壽險打開許多人對保險的認(rèn)識，壽險以被保險人的生死為保險對象，保障的責(zé)任也非常清晰明了，合同條款比較簡單易懂。

市面上有定期和終身兩種壽險。定期壽險不僅保費(fèi)低，而且保額也高，被保險人只有在保單規(guī)定的期間身故，才可以領(lǐng)取保險金；

終身壽險是一種不定期的保險，從保險合同生效后一直到被保險人身故的這個時間段，都是保險責(zé)任期間。人總歸是會死亡的，所以保險受益人一定能領(lǐng)取到保險金。

對比了解了之后，定期壽險中保險的本質(zhì)更加明顯，更偏重于保障。終身壽險更像是一款理財產(chǎn)品，在儲蓄和資產(chǎn)傳承功能方面對于被保人來說更加受益。

今天，學(xué)姐主要和大家聊聊終身壽險。我之前也講過關(guān)于定期壽險的分類和優(yōu)勢，不知道大家還記得不，可以再看一下這一篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，包括以下兩種類型，定額終身險和增額終身險。

定額終身險：如果想要什么保額需要在簽署合同的時候確定，之后不能改變。

增額終身壽險：這個類型中，保額與時間是成正比的，時間越長保額越多，關(guān)于保額的增長幅度會在保險合同中寫清楚。

關(guān)于增額終身險的分類和優(yōu)勢等的介紹，這兒有一個鏈接，感興趣的小伙伴點(diǎn)進(jìn)去關(guān)注關(guān)注吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯總了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。未來分紅不，不清楚，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字并不萬全準(zhǔn)確，它只是對未來收益的假設(shè)，分紅是未知的。

③投資連結(jié)型：這個額外增加的投資功能是建立在壽險的保障基礎(chǔ)上的，大部分被投資功能占據(jù)，壽險保障只占了極少的部分。未來收益是不可測的，不一定能賺到錢。

④萬能險：只是對個人賬戶增長方面，進(jìn)行了一個最低的保證，實(shí)際計算利率是預(yù)測不到的。

以上②③④這三類保險的投資理財性質(zhì)更濃一些，保險費(fèi)用貴，未來收入也不穩(wěn)定。所以，對于大多數(shù)人來說，}[最好是購買性質(zhì)單純的終身壽險。

為了讓大家更好的區(qū)分這幾類保險，學(xué)姐分析出了這幾者的區(qū)別給大家看看，想了解的小伙伴可以瀏覽一下：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

與其他相比保險產(chǎn)品，終身壽險雖然100%理賠，但是保費(fèi)高、杠桿低，收益也普普通通。

不過市場檢驗(yàn)產(chǎn)品有一些方法是最好的，這類產(chǎn)品可以上市，那么它特有的好處也是肯定有的。終身壽險主要占有優(yōu)勢的地方如下：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險在賠付方面能夠做到百分之百，可指定受益人按照自己的想法將財富給自己的親人，能夠得到法律的保護(hù)。除此之外，還可以將保險金分期、分批給予受益人，至少保證財富能夠安全儲存，為了防止子孫后代突然擁有巨額財富，且進(jìn)行毫無節(jié)制地?fù)]霍，違背了投保人對于后代掌握財富的初衷。

2、債務(wù)隔離

保險金這一部分不算作遺產(chǎn)，也不算是償債資產(chǎn)，所以不可能強(qiáng)制抵債。

不過保險避債有一定的前提條件：針對收益人如若填寫了法定受益人，則保險金將當(dāng)作遺產(chǎn)傳給繼承人。屆時，繼承人具有還債務(wù)的責(zé)任。

如果指定受益人，保險金不需要償還債務(wù)，然而設(shè)定受益人也是帶有前提條件的。

舉個例子：B先生他在銀行貸款出了300萬，他還入手了一份五百萬保額的終身壽險，要是設(shè)置受益人為妻子，銀行貸款歸屬于夫妻共同債務(wù)里，妻子存在連帶清償責(zé)任，萬一B不幸去世，而他的妻子獲得了他的保險金后，對于貸款需要承擔(dān)償還義務(wù)；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險作為一款長期性保險，其保單是有現(xiàn)金價值的，購入后超過一段時間之后，現(xiàn)金價值會大于保額。以購保為幌子，這跟存錢也沒什么不一樣了，保險公司里的保額就會持續(xù)地上漲，同時具備了保值和儲蓄功能。

4、有貸款功能

終身壽險可以給被保險人提供保單貸款的服務(wù)，有利于企業(yè)家對進(jìn)行現(xiàn)金流補(bǔ)償。

保單貸款的利率是會隨著不同的保險公司以及產(chǎn)品發(fā)生變化的。但歸納一下，貸款利率相對較低，大多數(shù)都是按照中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動為依據(jù)的。

對于有想法想要入手終身壽險的小伙伴，學(xué)姐為我們收集了好的材料，希望能夠?qū)δ銈兲峁┬⌒〗ㄗh：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

價格不菲是終身壽險中最明顯的特色之一，高昂的保費(fèi)使普通人的家庭很難承受負(fù)擔(dān) ，于是，強(qiáng)烈建議普通大眾直接選擇按期壽險的裝備。與此同時，終身壽險的其他功能還有儲備，可以在一定水準(zhǔn)積極抵抗通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險非常適合進(jìn)行資產(chǎn)傳承。在理賠方面是十分堅定的，也能夠按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險的保險金不屬于遺產(chǎn)，受益人領(lǐng)取保險金的同時無需承擔(dān)。另外，于稅務(wù)方面也有一定的亮點(diǎn)。

寫到結(jié)尾處：

學(xué)姐給大家安排了一份關(guān)于壽險的干貨，有這方面需求的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

不論是定期壽險還是終身壽險，二者各有各的好，但保險沒有絕對的好與壞，適合自己的產(chǎn)品，肯定是按照自己的需求來配置的此文希望能給大家借鑒經(jīng)驗(yàn)。

以上就是我對 "買終身壽險要注意什么問題"的圖文回答，望采納！

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