大部分人都是通過壽險開始慢慢認識保險的，壽險以被保險人的壽命為保險對象，特點是合同條款簡單、保障責任清楚。

壽險分為定期壽險和終身壽險。定期壽險不僅保額高，保費也低，被保險人身故時間。 一定要在保單規(guī)定的期間內(nèi)，保險金才可以被領(lǐng)?。?/p>

終身壽險是一種不定期的保險，從保險合同生效后一直到被保險人身故的這個時間段，都是保險責任期間。保險受益人肯定能拿到保險金，因為人不可能不死。

相比之下，定期壽險更能體現(xiàn)出保險的本質(zhì)，更強調(diào)保障。終身壽險就好比投資理財，對于儲蓄和資產(chǎn)傳承有一個更好的保障。

今天，我要給大家講的是終身壽險。我以前也和大家講過的終身壽險大家還記得嗎，大家可以看一下這一篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，定額終身險和增額終身險這兩種都包括在普通型里面。

定額終身險：在簽署合同的時候就需要確定保額，之后不能再變化了。

增額終身壽險：在這類保險中，保額會隨著時間的增長而增加，關(guān)于保額的增長幅度會在保險合同中寫清楚。

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《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：結(jié)合了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。未來分不分紅不一定，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字僅僅是對未來收益的一個估計，并不是完全正確，分紅是未知數(shù)的。

③投資連結(jié)型：不光有壽險保障作為基礎(chǔ)，還追加了投資功能，絕大部分是投資功能，特別少的一塊屬于壽險保障。未來收益無法估算的，虧本也是有可能的。

④萬能險：僅僅屬于個人賬戶增長的一個最低限度的保證，實際計算利率是不可預(yù)測的。

上面提到的②③④這三種保險的投資理財性質(zhì)更多，保險費用需要很多錢，以后的收入還沒有穩(wěn)定性。因此，對于大部分人來講還是適合性質(zhì)單純的終身壽險。

想讓大伙很容易弄明白這幾類保險的不同之處，學姐將這幾者的不同點都寫出來了，被吸引的小伙伴可以點擊鏈接：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

跟其他的保險產(chǎn)品相比較而言，雖然說終身壽險達到100%理賠，但是保費卻高，而且杠桿低，收益水平也是一般的。

但是檢驗產(chǎn)品市場上最好的方法是，這類產(chǎn)品既然可以上市，那么也有他自己出類拔萃的地方。終身壽險優(yōu)點主要有下面這些：

1、資產(chǎn)傳承

在賠付方面終身壽險能夠做到百分之百，受益人可以指定，依著自己心中所想將財富傳給自己的親人，法律會給予庇護。除此之外，還可以將保險金分期、分批給予受益人，給財富提供一個長期的安全保證，為了防止子孫后代突然擁有巨額財富和奢侈揮霍，違背了投保人對于后代掌握財富的初衷。

2、債務(wù)隔離

保險金不是遺產(chǎn)，也沒有列入償債資產(chǎn)，所以不可能強制抵債。

但是保險避債有某些先決條件：若是法定受益人是作為保險的受益人，那么保險金將當作遺產(chǎn)傳給繼承人。到那時候，繼承人要背負起債務(wù)。

明確了指定受益人，保險金與債務(wù)是沒有關(guān)系的，可規(guī)定受益人也是具有前提條件的。

舉個例子：B先生向銀行借了三百萬，他手里頭有一份五百萬保額的終身壽險，若是設(shè)定受益人是妻子，那么銀行貸款就是夫妻共同債務(wù)，妻子具有連帶清償責任，倘若B不幸身故，保險金他的妻子拿到后，貸款仍需要償還；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險算是長期性保險，保單擁有現(xiàn)金價值，購買完到一定時間，現(xiàn)金價值會大于保額。表面上看是買了保險，實質(zhì)上就相當于“儲蓄”，在保險公司里，保額是不停地在增長的，同時具備了保值和儲蓄功能。

4、有貸款功能

終身壽險可以給被保險人提供保單貸款的服務(wù)，可以讓企業(yè)家更好地補償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率會根據(jù)不同的保險公司、不同的保險產(chǎn)品而變化的。但從整體上看，貸款利率相比較很低，一般按照中央銀行貸款基準利率浮動執(zhí)行。

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三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

價格不菲是終身壽險中最明顯的特色之一，高昂的保費使普通人的家庭很難承受負擔 ，因而，普通老百姓可以考慮直接配備按期壽險。除此之外，終身壽險的功能包括貯蓄，能在一定程度上抵抗通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險非常適合進行資產(chǎn)傳承。不僅在理賠這方面是十分明確地，也能夠按照投保人的意愿進行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產(chǎn)不包含終身壽險的保險金，受益人領(lǐng)取保險金的同時也不需要承擔。其余，在稅務(wù)方面也有一定的上風。

寫在文章的最后：

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就算是定期壽險還是終身壽險，它們都各有各的優(yōu)勢，哪有好與壞的保險，不是根據(jù)自己需求配置的產(chǎn)品就不是最好的，此文希望能給大家借鑒經(jīng)驗。

以上就是我對 "幫家人買終身壽險應(yīng)該注意的問題"的圖文回答，望采納！

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