保險(xiǎn)的購買原則就是多保多得，少保少得原則計(jì)算。 首先，購買保險(xiǎn)的順序是：必須先保障型產(chǎn)品，包括1，消費(fèi)型（意外險(xiǎn)，定期壽險(xiǎn)等）；2，積累型（終身壽險(xiǎn)，兩全險(xiǎn)等）。然后才是醫(yī)療保險(xiǎn)（普通醫(yī)療，大病醫(yī)療險(xiǎn)等），養(yǎng)老保險(xiǎn)，子女教育金，投資分紅型產(chǎn)品等等。 同時(shí)，家里人購買順序是：1，經(jīng)濟(jì)支柱；2，你的愛人；3，無經(jīng)濟(jì)收入的家庭成員，比如小孩，老人等。 其次，購買保險(xiǎn)原則是以社保為基礎(chǔ),再加之適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)險(xiǎn)作為補(bǔ)充比較好一點(diǎn). 第三，投保遵循“高額損失優(yōu)先原則”，即某風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生頻率不高，但造成損失嚴(yán)重，就優(yōu)先投保。 其保險(xiǎn)費(fèi)用的支出一般為年收入的10---20%左右，最好別超過20%，即用10%的資金保全自己100%的資產(chǎn)。 在這里，我知道在這個(gè)行業(yè)，有三句話是這么說的“品牌在人壽”“平安的人才”“新華的產(chǎn)品” 最后關(guān)于投保原則需要注意的是： （一）買保險(xiǎn)先買醫(yī)療健康，有健康就能保證客戶擁有一切。 （二）買保險(xiǎn)輕言語重合同，人壽保險(xiǎn)一般都是,中長期合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。 （三）保險(xiǎn)產(chǎn)品需要具備保值增值的功能，現(xiàn)在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。 （四）買保險(xiǎn)必須首先保障一家之主，如果家庭主要的財(cái)富創(chuàng)造者都沒有保障，那么保費(fèi)？生活費(fèi)？等家庭開支費(fèi)用都是沒有保證的。 （五）買保險(xiǎn)先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。如果說大人都沒有保障，小孩擁有再多的保險(xiǎn)，都是沒有任何意義的，畢竟是大人在為小孩支付相關(guān)費(fèi)用。

1. 意外險(xiǎn)要放到首位 ，因?yàn)橐馔庹l都預(yù)料不到，突發(fā)的，不可控的，也行這一秒還沒事呢，可能下一秒就發(fā)生了意外。天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福；居安思危，未雨綢繆”這句話，是對(duì)意外險(xiǎn)最好的解釋了。 2. 第二是健康類的，比如大病險(xiǎn)，這也是必須要買的，對(duì)于大病險(xiǎn)，保費(fèi)會(huì)隨著年齡的增長而增多。大病險(xiǎn)是提前給付的，也就是只要確診是合同里約定的病種，就賠付，只要賠付完后，客戶治病與否完全根據(jù)客戶的意愿。商業(yè)保險(xiǎn)是一種趨勢(shì)，早買早受益，早買早安心！ 3. 第三就是住院醫(yī)療保險(xiǎn)（這是對(duì)社保的一個(gè)補(bǔ)充） 4. 如果經(jīng)濟(jì)允許的情況下，可以考慮一下，關(guān)愛年金，這些理財(cái)方面的 關(guān)注您了，私信了。

這個(gè)算不出來的，每一年繳納的養(yǎng)老金多少你不知道，因?yàn)轲B(yǎng)老金的繳費(fèi)隨著區(qū)或者省的城鎮(zhèn)平均工資增加而增加，還有就是你退休時(shí)哪一年你也不知道，今年一般是女的55，男的60，特殊工種跟病退另算，再過幾年呢？到時(shí)候退休年齡會(huì)不會(huì)推遲你也不知道，最后的就是你退休那年的上一年的全區(qū)城鎮(zhèn)平均工資也不知道，所以你問你退休以后能拿多少錢，這絕對(duì)的是未知數(shù)，神仙都算不出。。。

合同期滿保證的是領(lǐng)取你的基本保額 累積紅利保額 終了紅利。其中基本保額是保證的，累積紅利保額是每年積累的，終了紅利是最后期滿時(shí)很大的一筆紅利。溫馨提示：無論那家公司的分紅產(chǎn)品，紅利都是波動(dòng)的，不確定的。不能準(zhǔn)確和保證的算出來多少收益。

