這幾天平安人壽上架了一款平安鑫祥21重疾險，看著沒啥特別的。

不過學(xué)姐也仔細研究了一番，從重疾險類別來看，平安鑫祥21是一款返還型重疾險。知道這個消息，相信你也立馬有精神了吧？

原因其實也比較簡單，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學(xué)姐想著，沒有人看到這樣的“便宜”一點都不動心吧？

如果大家不清楚返還型重疾險的話，這篇文章可以幫你答疑解惑：

此外，我還了解到，這款重疾險保單不但能分紅，最高還能獲賠3倍保額！這是真的？學(xué)姐已經(jīng)為大家評測了這款產(chǎn)品，答案即將揭曉，請看下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

無關(guān)緊要的話就不多說了，我們先來了解一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅。學(xué)姐來給大家挨個介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾總共100種，在保障期內(nèi)罹患重疾可以賠付3倍保額，已經(jīng)是非常高了。

但是價格如此昂貴，這個賠付比例完全沒有了優(yōu)勢。依照上圖的繳費方式，倘若30歲男性要購買30萬保額的平安鑫祥21，保費就需要兩萬多了，用這個錢可以買到兩份保額為50萬的普通重疾險，有些優(yōu)秀的重疾險還能重疾200%賠付！

對于預(yù)算不足的人群，買重疾險還是保障第一，這份資料里有很多保費便宜的重疾險供大家選擇：

2、平安鑫祥21的保單分紅

分紅這兩個字，不少小伙伴會覺得，平安鑫祥21真不錯，保障得到了，理財功能也得到了。

學(xué)姐對此只想說，不要做白日夢了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好心理準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假設(shè)老王30歲的時候，投保平安鑫祥21，每年交26700，分20年繳清，如果在60歲之前沒有確診重疾。

保障期滿之后，就能得到60萬的返還金，年收益是0.57%，相當(dāng)于一分錢沒花，就得到了保障！

看上去很不錯呢，但是學(xué)姐還是得給大家潑一盆冷水！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21的保費比普通重疾險貴了2萬多。這么多年多交的保費，最后折算成所領(lǐng)取的滿期保險金，年收益率也就1.97%，還比不上余額寶的收益！

就別說去跟那些年收益在3%以上的理財險比，建議看看這份高收益理財險清單，你就能曉得為什么不推薦買平安鑫祥21了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的3倍保額就是它身故保險金的金額，這換種說法其實就是給自己買了一份壽險。

可是30歲男性投保100萬保額的壽險保費也就一兩千，而且大部分都保障全殘。要是買了平安鑫祥21，萬一不幸遭遇全殘也是不能賠的，一點都不貼心！

選擇下面這些值得買的定期壽險，大家能夠得到更好的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只有重癥保障，這說明了它的理賠門檻很高，在病癥比較嚴(yán)重的情況下才能理賠。

但就目前市面上多數(shù)重疾險而言，不光保障重疾，也會保障重疾的早中期就是輕癥和中癥，理賠的門檻相對低很多。

除了上述這些沒有以外，平安鑫祥21的保障內(nèi)容中是沒有癌癥二次賠的，假如被保人患癌癥，而且還存在復(fù)發(fā)概率的情況下，之后的生活也就沒辦法擁有保障了。

對癌癥二次賠重要性理解的還不夠透徹的朋友們，通過閱讀之前的總結(jié)科普文章就知道它確實挺重要的：

所以對保障方面比較看中的話，平安鑫祥21看起來也不像是最合適。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21至多只能保到65周歲，后續(xù)不再保障。而65歲后，重疾發(fā)病的高峰期就來了！

等到這個時候，再想買重疾險就難了！

很多重疾險的最晚首次購買年齡是規(guī)定在65周歲以下，到了這個年齡的時候，盡管年紀(jì)符合要求，也有可能因為健康問題被拒保！

學(xué)姐總結(jié)：相信大家看到現(xiàn)在也明白了，平安鑫祥21看似保障很多內(nèi)容，到最后卻哪個都保不全面，性價比一點都不高！可千萬要謹慎購買哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21可以醫(yī)保卡外借"的圖文回答，望采納！

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