平安智能星萬能型年金險的熱度一直都在巔峰，這樣的“萬能險”是不少家長都想給孩子買的。

代理人往往會把它訴說的非常完美無瑕：既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

聽起來是不是能讓人很迷惑？然而，真的是這么嗎？當(dāng)你去了解了就知道了，這種保險真的和你想的不一樣，沒有那么完美。

在分析開始前，先帶大家了解一下什么是萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

話不多說，先上保障圖，幫助大家了解產(chǎn)品形態(tài)：

就像上圖展示的那樣，平安智能星年金險的構(gòu)成部分有主險和附加險。

主險：通過產(chǎn)品智能星萬能險，主要作用是負(fù)責(zé)理財；

附加險：包含了重疾、定壽、意外等的保障，負(fù)責(zé)利用主險萬能賬戶中的錢供給被保人保障。

其中，1年期智能星壽險是需要同時購買的，其他的附加險是可以進(jìn)行選擇的選項。

下面，學(xué)姐通過重點部分給大家分析一下平安智能星金險的保障。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險的投保年齡為0-17歲，那也就意味著其主要的客戶源為未成年人群。

對于壽險這一塊，其主要的適用人群是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，它可以轉(zhuǎn)移家庭失去經(jīng)濟(jì)支柱時的風(fēng)險，從而保障正常家庭生活。

但是在普通情況下，未成年還是家庭的消費者而不是經(jīng)濟(jì)承擔(dān)者，購買壽險并沒有太大意義。

而且，平安智能星壽險保額和重疾保額并不互相排斥，是可以共享的。

例如：如若小王是智能型年金險的投保人，并且選擇附加重疾險，這樣一來就成了壽險和重疾險一起用15萬保額。倘若小王很遺憾的染上了癌癥，那么理賠12萬后，壽險保額只剩下3萬，若后續(xù)不幸身故，只能賠3萬元。這也太坑了！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然可以選擇附帶重疾險，但是這個可附加的重疾險提供的保障十分不全面。

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥不會得保障，需要自己出錢治病。

市面上卓越的重疾險大多都會涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

因此，在比較之后看來，平安智能新附加的重疾險許多地方都是錯誤的，產(chǎn)品太差了!

說再多還不如大家把平安智能星附加的重疾險和優(yōu)質(zhì)重疾險做個比較：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星是一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益不怎么突出。

該產(chǎn)品萬能賬戶提供的保底利率為1.75%，關(guān)聯(lián)的日利率為0.004795%，在保證利率之上的那部分利率，例如結(jié)算利率沒有確切的數(shù)字。

但是其實在萬能險市場上，好大一部分產(chǎn)品的保底利率是3%；要是沒有辦法肯定結(jié)算利率，不太能具體知道收益的實際情況，不確定性極其大。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

保障成本就拿重疾險作為例子，現(xiàn)在市面上普遍都用均衡費率，應(yīng)交保費數(shù)量和繳費年限達(dá)成一致，繼而平攤到每年，因而繳費是每一年都相同的。

而平安智能星繳費選擇的費率是自然費率法，年年繳費，而繳費的金額會隨著年齡增加而增加，對投保人十分不友好。

三、總結(jié)

依據(jù)保障層面來看，平安智能星的壽險是聯(lián)合一起的，要是是不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩那最好別買，而且重疾險的保障范圍相對來說缺失的有點大，保障力度也不夠。

按照理財這塊來看，平安智能星優(yōu)勢不大，不僅有超高比例的初始費用，而且保底利率的百分比還不如同類產(chǎn)品，結(jié)算利率也不能很篤定，收益也沒有想象中那么高，對投保人極其不友善。

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以上就是我對 "中國平安智能星年金險 2019"的圖文回答，望采納！

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