隨著保險行業(yè)的發(fā)展，消費(fèi)者的需求也增多了，各家保險公司為了搶占市場，也在保險產(chǎn)品的設(shè)計方面進(jìn)行了創(chuàng)新，而消費(fèi)者最喜歡的就是“可轉(zhuǎn)換權(quán)益”。

不過也有一些保險小白感到奇怪，可轉(zhuǎn)換權(quán)益的概念是什么？有什么功能？

對于這類問題，今天學(xué)姐就為大家介紹一下保險中的“可轉(zhuǎn)換權(quán)益”，讓大家對保險知識的了解程度更深。

可能除了可轉(zhuǎn)換權(quán)益外，保險里面還有很多知識點(diǎn)是大家不了解的，學(xué)姐也給大家先送上一份保險知識手冊，幫助大家更好的理解：

一、可轉(zhuǎn)換權(quán)益是什么意思？

可轉(zhuǎn)換權(quán)益的意思是指投保人在保險合同有效期間內(nèi)，可以參考合同條款，選擇轉(zhuǎn)換其實(shí)就是保險公司當(dāng)時認(rèn)可的終身保險、兩全保險或年金保險合同。

正常情況下，客戶在行使此項權(quán)利的過程中無需重新核保，不過保險金額不能在原保險合同的保險金額以上，而且時間上必須限定在原保險合同生效滿2年后的任何一年的生效對應(yīng)日。

譬如，要是年輕的時候買了擁有可轉(zhuǎn)換權(quán)益的定期壽險，多年以后有轉(zhuǎn)為終身壽險或養(yǎng)老險的想法，這樣一來可以按照規(guī)定行使保單的可轉(zhuǎn)換權(quán)益。

下面這篇文章里，學(xué)姐就有專門講解了定期壽險的作用，大家可以再深入了解下：

二、可轉(zhuǎn)換權(quán)益好不好？

可轉(zhuǎn)換權(quán)益最大的亮點(diǎn)是，假如消費(fèi)者認(rèn)為其他險種比自己投保的險種更具有需求時，不用選擇退保再投保。年齡大了保險費(fèi)率也會增大。當(dāng)發(fā)生轉(zhuǎn)換保單的時候，保險公司會將新保單的保費(fèi)重新來核算。利用“可轉(zhuǎn)換權(quán)益”投保新的保單，費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)之前的保單投保年齡，而退保以后收費(fèi)卻又按照實(shí)際的年齡來進(jìn)行。

利用“可轉(zhuǎn)換權(quán)益”功能的另外一個值得稱贊之處，實(shí)質(zhì)上就是無需在新保單生效前再次二次核保。倘若先退舊保單再買新保單，一般情況下保險公司就需要重新核保，消費(fèi)者要擔(dān)負(fù)起被拒?；蚣颖ＹM(fèi)的風(fēng)險。而換作享有“可轉(zhuǎn)換權(quán)益”的消費(fèi)者，可以任意地行使保單可轉(zhuǎn)換權(quán)，保險公司普遍情況下是不會進(jìn)行二次核保，消費(fèi)者用比較低的費(fèi)率就能獲得期望的保障。

三、定期壽險怎么買？

一些定期壽險產(chǎn)品會具備可轉(zhuǎn)換權(quán)益，那定期壽險產(chǎn)品應(yīng)該通過什么方式購買，大家請看下文。

最先，眾多定期壽險的投保要求相對較少，不過市場上也有少許定期壽險產(chǎn)品不支持警察等高危職業(yè)人群投保，這部分群體不妨首選保職業(yè)范圍寬松的產(chǎn)品。

同時，定期壽險的保額必須要充足，但不代表想要買多少就買多少。過高的保額也就表示需要的保費(fèi)會更多，反而導(dǎo)致了消費(fèi)者要承受較大經(jīng)濟(jì)壓力；而太少的保額則解決不了被保人離世帶來的經(jīng)濟(jì)問題。

學(xué)姐認(rèn)為，定期壽險的保額選擇多少合適，需要把家庭可能產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)缺口計劃進(jìn)去，這樣才能定期壽險的作用才能達(dá)到最佳狀態(tài)。

如果有小伙伴還不知道定期壽險的保額買多少合適的話，下面這篇文章一定不要錯過：

四、定期壽險買前注意事項有哪些？

定期壽險的保障期限選擇也是有學(xué)問的，由于國家退休政策的延遲，加上現(xiàn)在的年輕人都比較晚婚晚育，人們作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的時間加長，所以應(yīng)該盡可能地選擇更長的保障時間，讓被保人在人生的主要階段得到保障。

大家最好是在投保定期壽險的過程中，盡可能地選擇保到65歲或以上的保障期限。原因是65歲的我們已經(jīng)退休，孩子也步入社會是家庭經(jīng)濟(jì)主要來源者，我們自己就沒有太多的經(jīng)濟(jì)責(zé)任需要承擔(dān)了。

學(xué)姐整理了一些優(yōu)質(zhì)的定期壽險產(chǎn)品，感興趣的小伙伴可點(diǎn)擊了解：

五、定期壽險可以通過哪些渠道購買？

想要入手定期壽險的小伙伴，可以在線下渠道和線上渠道完成投保。

所謂線下一般指的是去實(shí)體門店、保險代理人、銀行保險等渠道進(jìn)行投保。

而線上渠道基本上是官網(wǎng)、APP、和保險公司有合作的第三方保險平臺和保險經(jīng)紀(jì)公司等等。

線上投保還是線下投保都可以相信，購買的產(chǎn)品事實(shí)上是直接與保險公司簽訂保險合同，保險合同的法律效力不變。不會由于投保方式不一樣區(qū)別對待保單。

學(xué)姐也在這篇文章中詳細(xì)地介紹了線上和線下投保的區(qū)別，大家也可以參考一下，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

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