1.適合的購險(xiǎn)年齡，選擇范圍相對(duì)寬泛。 2.保費(fèi)的支出，應(yīng)為年收入的10%—15%，保額設(shè)定為年收入的6-10倍，為宜。但應(yīng)具體問題具體分析。 4.是否有社保，請(qǐng)關(guān)注其中得到醫(yī)保和養(yǎng)老。 5.在社保的前提下，規(guī)劃商業(yè)保險(xiǎn)，重點(diǎn)放在意外和重疾上。社保和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，不能重復(fù)報(bào)銷，謹(jǐn)記。 6.同時(shí)關(guān)注家庭成員的保障問題，盡可能的保障好身邊的人，做到家庭全面保障，否則保障失衡，保障的意義也就缺失。 7.盡可能的優(yōu)先規(guī)劃家庭主要收入來源者的保障問題，這很重要。 8.個(gè)人推薦：平安護(hù)身福分紅保險(xiǎn)或平安萬能，智勝人生，你可以參考。 9.個(gè)人建議還是和代理人之間廣泛有效的交流，畢竟，面對(duì)面的交流最直接有效。必要時(shí)，也可直接撥打相關(guān)保險(xiǎn)公司的客服電話，求證咨詢。 祝好！

樓主你好，我是中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)的，曾經(jīng)在多家保險(xiǎn)公司工作（意思就是我現(xiàn)在沒有做保險(xiǎn)了，所以不用擔(dān)心我推銷保險(xiǎn)） 以我個(gè)人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)及專業(yè)來看，個(gè)人建議你如果沒有購買過保險(xiǎn)，那么首先給自己買一份純保障型保險(xiǎn)，如中國人壽的《康寧終身》，純保障型保險(xiǎn)的保障金額比較高，以你的年齡，購買一份年繳1萬左右的純保障型保險(xiǎn)可以獲得很大的人身保障。 如果已經(jīng)有了純保障型保險(xiǎn)，那么建議你附加購買一些理財(cái)保險(xiǎn)（也就是銀行保險(xiǎn)或者分紅型人壽保險(xiǎn)） 另：現(xiàn)在市場(chǎng)上分紅型特別多，請(qǐng)樓主擦亮眼睛，畢竟保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障而不是收益，有了收益，保障必然會(huì)減少，如果光看收益，那就沒必要買保險(xiǎn)，買基金去吧。

