平安智能星萬能型年金險的熱度始終處于高處，許多家長都想給孩子買份這種“萬能險”。

畢竟，代理人們往往將它描述得十分全能：好處可謂是真的多多，既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

聽起來很誘人是不是？然而， 當(dāng)你深入了解就會發(fā)現(xiàn)，這種保險其實(shí)并沒有那么完美。

在分析開始前，先帶大家了解一下什么是萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

話不多談，上保障圖，讓大家更直觀的直到產(chǎn)品的形態(tài)：

如上圖層所展示可以看出，平安智能星年金險的構(gòu)成部分有主險和附加險。

智能星萬能險是主險的重要核心，用來負(fù)責(zé)理財；

附加險：能夠保障：重疾、定壽、意外等，用萬能賬戶中的錢來供給被保人保障。

其中，1年期智能星壽險是需要同時購買的，其他的附加險是可以進(jìn)行選擇的選項(xiàng)。

下面，學(xué)姐挑選平安智能星金險的重點(diǎn)給大家分析這個保障。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險對于承保人的要求是年齡在0-17歲，也就是這種意思：未成年人才是這款產(chǎn)品的承保人群。

壽險的客戶源主要是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，它可以在家庭失去經(jīng)濟(jì)支柱時充當(dāng)經(jīng)濟(jì)支柱一角，維持家庭正常生活。

但是一般情況下，家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任不需要未成年來承擔(dān)，未成年沒有必要購買壽險。

而且，平安智能星壽險保額和重疾保額并不互相排斥，是可以共享的。

下面以事例說明：假如小王選擇了智能星年金險，并且還另外添加重疾險，那這樣保障壽險和保障重疾險的錢就只有15萬。倘若小王很遺憾的染上了癌癥，在支付了12萬的癌癥理賠費(fèi)用后，保額僅剩3萬，倘若后面不幸身亡，就只陪3萬元。這無非就是陷阱了！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然允許選擇附帶重疾險，但是這個可附加的重疾險提供的保障十分不全面。

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥，沒有任何補(bǔ)償，只能自己出錢治病了。

市面上非常好的重疾險都會涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

對比之下，平安智能新附加的重疾險簡直是錯漏百出的雞肋產(chǎn)品！

空口無憑，大家不妨將平安智能星附加的重疾險和熱門重疾險自行對比一番：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

給平安智能星歸類的話它是一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益并沒有優(yōu)勢。

該產(chǎn)品萬能賬戶的保底利率為1.75%，與此同時的日利率為0.004795%，高于保證利率的那部分收益，就如同結(jié)算利率我們無法判斷。

可是本來在萬能險市場上，保底利率可以達(dá)3%的產(chǎn)品也是不在少數(shù)的；要是沒有辦法肯定結(jié)算利率，也搞不清楚收益的實(shí)際情況，不確定性相較來說比較多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費(fèi)

保障成本方面就舉重疾險這個例子吧，當(dāng)下市面上都是采納均衡費(fèi)率這個方法，約定好應(yīng)交保費(fèi)數(shù)量和繳費(fèi)年限，然后把費(fèi)用均攤到每年，所以每一年的費(fèi)用都是一樣的。

而平安智能星繳費(fèi)就不是采用上述所說的方法，它選用的是自然費(fèi)率法，年年繳費(fèi)，而繳費(fèi)的金額和年齡的關(guān)系呈正相關(guān)，對投保人不是很友善。

三、總結(jié)

按照保障方面來看，平安智能星的壽險是一起售賣的，并不適合不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩購買，而且重疾險的保障范圍相對來說缺失的有點(diǎn)大，保障力度做的也不咋地。

按照理財這塊來看，平安智能星真的不是很有優(yōu)勢，不單單囊括很高比例的初期費(fèi)用，而且保底利率的的百分比是低于同類產(chǎn)品的，結(jié)算利率也不能很篤定，收益也不高，對投保人非常不友好。

平安智能星年金險不值得買。買理財險之前通過這份資料查找你想要的答案：

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