平安人壽最近新推出了平安鑫祥21重疾險這一款產品，看起來挺普通的。

不過學姐也仔細研究了一番，平安鑫祥21的類別是返還型重疾險。知道這個消息，相信你也立馬有精神了吧？

這其中的道理也很簡單，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學姐認為，沒有人不想撿著這樣的“便宜”吧？

如果你不清楚返還型重疾險的性質的話，這篇文章可以幫你答疑解惑：

還有，我還要說，這款產品最高還能賠付3倍保額，還有保單分紅的保障！確實是這樣嗎？這款產品的測評結果已經出來了，答案即將揭曉，請看下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

話不多說，我們一起了解一下平安鑫祥21的保障內容：

重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅都是平安鑫祥21的保障責任。這就給大家挨個介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾總共一百種，假如在保障期內罹患重疾可以賠3倍保額，可以說是很高了。

可是在昂貴的價格之下，這個賠付比例完全沒有了優(yōu)勢。依照上圖的繳費形式，如果30歲男性要購買30萬保額的平安鑫祥21，保費就需要兩萬多了，用這一筆錢，完全可以買到兩份普通重疾險，且保額為50萬，更何況有的重疾險還有重疾雙倍賠！

如果預算不足，學姐建議，還是保障最重要，一份重疾險榜單放在這，感興趣的朋友不妨看看：

2、平安鑫祥21的保單分紅

看到分紅兩個字，會有不少人認為，平安鑫祥21好像還不錯，有了保障，理財功能也得到了。

學姐在這，只好打破大家的幻想了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，對此要做好心理準備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假如，在小李30歲的時候，投保平安鑫祥21這款產品，每年要交保費26700元，20年才可以繳清，如果在60歲之前沒有確診重疾。

那么他就可以獲得一筆60萬的滿期保險金，算算年收益利率，0.57%，等于說免費拿了保障！

看上去好像很不錯，不過先別高興得太早，聽學姐說一句！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21的保費和市面上其他重疾險相比，要貴差不多2萬。每年多交的這些保費，最后折算成所領取的滿期保險金，年收益率最多只有1.97%，遠比不上余額寶的收益！

就別說去跟那些年收益在3%以上的理財險比，看完這份高收益理財險清單，你就知道買平安鑫祥21多虧了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的3倍保額就是它身故保險金的金額，這不就是給自己配置了一份壽險嘛。

實際情況是30歲男性投保100萬保額的壽險每年保費也就一兩千，而且大部分都保障全殘。如果買的是平安鑫祥21重疾險，即使很不幸全殘了也是不賠的，太不人性化了！

選擇這些定期壽險，大家完全能夠得到更加貼心的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只保障重疾，這代表了它的理賠門檻一點都不低，只有病情重大的情形下會給予理賠。

而現在市面上的大部分重疾險產品，不僅會保障重疾，還會有一些常規(guī)的比如輕癥和中癥的保障，保障有輕癥和中癥的重疾險理賠相對來講還是更容易些。

就除了上面所說的這些外，平安鑫祥21還沒有癌癥二次賠這項附加保障，假若不幸罹患癌癥而且有很多復發(fā)概率的情況下，往后的生活缺乏保障的情況下可能比較艱難。

還不不知道癌癥二次賠必要性的朋友，看看這篇對此的說明文章你就理解了：

所以對保障方面比較看中的話，那么平安鑫祥21真的算不上一個非常合適的選項。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時期都是定期，最長能保障到65周歲，那后續(xù)就沒得保障了。65歲之后，重疾發(fā)病的高峰期就來了！

這個時候，要再想買重疾險就不容易了！

現在市面上很多重疾險規(guī)定最晚首次投保年紀是在65周歲以下，等到了這個年紀的時候，到最后就算年齡符合要求，被拒保的原因也可能是因為身體原因！

最后：小伙伴們呢看到這里應該能明白了，平安鑫祥21看似保的很多，但其實哪個都保的不全面，性價比極其的低！可千萬要謹慎購買哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險可以人工核保嗎"的圖文回答，望采納！

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