　　我給你解釋一下萬能保險(xiǎn)是怎么回事吧，但你都得看完才行。我以平安的萬能保險(xiǎn)為例為你解釋。一來平安的萬能據(jù)統(tǒng)計(jì)是利息最高的，二來我原來有一個(gè)朋友在平安賣過這款保險(xiǎn)，我看過他的條款，所以比較清楚。不過大同小異了。都差不多。 　　現(xiàn)在我以平安保險(xiǎn)公司的萬能險(xiǎn)為例給大家介紹，因?yàn)槠桨驳膯T工和口水比較多，我來領(lǐng)教。 　　業(yè)務(wù)員通常這樣介紹平安保險(xiǎn)公司的萬能險(xiǎn)。 　　1、每年6000，可以存終身，但是一般存10年就OK了，就可以享受終身的保障。 　　2、您的6000元中有很少的一部分被扣成了保障成本，其余的都以現(xiàn)金價(jià)值的方式給您計(jì)息，我們的利息比銀行的高。 　　3、假設(shè)我20歲，那么您的保障將會(huì)達(dá)到15萬，包括死亡及大病。 　　4、現(xiàn)金價(jià)值部分可以隨時(shí)領(lǐng)取，那錢本來就是您的呀，不過一年只能免費(fèi)領(lǐng)兩次，第三次就收手續(xù)費(fèi)。 　　以上說的應(yīng)該沒錯(cuò)吧，我想不應(yīng)該有不贊同的，即使有補(bǔ)充，也是微不足道的小地方了，應(yīng)該我說的沒有原則性錯(cuò)誤。 　　現(xiàn)在揭秘萬能險(xiǎn)的黑暗之處。 　　第一、什么是保障成本，什么是現(xiàn)金價(jià)值，為什么要與傳統(tǒng)險(xiǎn)分開，引入現(xiàn)金價(jià)值概念？ 　　保障成本：6000元中你用來買保險(xiǎn)的部分。 　　現(xiàn)金價(jià)值：6000元-保障成本，剩余的部分。 　　為什么與傳統(tǒng)險(xiǎn)分開，引入現(xiàn)金價(jià)值概念，就是騙呀。 　　舉例：傳統(tǒng)險(xiǎn)，比如我交給保險(xiǎn)公司5000塊，保我死亡，10萬，反正我在保期內(nèi)正常死亡，你就要賠付我10萬元錢，即使有爭議，也是手續(xù)或條款問題。 　　萬能險(xiǎn)，比如我交給保險(xiǎn)公司6000塊，保我死亡，10萬，雖然我的保障成本只有3000塊，但如果我死亡了，保險(xiǎn)公司依然只賠我10萬，現(xiàn)金價(jià)值是不退的。 　　傳統(tǒng)險(xiǎn)，我交5000保10W死亡，我不管保險(xiǎn)公司經(jīng)營效果如何，反正我死亡你就要給我10萬塊，你不能再收我的錢了。 　　萬能險(xiǎn)，我交6000保10W死亡，說是保障成本只有3000塊，但如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營效果不好，他就可以無限制地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保費(fèi)都不夠他扣我保障成本的（的確有這種可能）?，F(xiàn)在當(dāng)然沒有這種情況，但不是說以后也不可能有。一旦時(shí)間價(jià)值扣除完畢，我的保單就可能提前被終止。 　　第二，現(xiàn)金價(jià)值可以隨時(shí)取嗎？ 　　可以，但是影響你的保額。 　　例如：你保單中的現(xiàn)金價(jià)值為6W元，保額為10W元?，F(xiàn)在你想取出5W（不能都取，因?yàn)樗勰惚Ｕ铣杀镜模沂敲咳湛廴∏铱廴☆~度沒有上限，一旦沒的扣了，你的保險(xiǎn)也就作廢了）。那么當(dāng)你取出5W時(shí)，你的保額還是10W嗎？不是了，你的保額就剩下5W了。如果你想恢復(fù)成10W，那么你就要把取出來得5W再補(bǔ)回去。 　　第三，現(xiàn)金價(jià)值的利息高嗎？ 　　不知道，一方面利息并沒有簽在合同里，而是一個(gè)計(jì)劃書而已，計(jì)劃書不算合同；另一方面，利息再高又如何，只要你取了，就影響保額，等于里面生出的利息是給保險(xiǎn)公司生的，跟你沒關(guān)系。 　　第四，越年輕上保險(xiǎn)越好嗎？ 　　看你從哪方面說了。 　　舉例：20歲，6000元交10年，保15萬。 　　從靜態(tài)財(cái)務(wù)分析法來看，當(dāng)我30歲時(shí)，付出了6W的成本，當(dāng)我70歲時(shí)死亡（這個(gè)年紀(jì)大家都可以接受吧），保險(xiǎn)公司賠我15萬。我凈賺9W。 　　從動(dòng)態(tài)財(cái)務(wù)分析法來看，當(dāng)我30歲時(shí)，付出了6W的成本及累計(jì)利息（現(xiàn)在的利息我先忽略不計(jì)），當(dāng)我70歲時(shí)死亡，大家算算值嗎？