平安智能星萬能型年金險的熱度一直都在巔峰，這樣的“萬能險”是不少家長都想給孩子買的。

代理人總是把它描述的十全十美：這簡直就是大大的好處，既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

聽起來是不是就覺得很靠譜的？然而，這么美麗的語言 ，當(dāng)你去深入了解后才會知道真實(shí)的答案，這種保險真的和你想的不一樣，沒有那么完美。

首先在開始之前呢，先讓大家了解一下萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

話不多說，大家先看保障圖，這可以幫助大家很好的認(rèn)識產(chǎn)品的樣式：

根據(jù)上圖展示得出，組成平安智能星年金險的主要部分有：主險+附加險。

主險：保險產(chǎn)品是智能星萬能險，用來進(jìn)行理財(cái)；

附加險：包含重疾、定壽、意外等這些保障，主要負(fù)責(zé)用萬能賬戶里的錢來給被保人進(jìn)行保障。

這其中，為期1年的智能星壽險需要進(jìn)行同時購買操作，其他的附加險則是可自主進(jìn)行選擇的。

接下來，學(xué)姐通過平安智能星金險的保障重點(diǎn)給大家進(jìn)行講解分析。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險對其被投保人的年齡限制在0-17歲，也就是說承保人群為未成年人。

壽險的客戶源主要是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，它可以轉(zhuǎn)移家庭失去經(jīng)濟(jì)支柱時的風(fēng)險，從而保障正常家庭生活。

在一般的情況下，家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任更多的是在成年人身上而不是未成年人，壽險在未成年身上難以發(fā)揮保障作用。

在此基礎(chǔ)上，可以享受平安智能星壽險和重疾險雙重保額。

不妨通過一下例子來看一下：假如小王將智能星年金險作為自身保障，并且選擇附加重疾險，壽險和重疾險的一同擁有15萬的保額。萬一小王患上了癌癥，在經(jīng)歷了重疾賠付12萬后，可用保額只有三萬，如果后期不幸去世了，賠償金只有3萬元。這簡直就是一個大坑呀！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然可以選擇附帶重疾險，但是這個可附加的重疾險所提供的保障不是很全面，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥治病的話，還需自己出錢。

市面上非常好的重疾險都會涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

對比之下，平安智能新附加的重疾險簡直是錯漏百出的雞肋產(chǎn)品！

說再多還不如大家把平安智能星附加的重疾險和優(yōu)質(zhì)重疾險做個比較：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星從它的根本性質(zhì)來說是一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益不怎么突出。

該產(chǎn)品萬能賬戶把保底利率設(shè)置在了1.75%，那么所對應(yīng)的日利率為0.004795%，而不在保證利率范圍內(nèi)的投資收益，比如說結(jié)算利率是不確定的。

必須承認(rèn)在萬能險市場上，好大一部分產(chǎn)品的保底利率是3%；而結(jié)算利率不確定，對收益的實(shí)際情況了解的不多，真的有很大的不確定性。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費(fèi)

保障成本方面我就拿重疾險來和你們講解一下，目前市面上采用的是均衡費(fèi)率，應(yīng)交保費(fèi)數(shù)量和繳費(fèi)年限事先說好，再將費(fèi)用平均分?jǐn)偟矫恳荒?，因而繳費(fèi)是每一年都相同的。

而平安智能星繳費(fèi)就不是采用上述所說的方法，它選用的是自然費(fèi)率法，年年繳費(fèi)，而繳費(fèi)的金額不是一成不變的，它會隨著年齡的增長而增長，沒有把投保人放在考慮的第一位。

三、總結(jié)

依照保障這一塊來看，平安智能星的壽險規(guī)定要綁在一起，對不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩來說真的不適合購買，而且在重疾險的保障范圍上有著非常大的缺陷，也沒有很大的保障力度。

根據(jù)理財(cái)層面，平安智能星真的沒什么優(yōu)勢，不光含有相當(dāng)高比例的起始費(fèi)用，而且保底利率的百分比還不如同類產(chǎn)品，結(jié)算利率也沒有很明確，收益不是很高，對投保人來說真的不是很友好。

總的來說，學(xué)姐并不建議大家購買平安智能星年金險。大家可以參考榜單理財(cái)險，好選購合適自己理財(cái)險：

以上就是我對 "中國平安智能星年金險的保險責(zé)任"的圖文回答，望采納！

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