保險公司可以終止合同

不是不能投保，要看程度，比如結(jié)節(jié)的分級是幾級，需要照分級必超才能知道，核保人員會根據(jù)醫(yī)院出的報告進(jìn)行核保，最后才能知道能否承保。 不是一概而論的，不是都不能投保，也不是都能投，要具體情況具體分析。 如果想投保，可以先預(yù)核保一下，或者可以同時投多家公司的產(chǎn)品，最后選擇核保結(jié)果最好的一家公司的產(chǎn)品投保，各家公司核保的結(jié)論不盡相同，同時投?？梢栽黾映斜５膸茁?，同時能夠得到最好的核保結(jié)果。

你現(xiàn)在要檢查一下，現(xiàn)在保險保障內(nèi)容和你以前住院的時候的情況有沒有關(guān)系，如果沒有關(guān)系，就不用告知，如果有關(guān)系的話需要向保險公司補充告知。

一定需要的。

保險條款中明確規(guī)定，需要如實告知。不過你能不能確定對方有明確證據(jù)證明你沒有如實告知，如果沒有，那完全可以起訴；如果有，那拒賠就沒辦法了。

您好！這個不用告知，不會影響理賠。您想買什么保險，可以咨詢我，謝謝！

絕大多數(shù)準(zhǔn)備購買保險的朋友，都是25-50歲之間，這個年紀(jì)100%都去過幾次醫(yī)院的，身體不可能一點問題都沒有。而且隨著體檢的普及，很多人也會每年進(jìn)行體檢，在精密儀器全方位的檢查下，很多人都會被查出某些指標(biāo)異常。場景1：一些謹(jǐn)慎的朋友，會一股腦把自己的知道的、可能的、未確診的一些異常指標(biāo)都會告知保險公司，不僅給核保人員造成了困擾，也使得核保結(jié)果變的很苛刻。場景2：另外一些朋友，可能投保的時候沒有想的太多，告知環(huán)節(jié)也不是很重視。順利核保通過后，突然會想到，哎呀，5年前我去過門診做過檢查的，7年前登山摔傷，拍過CT做過檢查的。這些都沒有告知，會不會后續(xù)理賠存在困難呢？那么問題就來了，在購買保險的時候，我們到底應(yīng)該如何進(jìn)行告知呢？今天深藍(lán)君就為大家講講告知那點事，希望能幫助到大家。一、線上產(chǎn)品投保的告知互聯(lián)網(wǎng)保險都是采用詢問告知的方式，這種情況下最合理的方法是：僅針對詢問的問題進(jìn)行告知，沒有詢問的問題，是無需告知的。這個不是我自己的總結(jié)，深藍(lán)君也咨詢了很多負(fù)責(zé)核保的朋友，都是這樣的結(jié)論。《保險法》第十六條：訂立保險合同時，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。保險公司每款產(chǎn)品都是經(jīng)過精心設(shè)計的，對于風(fēng)險的衡量于界定都是有自己的數(shù)據(jù)模型，我們不必替保險公司操心。只要保險公司沒有詢問，就算我們知道某個指標(biāo)存在異常，也無需告知，同樣不用擔(dān)心后續(xù)的理賠。我們以陽光健康隨e保為例，這款產(chǎn)品只對乙肝大三陽進(jìn)行了詢問，如果是乙肝攜帶者、或者小三陽，自然是可以購買的。深藍(lán)君之前在測評弘康大白定期壽險的時候，發(fā)現(xiàn)是需要填寫身高體重，用來計算BMI值，但是同樣有很多定期壽險是不詢問身高體重的，所以就算我們嚴(yán)重肥胖，只要符合健康告知的內(nèi)容，我們就可以正常購買的。二、投保線下產(chǎn)品的健康告知除了購買線上的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，很多朋友也會投保線下的產(chǎn)品，一般線下產(chǎn)品的的如實告知都是通過問卷的方式進(jìn)行，下圖是深藍(lán)君找到的某產(chǎn)品問卷：深藍(lán)君建議：只要是健康告知問卷詢問到的內(nèi)容，都應(yīng)該如實回答。上面只是某家保險公司的問卷，不同公司會存在一定的差異。寫到這里，肯定會有一些朋友有個疑問，我需要把我過去的醫(yī)療記錄都列出來嗎？比如幾個月前的發(fā)燒、幾年前的摔傷半月板檢查、十年前的門診檢查記錄？如果真的費勁心思仔細(xì)回憶，相信大家還是能列出來很多條的。我們看看保險法是如何規(guī)定的。保險法第十六條：投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同;發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。只有那些足以影響保險公司是否承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，需要進(jìn)行如實告知。如果未告知的的內(nèi)容對承保結(jié)論沒有影響，保險公司是不能拒賠和解除合同的。如果不確定自己的的問題是否影響承保，或者代理人也沒辦法給你專業(yè)的意見，那么深藍(lán)君建議你如實告知。保險公司的核保團(tuán)隊都具有深厚的醫(yī)學(xué)背景和實際經(jīng)驗，這個問題就交給他們處理就好了。三、如果不如實告知會怎樣？如果不如實告知，那么就涉及到保險法的不可抗辯條款，關(guān)于“不可抗辯條款”我們前幾天的推文是有詳細(xì)的說明的，而且很多同行朋友也給出了一些實際案例的反饋，點擊這里查看原文>>>《保險法》16條“不可抗辯條款”內(nèi)容：第十六條訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除合同。前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。雖然兩年不可辯條款對我們投保人是非常有利的條款，避免由于自己疏忽大意導(dǎo)致一些事項未如實告知，只要過了兩年不可抗辯期，保險公司沒有提出異議的話，那么將來不得以此為拒賠理由了。但是長期來看，也可能誘發(fā)逆向選擇和道德風(fēng)險，保險公司出于保護(hù)自己利益可能會加強核保，甚至提高保費等作為應(yīng)對。所以深藍(lán)君的態(tài)度是盡量做好如實告知，切勿玩火，以免給自己帶來沒必要的麻煩。上次的文章里面還漏掉了一種情況，比如未告知事項同保險事故的發(fā)生無關(guān)系，那么大部分情況下保險公司是需要理賠的。比如未如實告知乙肝大三陽購買了定期壽險，但是由于發(fā)生意外身故，這種情況在過往的訴訟中，一般都會獲得理賠。

