平安人壽這段時間新上架了一款平安鑫祥21重疾險，看上去好像沒啥突出的。

不過學(xué)姐也仔細(xì)研究了一番，平安鑫祥21應(yīng)該歸入返還型重疾險一類中。聽到這個，相信很多小伙伴應(yīng)該瞬間豎起了耳朵吧？

原因其實也簡單明了，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學(xué)姐覺得，沒有人不想撿著這樣的“便宜”吧？

如果你不了解返還型重疾險的本質(zhì)，這篇文章可以幫你答疑解惑：

還有，我還要講一個，這款產(chǎn)品最高還能賠付3倍保額，還有保單分紅的保障！這是真的？學(xué)姐已經(jīng)為大家評測了這款產(chǎn)品，答案即將揭曉，請看下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

無關(guān)緊要的話就不說了，不如先看看平安鑫祥21的保險內(nèi)容：

重疾保障、滿期返還、身故保障還有保單分紅都是平安鑫祥21的保障責(zé)任。接下來給大家挨個介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾共有100種，如果在保障期內(nèi)罹患重疾，可以獲得三倍賠付，可以說是很高了。

但是在昂貴的價格之下，這個賠付比例已經(jīng)沒有了優(yōu)勢。根據(jù)上圖的繳費形式，如果30歲男性要購買30萬保額的平安鑫祥21，保費就需要兩萬多了，這筆錢倒不如用來買兩份保額為50萬的普通重疾險，有很多優(yōu)秀的重疾險還有重疾雙倍賠！

倘若預(yù)算不足，保障才是重疾險最大的功能，這份資料里有很多保費便宜的重疾險供大家選擇：

2、平安鑫祥21的保單分紅

看到分紅兩個字，相信不少人都會覺得，平安鑫祥21能做到兩全其美，得了保障不說，理財功能也有。

有這個想法真的太天真了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好最壞的打算！

3、平安鑫祥21的滿期返還

舉個例子，在老李30歲的時候，買了平安鑫祥21，每年交26700,，分20年繳清，60歲前如果沒有確診重疾。

那么他就可以得到一筆60萬的返還金，年收益利率在0.57%左右，等于說免費拿了保障！

聽起來是挺不錯的，別急著入手，學(xué)姐先來給大家算筆賬！羊毛出在羊身上！

和普通重疾險相比，平安鑫祥21的保費貴了2萬多。每年多交的這些保費，也就是領(lǐng)取的滿期保險金，年收益率也才1.97%，還比不上余額寶的收益！

更別說跟那些年收益在3%以上的理財險比較了，大家可以看看這份理財險榜單，你就會發(fā)現(xiàn)買平安鑫祥21虧大了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21明確表明了身故保險金是3倍保額，這就相當(dāng)于給自己買了個壽險。

要知道30歲男性只需要每年一兩千保費就可以買到100萬保額的壽險了，而且全殘在大部分情況下都是被保障的。若買了平安鑫祥21，萬一不幸全殘了保險公司也是不予理賠的，真的一點也不人性化！

選擇鏈接里的定期壽險，大家完全能夠得到更加貼心的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21除了重癥其他疾病是不保障的，這說明了它的理賠門檻很高，在病癥病情重大的情況下才會理賠。

就說現(xiàn)在市面上許多的重疾險來說，除卻保障重疾外，也會有輕癥、中癥等這些保障內(nèi)容，保障上這些的重疾險理賠門檻還是略有降低的。

就不提前面所講的，平安鑫祥21也沒有提供類似癌癥二次賠等保障內(nèi)容可供選擇，若是被保人不幸罹患癌癥，可能還存在復(fù)發(fā)這樣的可能性的，往后的生活缺乏保障的情況下可能比較艱難。

還不不知道癌癥二次賠必要性的朋友，通過閱讀之前的總結(jié)科普文章就知道它確實挺重要的：

所以，想要獲得好的保障，平安鑫祥21不是一個理想的選擇。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時間可選，不過最多只能保障至65周歲，后續(xù)就無法得到保障了。而65歲后，重疾發(fā)病的高峰期就來了！

那等到這個的時候，要再想買重疾險就不容易了！

因為很多重疾險都有規(guī)定最晚首次投保需要在65周歲以下，等到了這個年紀(jì)的時候，就算年紀(jì)符合要求，也很有可能會因為身體原因而被拒保！

總結(jié)一下：學(xué)姐相信大家看到這里也應(yīng)該明白了，平安鑫祥21看起來保障很多內(nèi)容，最后卻一個都保不全面，性價比非常的低！建議大家謹(jǐn)慎入手哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險缺點"的圖文回答，望采納！

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