當(dāng)我70歲時(shí)15萬的購買力可能還不如我30歲時(shí)3萬塊得購買力呢~~~~~~不要說保障了，賠死了快。 　　今年是2011年，如果你手中有2W塊錢，應(yīng)該不足為奇吧，現(xiàn)在讓你倒退40年，1971年，那時(shí)你要有2W，想想是什么概念。 　　這就是時(shí)間價(jià)值，從中國CPI的漲幅來看，只賠不賺。 　　當(dāng)然了，很多人說，買保險(xiǎn)是買保障，這話沒錯(cuò)，但是我有保障嗎？你是業(yè)務(wù)員，不是理賠員，你不能向我承諾理賠的事宜，這就是沒保障。 　　同時(shí)，你不將所有的不利因素向客戶說明，這也是沒保障。 　　最后，給所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員出一道題，假設(shè)我20歲，每年繳納6000元現(xiàn)金，連續(xù)繳納10年，以你公司現(xiàn)有保障成本及現(xiàn)金價(jià)值的利率為準(zhǔn)，以國家CPI漲幅為依據(jù)，如果我保15W，請(qǐng)問，我在多大歲數(shù)時(shí)死亡，正好不虧？換句話說，我在多大歲數(shù)前死了，就值了，在多大歲數(shù)時(shí)死亡，就虧了？謝謝，我已經(jīng)有答案嘍，答案很另類，小熊很震驚。 　　答案揭曉一下吧，省的你再給我回帖。 　　以現(xiàn)在銀行存款利息3.25%且能夠沖抵CPI上漲速度來計(jì)算（其實(shí)很難沖抵）。 　　20歲開始繳納，每年6000元，保15W，你的盈虧平衡年限為20年。 　　30歲開始繳納，每年6000元，保12W，你的應(yīng)聘平衡年限為18年。 　　也許你會(huì)說，不錯(cuò)呀，至少能保障我20年呢（以你20歲來計(jì)算）。 　　現(xiàn)在我給你提供一組數(shù)據(jù)你看一下就明白了。 　　1990年 全國平均壽命為68.55歲，男性66.84歲，女性70.47歲。最低省份西藏，平均59.64歲，男性57.64歲，女性61.57歲。 　　2000年 全國平均壽命為71.40歲，男性69.63歲，女性73.33歲。最低省份西藏，平均64.37歲，男性62.52歲，女性66.15歲。 　　也就是說，假設(shè)你是20歲男性（你25歲，自己算一下就OK了），當(dāng)你的保險(xiǎn)自2011年交到20年得時(shí)候，你正好40歲。如果這是死亡，你不賠錢，保險(xiǎn)公司也不掙錢（靜態(tài)算法，動(dòng)態(tài)算法你就賠了）。如果早死，你就掙，晚死保險(xiǎn)公司就掙。 　　如果正好你40歲死亡，那也就是說在2031年你死亡時(shí)，你的壽命低于1990年西藏男性平均壽命19年。 　　這還用他保，我保都保你了。追問如果買這款保險(xiǎn)，看重的是，10萬元的重大疾病保障呢？ 回答我感覺這款保險(xiǎn)的重疾不好。 　　我給你分析一下。 　　這款保險(xiǎn)所保的重疾應(yīng)該是男性28種大病和女性30種大病。 　　這里有一個(gè)問題，什么是大病。 　　大病是社保里所規(guī)定疾病的種類。但是否這款保險(xiǎn)里規(guī)定的和社保規(guī)定的一致呢？ 　　不一致。這里偷換概念了。 　　偷換概念主要有三個(gè)方面。 　　第一方面，社保的大病是根據(jù)時(shí)間的推移及醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步不管變化的。而商業(yè)保險(xiǎn)不是。 　　商業(yè)保險(xiǎn)的大病是不動(dòng)的。 　　例如：天花，這在剛解放的時(shí)候簡直就是不治之癥，但現(xiàn)在呢？根本不算事。 　　所以你怎么知道現(xiàn)在的大病在20年后是否還叫這個(gè)名字，或者會(huì)不會(huì)出現(xiàn)新的病種了呢？ 　　因此，一成不變的合同，不適合現(xiàn)在的時(shí)代發(fā)展了。 　　今天你保心臟病，也許明天醫(yī)療技術(shù)進(jìn)步，就不叫心臟病了，而是叫其他的名字，那保險(xiǎn)公司是不賠的；今天你感覺癌癥很可怕，也許明天癌癥跟感冒發(fā)燒一樣常見，容易治愈了，那保險(xiǎn)公司依然不賠；今天沒有的病種，明天可能會(huì)列入醫(yī)保大病體系，但保險(xiǎn)合同是不給添加的。 　　第二方面，廣義解釋，狹義理賠。 　　