一、投保時如實告知哪些內(nèi)容 告知的內(nèi)容，主要是指重要事實的告知。因為告知的目的是使保險人正確了解與保險標(biāo)的危險狀況有關(guān)的重要事實。就我國《保險法》的規(guī)定來看，凡足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的情況，即為重要事實。從各國保險法的規(guī)定來看，投保人所應(yīng)告知的事實，通常包括以下四項： （1）足以使保險危險增加的事實； （2）為特殊動機(jī)而投保的，有關(guān)此種動機(jī)的事實； （3）表明保險危險特殊性質(zhì)的事實； （4）顯示投保人在某方面非正常的事實。 需要進(jìn)行區(qū)分的是，此處的如實告知義務(wù)，不同于保險合同成立后，危險程度增加或保險事故發(fā)生時，被保險人或投保人對保險人所負(fù)的通知義務(wù)，也不同于保險合同訂立時，保險人對投保人所負(fù)的說明義務(wù)。 二、違反如實告知義務(wù)有什么后果 投保人對于保險人有關(guān)保險標(biāo)的或者被保險人的情況所為詢問，應(yīng)為告知而不告知或者作不實告知，即違反如實告知義務(wù)。違反如實告知義務(wù)的主要情形有：故意為非重要事項的不實說明；過失為非重要事項的不實說明；無過失為非重要事項的不實說明；故意為重要事項的不實說明；過失為重要事項的不實說明；無過失為重要事項的不實說明；對已知的事項不作說明或者作部分說明等。 原則上，投保人違反如實告知義務(wù)，保險人僅有解除保險合同的權(quán)利。如實告知義務(wù)是保險法所規(guī)定的義務(wù)，與投保人和保險人的意思表示無關(guān)，保險人不得以投保人違反如實告知義務(wù)而請求繼續(xù)履行或損害賠償。 我國保險法第十六條第二、三、四款采取相同的立場：投保人故意違反如實告知義務(wù)，或者投保人過失未履行如實告知義務(wù)足以影響保險人是否同意承?；蛱岣弑ｋU費率或?qū)ΡｋU事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人有權(quán)解除保險合同或者不承擔(dān)保險責(zé)任。但是，保險人解除保險合同，應(yīng)當(dāng)在其知道或者應(yīng)當(dāng)知道投保人違反如實告知義務(wù)后的合理期間為之。若保險人已知或者怠于知道投保人違反如實告知義務(wù)，沒有及時或者在法定期間解除保險合同的，不得再主張解除保險合同。我國合同法第九十五條之規(guī)定應(yīng)該適用。 依照我國保險法第十六條的規(guī)定，投保人故意違反如實告知義務(wù)的，保險人可以解除保險合同或者不承擔(dān)保險責(zé)任。這里沒有區(qū)別投保人未告知保險人的事項是否為“重要事項”，保險人均得請求法定的救濟(jì)。英國十八世紀(jì)所適用的保險合同因違反如實告知義務(wù)而解除的原則僅以被保險人故意或者過失隱匿重要事實為限，已被世界各國廣泛接受?，F(xiàn)代保險理論和實務(wù)已普遍認(rèn)為，被保險人故意或者過失隱匿非重要事實的，保險人不得解除保險合同?？紤]到我國海商法第二百二十二條第一款之規(guī)定已經(jīng)將如實告知限定于“重要情況”，保護(hù)保險人的利益，應(yīng)當(dāng)公平兼顧投保人（被保險人）的利益，對我國保險法第十六條第二款和第三款規(guī)定的“故意隱瞞事實”和“故意不履行如實告知義務(wù)”應(yīng)當(dāng)作出限縮解釋，投保人故意隱瞞或虛偽陳述的“事實”，僅以“重要事實”為限。

我國保險法實行“詢問告知”的原則，即投保人對保險人詢問的問題必須如實告知，而對詢問以外的問題，投保人沒有義務(wù)告知；保險人沒有詢問到的問題，投保人不告知不構(gòu)成對告知義務(wù)的違反。 我國《保險法》第十六條第一款規(guī)定：“訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)如實告知”。 該條款明確了我國投保人履行如實告知義務(wù)的前提是保險人對有關(guān)情況的詢問，即我國采納的是詢問告知主義，也就是我國遵循的是“詢問告知”的原則。

在投保的時候都需要向保險公司如實告知被保險人的身體健康狀況，保險公司會根據(jù)被保險人的身體狀況作出是否承保的決定。如果在投保時沒有如實告知，那么在發(fā)生理賠時，保險公司有權(quán)利拒絕承擔(dān)給付保險金的責(zé)任并且可能不會退還所交保費。如實告知按照保險公司詢問的真實回答即可。