平安智能星萬能型年金險的熱度始終處于高處，不少家長都想給孩子買一份這樣的“萬能險”。

代理人往往會把它訴說的非常完美無瑕：不僅提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，還提供重疾、身故、意外等保障。

這聽起來簡直就是讓人無法不心動呢？然而，真的是這么嗎？當(dāng)你去了解了就知道了，這種保險其實(shí)不是那么好。

在分析開始之前呢，先給大家科普一下什么是萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

話不多說，先上保障圖，幫助大家了解產(chǎn)品形態(tài)：

就上圖而言，平安智能星年金險是由主險+附加險組成的。

智能星萬能險是主險的重要核心，用來負(fù)責(zé)理財；

附加險：包含重疾、定壽、意外等這些保障，負(fù)責(zé)利用主險萬能賬戶中的錢供給被保人保障。

另外，需要說明的是智能星1年期壽險必須在同一時期購買，其他的附加險是可以自主選擇的。

那么接下來學(xué)姐將為大家講解平安智能星金險的保障重點(diǎn)。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險對于承保人的要求是年齡在0-17歲，也就是說這款產(chǎn)品主要是針對未成年人來進(jìn)行承保。

壽險的客戶源主要是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，它可以轉(zhuǎn)移家庭失去經(jīng)濟(jì)支柱時的風(fēng)險，從而保障正常家庭生活。

在一般的情況下，家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任更多的是在成年人身上而不是未成年人，未成年人并不適用壽險。

與此同時，可以同時享受平安智能星壽險保額和重疾保額。

還是舉例來說吧：假如小王選擇了智能星年金險，另外附加重疾險，壽險和重疾險的保障數(shù)額一共就只有15萬。要是小王確診了癌癥，結(jié)束重疾理賠12萬以后，留給壽險的保額只有3萬，要是后續(xù)不幸去世了，這時候也只能賠償3萬元這有點(diǎn)難以接受吧！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然能附帶重疾險，但是這個可附加的重疾險供應(yīng)的保障并不是那么全面，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥治病的話，還需自己出錢。

因?yàn)檫@相比來看，平安智能新附加的重疾險簡直就是破綻百出的垃圾產(chǎn)品!

說再多還不如大家把平安智能星附加的重疾險和優(yōu)質(zhì)重疾險做個比較：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星從它的根本性質(zhì)來說是一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益不是很好。

該產(chǎn)品萬能賬戶的保底利率為1.75%，那么所對應(yīng)的日利率為0.004795%，而對于超出保證利率的那些收益，舉個例子像是結(jié)算利率我們不能準(zhǔn)確的知道。

必須承認(rèn)在萬能險市場上，保底利率可以達(dá)3%的產(chǎn)品也是不在少數(shù)的；同時結(jié)算利率要是無法判斷，也不能明確具體收益是多少，不確定性非常多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費(fèi)

保障成本方面就舉重疾險這個例子吧，當(dāng)前市面上選用的是均衡費(fèi)率，制定好應(yīng)交保費(fèi)數(shù)量和繳費(fèi)年限，然后把費(fèi)用均攤到每年，因而繳費(fèi)是每一年都相同的。

而平安智能星繳費(fèi)采用的是自然費(fèi)率法，年年繳費(fèi)，而繳費(fèi)的金額會根據(jù)年齡而變化，年齡增加就跟著增加，對投保人來說簡直是噩夢。

三、總結(jié)

在保障這一方面，肯定要把平安智能星的壽險捎上，并不適合不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩購買，而且重疾險的保障范圍缺失的有點(diǎn)多，保障力度做的真的不是很好。

依據(jù)理財這一塊，平安智能星優(yōu)勢不大，不僅有超高比例的初始費(fèi)用，而且保底利率的百分比還不如同類產(chǎn)品，結(jié)算利率也還不能明確，收益算比較低的，對投保人的友善程度不高。

總的來說，學(xué)姐并不建議大家購買平安智能星年金險。大家可以參考榜單理財險，好選購合適自己理財險：

以上就是我對 "智能星和鑫福年金"的圖文回答，望采納！

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