購買。

下面，學姐挑選平安智能星金險的重點給大家分析這個保障。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險這款產品的要求為投保年齡介于0-17歲，換個意思來說就是要求承保人為未成年人。

壽險的主要適用范圍是家庭的經濟支柱，此險種可以在失去家庭支柱時發(fā)揮轉移經濟風險從而保證家庭正常生活運轉的作用。

但是一般來說，家庭經濟責任的承擔者不是未成年人，即使購買了壽險，也不會發(fā)揮有效作用。

在此基礎上，可以享受平安智能星壽險和重疾險雙重保額。

我們借例子來介紹一下：假如小王投保智能星年金險，并且還另外添加重疾險，壽險和重疾險加起來能用的保額就15萬。假如小王被醫(yī)生診斷為癌癥，在經歷了重疾賠付12萬后，可用保額只有三萬，倘若后面不幸身亡，就只陪3萬元。這有點難以接受吧！

2. 重疾險基礎保障缺失

平安智能星雖然允許選擇附帶重疾險，但是這個可附加的重疾險提供的保障并不十全，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥還需要自己掏錢治病。

然而市面上比較優(yōu)秀的重疾險大多都會涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

對此看來，平安智能新附加的重疾險簡直就是不咋好的垃圾產品!

講再多也沒用，大家自己去研究一下平安智能星附加的重疾險和搶手的重疾險之間有什么不同就知道了：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結算利率不固定

平安智能星的根本屬性是一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益比較一般。

該產品萬能賬戶要求的保底利率為1.75%，關聯(lián)的日利率為0.004795%，而不在保證利率范圍內的投資收益，像是結算利率就不能肯定。

你可能不知道的是在萬能險市場上，好大一部分產品的保底利率是3%；而結算利率不確定，也不是很了解實際收益是多少，不確定性太多了。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

保障成本可以用重疾險來當做例子，當前市面上選用的是均衡費率，討論好應交保費數量和繳費年限，再把費用平攤到每一年，因而繳費是每一年都相同的。

平安智能星繳費不是用均衡費率，而是自然費率法，年年繳費，而繳費的金額會隨著年齡增加而增加，對投保人非常不好。

三、總結

在保障這一方面，平安智能星的壽險規(guī)定要綁在一起，對不承擔家庭責任的未成年小孩來說真的不適合購買，而且重疾險的保障范圍相對來說缺失的有點大，也沒有很大的保障力度。

通過理財這一邊，平安智能星真的不是很有優(yōu)勢，不單單囊括很高比例的初期費用，而且保底利率和同類產品作比較的話還是有一定差距的，結算利率確定性也不高，收益也不屬于高的，對投保人就很一般。

平安智能星年金險不值得買。想了解理財險，這個理財險榜單不妨看一下哦：

以上就是我對 "智能星和鑫享金生"的圖文回答，望采納！

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