平安智能星萬能型年金險的熱度都沒有降下來過，大多數(shù)家長都想給孩子購買一份這樣的“萬能險”。

畢竟，代理人們往往將它描述得十分全能：既又供給教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，又供給重疾、身故、意外等保障。

聽起來是不是就感覺很不錯？不要慌，先去多多了解再做決定吧，這種保險其實并沒有那么完美。

在開始進(jìn)行分析前，大家可以先認(rèn)識一下什么是萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

話不多談，上保障圖，讓大家更直觀的直到產(chǎn)品的形態(tài)：

如圖示，主險+附加險是平安智能星年金險的主要構(gòu)成部分。

智能星萬能險是主險的重要核心，用來負(fù)責(zé)理財；

附加險：包含了重疾、定壽、意外等的保障，負(fù)責(zé)為被保人提供保障通過用主險萬能賬戶中的錢。

其中，附加險的購買方式為自主選擇的，而智能星1年期壽險必須同時購買。

那么接下來學(xué)姐將為大家講解平安智能星金險的保障重點。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險這款產(chǎn)品的要求為投保年齡介于0-17歲，換個意思來說就是要求承保人為未成年人。

壽險的主要適用范圍是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，此險種可以保障家庭的正常生活，轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)風(fēng)險即使是家庭失去經(jīng)濟(jì)支柱。

但是一般來說，未成年人難以擔(dān)當(dāng)家庭經(jīng)濟(jì)支柱，即使購買了壽險，也不會發(fā)揮有效作用。

而且，平安智能星壽險保額與重疾保額是共享的。

舉個例子：假如小王入手了智能星年金險，此外還附加重疾險，那么15萬的保額就會由壽險和重疾險共用。要是小王確診了癌癥，完成癌癥的12萬賠付之后，保障額度只剩3萬，要是后續(xù)不幸去世了，這時候也只能賠償3萬元這無非就是陷阱了！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然可以再選擇加上這個重疾險，但是這個可附加的重疾險提供共給的保障不全面，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中需要自己出錢治病。

而市面上的優(yōu)秀重疾險基本都會涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

這相比之下，平安智能新附加的重疾險簡直八花九裂的沒用產(chǎn)品!

講再多也沒用，大家自己去研究一下平安智能星附加的重疾險和搶手的重疾險之間有什么不同就知道了：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星從它的根本性質(zhì)來說是一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益沒什么競爭力。

該產(chǎn)品萬能賬戶研究的保底利率為1.75%，對應(yīng)的日利率為0.004795%，保證利率之上的投資收益，像是結(jié)算利率就不能肯定。

你可能不知道的是在萬能險市場上，多的是產(chǎn)品的保底利率能夠做到3%；而結(jié)算利率不確定，也不能明確具體收益是多少，不確定性非常多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

保障成本就拿重疾險作為例子，現(xiàn)在市面上普遍都用均衡費率，討論好應(yīng)交保費數(shù)量和繳費年限，之后將所有費用平攤開到每年，所以每一年的費用都是一樣的。

而平安智能星繳費就選取的是自然費率法，年年繳費，而繳費的金額也會隨著年齡的變化而發(fā)生相應(yīng)的變化，并且是正比，不是很考慮投保人的感受。

三、總結(jié)

依照保障這一塊來看，對于平安智能星的壽險是一定帶著的，對不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩來說真的不適合購買，而且關(guān)于重疾險的保障范圍方面缺失的比較多，保障力度也不夠。

依照理財這邊來看，平安智能星也并不占優(yōu)勢，不僅僅涵蓋極高比例的起始費用，而且保底利率與同類產(chǎn)品相比要低不少，結(jié)算利率也不是很肯定，收益不算高，對投保人并不友好。

總的來講，學(xué)姐認(rèn)為平安智能星年金險并不值得大家去購買。在買理財險之前,建議大家先看看這個榜單：

以上就是我對 "智能星可以保本嗎"的圖文回答，望采納！

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