大部分的人聽說保險(xiǎn)，是從壽險(xiǎn)開始的，壽險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)對(duì)象，合同條款簡(jiǎn)單、保障責(zé)任清楚就是它的特點(diǎn)。

幫險(xiǎn)一般分為定期和終身壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)保費(fèi)低、保額高，被保險(xiǎn)人只有在保單規(guī)定的期間身故，保險(xiǎn)金才可以被領(lǐng)取；

終身壽險(xiǎn)是保障被保險(xiǎn)人一直到身故的壽險(xiǎn)，從保險(xiǎn)合同生效后一直到被保險(xiǎn)人身故時(shí)為止，都在它的保障期間。受益人拿到保險(xiǎn)金是一定的，因?yàn)槿丝倳?huì)死亡。

做了比較以后，定期壽險(xiǎn)體現(xiàn)出來的保險(xiǎn)本質(zhì)更多，更偏重于保障。終身壽險(xiǎn)就相當(dāng)于理財(cái)方案，對(duì)于被保人來說，儲(chǔ)蓄和資產(chǎn)傳承功能更為實(shí)用，也更強(qiáng)。

學(xué)姐今天要給大家分享的是終身壽險(xiǎn)。我之前也有寫過關(guān)于定期壽險(xiǎn)的文章，可以回看一下這一篇：

《定期壽險(xiǎn)是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險(xiǎn)有哪些？

①普通型，包括以下兩種類型，定額終身險(xiǎn)和增額終身險(xiǎn)。

定額終身險(xiǎn)：保額要先想好，簽署合同的時(shí)候就要確定保額，之后是無法進(jìn)行改變的。

增額終身壽險(xiǎn)：就是保額與時(shí)間成正比，時(shí)間越長(zhǎng)保額越多，保險(xiǎn)合同會(huì)寫明白關(guān)于保額的一個(gè)增長(zhǎng)趨勢(shì)。

大家如果對(duì)于增額終身險(xiǎn)還是疑惑，這兒有一個(gè)鏈接，有興趣愛好的朋友點(diǎn)選進(jìn)去了解吧：

《既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：結(jié)合了理財(cái)和保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。后期分不分紅不清楚。產(chǎn)品說明書的測(cè)算數(shù)字只是對(duì)未來收益的一個(gè)預(yù)計(jì)估算，分紅是要看具體情況的。

③投資連結(jié)型：這個(gè)新加入的投資功能是以壽險(xiǎn)的保障作為基礎(chǔ)的，投資功能是大頭，壽險(xiǎn)保障非常弱。未來收益不可預(yù)估的，或許還會(huì)賠錢。

④萬能險(xiǎn)：對(duì)于個(gè)人賬戶的增長(zhǎng)來說，只是提供了一個(gè)最低的保證，實(shí)際計(jì)算利率是未知的。

②③④三種剛說過的保險(xiǎn)具有更加濃重的投資理財(cái)性質(zhì)，保險(xiǎn)費(fèi)用需要很多錢，以后的收入還沒有穩(wěn)定性。因此，對(duì)于大部分人來講還是適合性質(zhì)單純的終身壽險(xiǎn)。

為了讓大伙更加方便的分清楚這幾類保險(xiǎn)，學(xué)姐將這幾者的不同點(diǎn)都寫出來了，想認(rèn)識(shí)它的小伙伴看過來哦：

《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)有哪些？

比較其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品，終身壽險(xiǎn)雖然百分之百理賠，可是保費(fèi)方面高，而且杠桿也是低的，收益方面還是普普通通的。

