多數(shù)人對保險的了解，都是源于壽險。壽險以被保險人的生死為保險對象，合同保障責(zé)任清楚，條款簡單。

壽險分為定期壽險和終身壽險。定期壽險保額高、保費(fèi)低，被保險人身故時間。 一定要在保單規(guī)定的期間內(nèi)，才能夠領(lǐng)取保險金；

終身壽險是保障被保險人一直到身故的壽險，從保險合同生效后一直到被保險人身故時為止，都在它的保障期間。由于人的死亡是必然的，}[故而受益人100%領(lǐng)取保險金。

做了比較以后，定期壽險體現(xiàn)出來的保險本質(zhì)更多，更注重保障。終身壽險更像是進(jìn)行理財規(guī)劃，儲蓄與資產(chǎn)傳承功能更強(qiáng)。

今天我們說的主題就是終身壽險。我之前也有寫過關(guān)于定期壽險的文章，可以回看一下這一篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，又可以細(xì)分為兩種保險類型，分別是定額終身險和增額終身險。

定額終身險：如果想要什么保額需要在簽署合同的時候確定，之后不能改變。

增額終身壽險：這個類型中，保額與時間是成正比的，時間越長保額越多，保額是如何增長的會寫在保險合同中。

大家想知道增額終身險到底是什么嗎，我放了一個鏈接，有興趣的小伙伴戳進(jìn)去看看吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯總了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。以后分紅不明確產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字并不萬全準(zhǔn)確，它只是對未來收益的假設(shè)，分紅是不可控的。

③投資連結(jié)型：不僅擁有壽險保障，還新加入了投資功能，投資功能占了大部分，壽險保障很少。未來收益無法保證，或許還會賠錢。

④萬能險：在個人賬戶的增長上，僅僅是提供了一個最低限度的保證，實(shí)際計算利率是未知的。

以上②③④這三類保險的投資理財性質(zhì)更濃一些，保險費(fèi)用貴，未來收入也不穩(wěn)定。所以，購買性質(zhì)單純的終身壽險對于大多數(shù)人來說是最好的。

想使小伙伴們更方便的搞明白這幾種保險的區(qū)別，學(xué)姐為大家整理好了這幾者的區(qū)別，想弄清楚的小伙伴可以過來翻閱：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

與其他保險產(chǎn)品作比較，百分之百理賠雖然終身壽險可以做到，可是保費(fèi)方面高，而且杠桿也是低的，收益方面還是普普通通的。

不過市場檢驗(yàn)產(chǎn)品有一些方法是最好的，這類產(chǎn)品竟然可以存在，那么它獨(dú)特的優(yōu)點(diǎn)也必定存在。下面這些就是終身壽險的優(yōu)勢：

1、資產(chǎn)傳承

在賠付方面終身壽險能夠做到百分之百，受益人可以通過自己指定，而且能夠按照自己的想法將財富傳給自己的親人，受法律保護(hù)。另外，被保險人還能夠?qū)⒈ｋU金分期、分批給予受益人，其實(shí)目的就是為了保證財富長期安全，防止后代子孫突然擁有巨額財富，且毫無節(jié)制地?fù)]霍，沒有按照投保人的規(guī)劃實(shí)現(xiàn)合理分配財富。

2、債務(wù)隔離

保險金并不是遺產(chǎn)，也不被列為償債資產(chǎn)，于是不會被強(qiáng)制抵債。

不過用保險進(jìn)行避債有一定的前提條件：針對收益人如若填寫了法定受益人，因此保險金將變?yōu)檫z產(chǎn)給予繼承人。屆時，繼承人具有還債務(wù)的責(zé)任。

明確了指定受益人，保險金與債務(wù)是沒有關(guān)系的，但指定受益人也是有前提條件的。

舉個例子：B先生從銀行貸款了三百萬，他還入手了一份五百萬保額的終身壽險，若是設(shè)定受益人是妻子，則銀行貸款，就屬于夫妻共同債務(wù)，妻子身上帶有連帶清償責(zé)任，萬一B不幸去世，而他的妻子獲得了他的保險金后，對于貸款需要承擔(dān)償還義務(wù)；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險屬于長期性保險，保單擁有現(xiàn)金價值，投保完后到一段時間以后，現(xiàn)金價值將會高出保額。以購保為幌子，實(shí)際上和存錢是一樣的，保額在保險公司里就會持續(xù)地增加，具有保值與儲蓄功能。

4、有貸款功能

終身壽險有保單貸款功能，它對于企業(yè)家，更利于補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率是會隨著不同的保險公司以及產(chǎn)品發(fā)生變化的。但總之，貸款利率一般情況下都不會很高。一般按照中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動執(zhí)行。

對于考慮想買終身壽險的小伙伴們，學(xué)姐為我們收集了好的材料，希望能夠?qū)δ銈兲峁┬⌒〗ㄗh：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

昂貴的價格是終身壽險的最大特點(diǎn)之一，普通家庭很難負(fù)擔(dān)得起高昂的保費(fèi)，因而，普通老百姓可以考慮直接配備按期壽險。與此同時，終身壽險的其他功能還有儲備，通貨膨脹能在一定層面 能被違抗。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

不僅在理賠具有確定性，還可以按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產(chǎn)不包括終身壽險的保險金，受益人領(lǐng)取保險金的時候是不用無需承擔(dān)任何責(zé)任的。另外，于稅務(wù)方面也有一定的亮點(diǎn)。

記錄到最后：

學(xué)姐給各位伙伴們整理出了關(guān)于一份壽險的干貨，對這有需求的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

不止是定期壽險還是終身壽險，二者各有各的亮點(diǎn)，即沒有絕對好的保險，也沒有絕對壞的保險，適合自己的產(chǎn)品是需要根據(jù)自己的需求來配置的，但愿我的這篇文章能夠給你們啟發(fā)。

以上就是我對 "如何看待終身壽險的保障"的圖文回答，望采納！

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