比如大病中有這么一項(xiàng)，是心臟病。 　　按通常解釋，只要因心臟出現(xiàn)問題，都應(yīng)該屬于心臟病范圍，應(yīng)該理賠。 　　但希望你看看他的合同條款，經(jīng)常是心臟病（心肌梗塞等）這么寫。那么這是什么意思呢？ 　　就是說只保你心臟病中心肌梗塞這一項(xiàng)。 　　心肌梗塞在心臟病中的比例不足5%，而且一旦發(fā)病立刻OVER。如果不OVER，就很難認(rèn)定。 　　所以大病等于保死，一直在民間有這樣的流傳，是不無道理的。 　　其他疾病也一樣。這就是為什么保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員讓你填投保單，而不給你合同看的原因了。 　　第三，要求過程，忽視結(jié)果 　　可能你一看不明白是什么意思。我給你解釋一下。 　　保險(xiǎn)有兩種形式，一種是保結(jié)果，如航空險(xiǎn)。只要墜機(jī)，不管你是在墜機(jī)是摔死的，還是嚇?biāo)赖?，還是墜機(jī)后沒死，但被火燒死的，或者被搶救出來了，但搶救無效死亡，他都要理賠。這叫保結(jié)果。 　　而大病險(xiǎn)是保過程。 　　至于你得了癌癥是否他就要理賠呢，不是。 　　你必須符合醫(yī)療上的癌癥要素才進(jìn)行理賠。比如癌細(xì)胞的位置，擴(kuò)散程度，就診醫(yī)院，醫(yī)生結(jié)論，是否化療等等。缺一不可。 　　這是和社保最不同的地方，也是最容易打官司的地方。 　　如果你不是學(xué)法律或者學(xué)醫(yī)的，最好找專業(yè)人看看條款再說。 追問如果看重的是6W的無憂意外傷害呢 回答呵呵，你問題好多呀。 　　這個(gè)意外傷害你自己再看看，我見過的比較多的是1W的，6W的還是第一次聽說。 　　不過不要緊，多保多交，少保少交。條款一樣就差不多了。 　　而且我感覺6W有點(diǎn)沒有必要。 　　首先我們先說一下什么事意外傷害。 　　意外傷害是指自己主觀上沒有故意，非第三方造成的物理性質(zhì)的傷害。 　　聽起來繞嘴吧。 　　說簡單點(diǎn)。 　　第一，非主觀故意。這個(gè)好解釋。比如摔倒了，被臺(tái)階絆倒了，不小心碰到了，這就是非主觀故意。跳樓，就是主觀故意了。 　　第二，非第三方。只是你自己造成的，不是他人造成的。如有人開車撞到你了，就第三方。你不小心撞到了一輛停在路邊的車，就是非第三方。 　　第三，物理傷害。被絆倒了，扭腳了，骨折了，就是物理傷害。淋雨后感冒了，就不是。 　　這個(gè)條款理賠是這樣的。 　　實(shí)際損失100元以上部分，最高賠付至保險(xiǎn)額。 　　這個(gè)舉例比較清楚。 　　如你上1W的意外吧。有一天你骨折了。一共花去了3W元（這個(gè)數(shù)字有點(diǎn)夸張，但這是舉例，把所有情況都給你說清楚）。 　　那3W怎么賠你呢？首先，要拋去別人給你的理賠。如社保給你保了2000，你骨折的地方在商場(chǎng)，商場(chǎng)給你2000元的補(bǔ)償。那么你還剩26000元自己花的。 　　其次，他會(huì)辨別這2.6W中可以給你理賠的部分。如看病的錢，社保用藥（高價(jià)藥、進(jìn)口藥、保健品、補(bǔ)品及相關(guān)不需要得檢查就不給你了），然后誤工費(fèi)、及住院費(fèi)看合同上說的補(bǔ)助額度給你報(bào)銷。這樣算下來又有1W不用給你報(bào)銷。 　　這樣你還剩下3.6W。 　　那么他的原則是100元以上給報(bào)，最高報(bào)銷為保額。 　　那么2.6W給你報(bào)多少呢，給你報(bào)銷的部分為100元免賠不報(bào)，10000元報(bào)銷，剩下超額15900元不報(bào)。 　　這個(gè)意外傷害是這個(gè)意思。 　　意外傷害是每年上一次，一次管一年。但不承諾每年都給你上。例如到你70了，或者他認(rèn)為你是非標(biāo)準(zhǔn)體，可能他會(huì)不給你上這個(gè)險(xiǎn)

太專業(yè)了 建議您去商業(yè)理財(cái)區(qū)的 保險(xiǎn)分類再問一遍

這個(gè)利益是不確定的，不過根據(jù)你這個(gè)數(shù)據(jù)來看，到55歲的時(shí)候應(yīng)該能有至少10萬的養(yǎng)老錢吧，轉(zhuǎn)換成年金領(lǐng)取每年也就一萬多，我不是太平洋的，這只是我個(gè)人估計(jì)，僅供參考

平安智悅?cè)松秃?，年?千，保終身，20年交完賬戶價(jià)值就自己超過你交的保費(fèi)，這時(shí)退保都還賺錢，自己以后急需用錢可以隨時(shí)拿出來急用