但是市場(chǎng)上在檢驗(yàn)產(chǎn)品時(shí)，也有獨(dú)特的方法，這類產(chǎn)品既然可以上市，那么也有他自己出類拔萃的地方。終身壽險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)主要有下面這些：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險(xiǎn)100%賠付，受益人可以根據(jù)自身的需要來進(jìn)行指定，把自己的財(cái)富傳給自己的親人，會(huì)受到法律的保護(hù)。此外，被保險(xiǎn)人還有權(quán)利將合同規(guī)定的保險(xiǎn)金在時(shí)間上分成若干次、一批一批的給受益人，其實(shí)目的就是為了保證財(cái)富長(zhǎng)期安全，防止后代子孫突然擁有巨額財(cái)富，且毫無節(jié)制地?fù)]霍，沒有按照投保人的規(guī)劃實(shí)現(xiàn)合理分配財(cái)富。

2、債務(wù)隔離

保險(xiǎn)金這一部分不是遺產(chǎn)，也不被列為償債資產(chǎn)，不能被強(qiáng)制抵債。

不過用保險(xiǎn)進(jìn)行避債有一定的前提條件：假如受益人指定為法定受益人，因此，保險(xiǎn)金將變成遺產(chǎn)傳承給繼承人。到時(shí)，繼承人得負(fù)擔(dān)起債務(wù)。

明確了指定受益人，保險(xiǎn)金與債務(wù)是沒有關(guān)系的，然而設(shè)定受益人也是帶有前提條件的。

舉個(gè)例子：B先生從銀行貸款了三百萬，他還入手了一份五百萬保額的終身壽險(xiǎn)，要是設(shè)置受益人為妻子，則銀行貸款，就屬于夫妻共同債務(wù)，妻子有連帶清償責(zé)任，倘若B不幸身故，保險(xiǎn)金他的妻子拿到后，貸款仍需要償還；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險(xiǎn)賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲(chǔ)蓄

終身壽險(xiǎn)的性質(zhì)是長(zhǎng)期性保險(xiǎn)，保單擁有現(xiàn)金價(jià)值，購買完到一定時(shí)間，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)比保額更高。雖然是購入了保險(xiǎn)，實(shí)質(zhì)上就相當(dāng)于“存錢”，在保險(xiǎn)公司里，保額還在不斷增長(zhǎng)，在保值的同時(shí)還能當(dāng)作儲(chǔ)蓄。

4、有貸款功能

保單貸款功能是終身壽險(xiǎn)的一大特點(diǎn)，企業(yè)家可以用于補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率會(huì)根據(jù)不同的保險(xiǎn)公司、不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品而變化的。但總之，貸款利率相對(duì)較低，一般按照中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)執(zhí)行。

初步考慮想買一份終身壽險(xiǎn)的人們，學(xué)姐為大家收集了一份好用的資料。期望也能對(duì)你們有幫助：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險(xiǎn)別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險(xiǎn)？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

價(jià)格不菲是終身壽險(xiǎn)中最明顯的特色之一，高漲的保費(fèi)是普通家庭難以承受的生活負(fù)擔(dān)，于是，強(qiáng)烈建議普通大眾直接選擇按期壽險(xiǎn)的裝備。不僅如此，積儲(chǔ)也是終身壽險(xiǎn)的功用，可以在一定水準(zhǔn)積極抵抗通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險(xiǎn)十分順應(yīng)開展資產(chǎn)承襲。不僅在理賠方面是十分有把握的，還可以按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金不算是遺產(chǎn)，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金的同時(shí)也不需要承擔(dān)。另外，于稅務(wù)方面也有一定的亮點(diǎn)。

寫自結(jié)尾：

學(xué)姐給各位伙伴們整理了關(guān)于一份壽險(xiǎn)的優(yōu)秀文章，有看法的可以先看看：

《值得買的十大壽險(xiǎn)排行！》weixin.qq.275.com

不管是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，二者之間都有各自的長(zhǎng)處，不存在好保險(xiǎn)，也不存在壞保險(xiǎn)，適合自己的產(chǎn)品，肯定是按照自己的需求來配置的但愿我的這篇文章能夠給你們啟發(fā)。

以上就是我對(duì) "幫家人買終身壽險(xiǎn)前要關(guān)注的點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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