年金險說白了就是一種理財險，它的領(lǐng)取和收益都是一定的，收益要很穩(wěn)固，時間也要越長，這樣以來累計的收益就越多。

然而這款樂鑫2018只是一款分紅型的年金險，不但這樣，還增加了萬能賬戶，那么這樣看來它是一款“年金險（分紅型）+萬能賬戶”的理財險。對于這款年金險充滿著疑問也不知道它的優(yōu)勢在哪里？收益如何？學(xué)姐就給大姐揭曉吧～學(xué)姐給朋友們備了一篇和年金險有關(guān)的文章，里面有告訴大家如何躲避那些坑，要是有興趣的可以去看看：

一、樂鑫2018的保障內(nèi)容及各方面的收益

先來對樂鑫2018年金險的保障內(nèi)容圖進(jìn)行分析：

從上面所說的圖表里，我們能夠得知，樂鑫2018在投保年齡的設(shè)置上設(shè)置了30天-59周歲這個范圍，有躉交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交這么多種方式選擇，可根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況選擇合適的繳費期限，投保門檻要到3000元才能投保，投保門檻真的不算高了。

樂鑫2018年金險的保障內(nèi)容不僅有特別保險金、生存保險金、祝壽金，還有身故保險金，這樣以來可謂好處是多多的，可附加萬能賬戶，還可得到泰康人壽每年的紅利分配。

不過這個地方大家要注意一點的是，是說可以獲得保單紅利，但是具體的分紅還不是很明確，而且的話詳細(xì)的收益和分配方式不會公開的，分紅是根據(jù)公司上一年度分紅保險的盈余來展開的分派，高不封頂，這也可能的。

其次，萬能賬戶還分為這三種利率：保底利率、中檔利率和高檔利率，業(yè)務(wù)員一般演示給大家看的只是中檔和高檔收益，但話又說回來，這種中檔和高檔收益都是難以達(dá)到的，要是保底利率的話，100%能進(jìn)你的錢包里面，若是實際結(jié)算利率占比的比重比保底利率大的話，則按實際結(jié)算利率來給你結(jié)算收益，你能收到多少收益取決于你的保底利率是多少，利率越高收益越大，就樂鑫2018的萬能賬戶保底率2.5%而言，盡管它還可以但是也不是最高的，當(dāng)今銀保監(jiān)會將萬能賬戶最高保底利率設(shè)置為3%。然則這個萬能賬戶真的如此優(yōu)秀嗎？可不要進(jìn)圈套了：

那么學(xué)姐就以0歲的寶寶為例來給大家講一下，就相當(dāng)于2萬保費，10年的繳費期限，算下來保額為13940元，測算一下各方面的收益怎么樣：

1. 特別保險金：

第6個保單周年，交付了保費×100%，這樣6歲就領(lǐng)取2萬元。

2. 生存保險金：

從第7個保單周年至年滿59歲，每年給付保額20%，也就是說從7歲到59歲，每年領(lǐng)取13940×20%=2788元。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，也就是說從60歲到105歲，每年領(lǐng)取13940×30%=4182元。

3. 祝壽金：

投保時的年齡還不夠18周歲，從66-75周歲，這9年期間每年付給累計保費10%，換句話說，就是被保人在66-75歲這一段時間，每年有2萬塊的保金能領(lǐng)取。

假如像生存金、祝壽金、分紅金這些都未領(lǐng)取，就能夠自動轉(zhuǎn)進(jìn)萬能賬戶賺取復(fù)利增值，利率超過2.5%。

二、樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr

看了上面的介紹，可能小伙伴覺得這款產(chǎn)品很不錯，不過講真的，看一款產(chǎn)品的收益率好或壞，最重要還是取決于它的內(nèi)部收益率irr，能將它實際回報的顯示出來。

我就仿照上文的范例來估測，看看樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr（不包含分紅和萬能賬戶的收益）：

初步了解了樂鑫2018的收益后，察覺到它的內(nèi)部獲益率irr居然才2%，比銀行（五年定期）利率還低（一般為2.75%，高的能超過3%），獲益率相當(dāng)不高，可是這純粹就是年金的領(lǐng)取收益，不含分紅收益和萬能賬戶的回報，但是如果要追求高收益的話，不建議購買樂鑫2018的特別保險金、生存金、祝壽金，因為收益是不高的，這10款產(chǎn)品值得看看，如果想要得到收益率高的年金險：

以上就是我對 "泰康人壽樂鑫2018年金險的不足"的圖文回答，望采納！

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