大家都知道，中國的老齡化非常嚴(yán)重。這也意味著，目前的社會(huì)養(yǎng)老壓力很大，且日后還有持續(xù)加大的趨勢。

所以在這個(gè)形式下投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)挺不錯(cuò)的。它可以協(xié)助我們很好的規(guī)劃現(xiàn)金流，將現(xiàn)在的錢用于未來的養(yǎng)老。

那我們該怎么去選擇商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)呢？哪些養(yǎng)老保險(xiǎn)才是適合我們配置的？大家聽學(xué)姐的分析一下吧～

實(shí)際上，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以這么理解就是能起到養(yǎng)老作用的保險(xiǎn)，某些年金險(xiǎn)就是其中的典型代表。

在學(xué)習(xí)如何選購商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)之前，下面這篇年金險(xiǎn)避坑指南大家也要收好啦：

一、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么買？如何選擇？

上文講過，某些年金險(xiǎn)提供養(yǎng)老年金就是典型的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)。它把被保人的生存當(dāng)作養(yǎng)老金領(lǐng)取條件，被保人必須滿足這一前提條件，才能從保險(xiǎn)公司那里定期領(lǐng)取一筆養(yǎng)老年金。

于是，選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與選擇年金險(xiǎn)的原則大體上一樣。第一點(diǎn)關(guān)注保障內(nèi)容，第二點(diǎn)關(guān)注收益表現(xiàn)。

馬上就進(jìn)一步介紹一下~

1.保障內(nèi)容設(shè)計(jì)

如何判斷一款養(yǎng)老年金的保障內(nèi)容是否優(yōu)秀？我們主要留意一下以下方面：

（1）是否有養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取階段？

養(yǎng)老年金保險(xiǎn)一般比較好的產(chǎn)品都提供養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取階段，不同的產(chǎn)品其設(shè)置的養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取階段也是有所差異的。部分產(chǎn)品保證領(lǐng)取的時(shí)間是30年，而部分產(chǎn)品保證領(lǐng)取的時(shí)間是25年或者20年。

在養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取期間當(dāng)中，盡管被保人不幸離開了這個(gè)世界，保險(xiǎn)公司也會(huì)向保單受益人一次性給付剩余未領(lǐng)取的養(yǎng)老年金因而，大家最好是選擇設(shè)置了養(yǎng)老年金保障領(lǐng)取階段的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

（2）是否有其他特色保障

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)保障一般包括：主要是養(yǎng)老保險(xiǎn)金和身故責(zé)任。

但是，如果在此基礎(chǔ)上還可以提供別的保障——如投保人豁免責(zé)任、交通意外身故/全殘保險(xiǎn)金責(zé)任等，或許被保人獲得的保障會(huì)更充足，大家也就不用擔(dān)心了。

（3）能否提供多種養(yǎng)老年金領(lǐng)取方案

同時(shí)，養(yǎng)老年金的領(lǐng)取條件也是核心的一環(huán)。

就像養(yǎng)老年金的起領(lǐng)時(shí)間、通過什么方式領(lǐng)??？就有的養(yǎng)老年金起領(lǐng)時(shí)間有多種，領(lǐng)取形式也靈活而言，這不就有更多的選擇了嗎。大家的投保計(jì)劃也更符合自己的實(shí)際情況。

2.收益表現(xiàn)情況

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益在投保以后是可以由計(jì)算確定的。產(chǎn)品的內(nèi)部收益率可以找保險(xiǎn)代理人幫忙粗略算一下。

大家心里要清楚，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)不僅可以保障被保人，而且還帶有一定的理財(cái)性質(zhì)，大家不光要看它的保障內(nèi)容，收益率也不能掉鏈子！

學(xué)姐為大家找來了幾款保障和收益表現(xiàn)都非常不錯(cuò)的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，大家不妨了解一下：

二、投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)有哪些？

雖說商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為社保養(yǎng)老的重要補(bǔ)充，購買它已經(jīng)成為了大家的共識(shí)，不過學(xué)姐還是要友情提醒你們注意一個(gè)問題。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是帶有理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且不在基礎(chǔ)保障體系中。

在買入商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)之前，大家應(yīng)該做全重疾、醫(yī)療等基礎(chǔ)保障。否則到時(shí)候解決了養(yǎng)老難題，人身保障卻又成了麻煩事。

同時(shí)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有一定的資金回籠周期，所以，大家要確保自己是在有一筆閑置資金的情況下投保商業(yè)保險(xiǎn)。而且要基于自己的收入情況設(shè)置投入保費(fèi)與繳費(fèi)期限，避免造成保費(fèi)負(fù)擔(dān)。

更多關(guān)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)，煩請大家參考這篇文章：

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！