年金險(xiǎn)說白了就是一種理財(cái)險(xiǎn)，它的領(lǐng)取和收益都是一定的，收益穩(wěn)定，時(shí)間越長(zhǎng)，累計(jì)的收益就越多。

只是樂鑫2018是一款分成類型的年金險(xiǎn)，還加了萬能賬戶，這是一款“年金險(xiǎn)（分紅型）+萬能賬戶”的理財(cái)險(xiǎn)。也不清楚這款年金險(xiǎn)到底好還是不好？收益又是怎么樣？大家跟著學(xué)姐來看看這里～學(xué)姐在這里給大家準(zhǔn)備了一份有關(guān)于年金險(xiǎn)的避坑指南、有興趣的朋友可以來看看：

一、樂鑫2018的保障內(nèi)容及各方面的收益

先來對(duì)樂鑫2018年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容圖進(jìn)行分析：

從上面所說的圖表里，我們能夠得知，樂鑫2018的投保年齡不能低于30天也不能查過59周歲，是在這兩者之間的，有躉交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交這么多種方式選擇，可按照自己現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)去挑選最適合自己的繳費(fèi)期限，投保門檻是3000元起投，投保門檻屬于比較低的了。

樂鑫2018這款年金險(xiǎn)一般都有把特別保險(xiǎn)金、生存保險(xiǎn)金、祝壽金和身故保險(xiǎn)金寫在保障內(nèi)容里，可以同時(shí)附加萬能賬戶，除此之外還能享受到泰康人壽他們每年的紅利分配。

這里需要注意的是，說是具有保單紅利，可是具體的分紅還是清楚，而且的話詳細(xì)的收益和分配方式不會(huì)公開的，這個(gè)分紅主要是根據(jù)公司上一年度分紅保險(xiǎn)的盈余進(jìn)行紅利分配的，不限制多少，這可能是存在的。

除此之外，萬能賬戶分為了這幾個(gè)利率保底利率、中檔利率和高檔利率，業(yè)務(wù)員一般展示的都是中檔或者是高檔的收益，但話又說回來，這種中檔和高檔收益都是難以達(dá)到的，這個(gè)保底利率的錢100%屬于你的，若是實(shí)際結(jié)算利率占比的比重比保底利率大的話，就根據(jù)真實(shí)結(jié)算利率來給你結(jié)算收益，高保底利率也象征著你的高收益，樂鑫2018的萬能賬戶保底率為2.5%，但是依然不是最高的，當(dāng)前的萬能賬戶能給到的最高保底利率是由銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定好的3%。但萬能賬戶真的有這么好嗎？不要被坑了都不知道：

學(xué)姐可以通過剛出生的寶寶為例子，就相當(dāng)于2萬保費(fèi)，10年的繳費(fèi)期限，算下來保額為13940元，那么就來算一下各方面的收益吧：

1. 特別保險(xiǎn)金：

第6個(gè)保單周年，交付了保費(fèi)×100%，這樣6歲就領(lǐng)取2萬元。

2. 生存保險(xiǎn)金：

從第7個(gè)保單周年至年滿59歲，每年給付保額20%，大概的計(jì)算一下，從7歲到59歲每年領(lǐng)取的費(fèi)用是13940×20%=2788元。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，初步計(jì)算一下，從60歲到105歲，每年可以領(lǐng)取13940×30%=4182元。

3. 祝壽金：

投保時(shí)不滿18 周歲，從66-75周歲，這9年期間每年付給累計(jì)保費(fèi)10%，簡(jiǎn)單來說就是從66歲起至75歲，每一年都能拿到兩萬塊。

倘如上述的生存金、祝壽金、分紅金一律不去領(lǐng)，可自動(dòng)轉(zhuǎn)入萬能賬戶賺得復(fù)利增值，最低利率為2.5%。

二、樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr

瀏覽完以上內(nèi)容的講述，大家應(yīng)該會(huì)認(rèn)為此保險(xiǎn)還挺有特點(diǎn)的，但是其實(shí)看產(chǎn)品的收益率好不好，最重要是看它的內(nèi)部收益率irr，可以直觀反映它的真實(shí)利益。

我也是以上面的例子來測(cè)算，看看樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr（不包含分紅和萬能賬戶的收益）：

計(jì)算完樂鑫2018這款產(chǎn)品的收益后，發(fā)覺它的內(nèi)部獲益率irr僅2%，相對(duì)于銀行（五年定期）利率來說算是比較低的（一般為2.75%，高的能超過3%），回報(bào)率真的太低了，但這單單只有年金的領(lǐng)取收益，沒有加上分紅收益和萬能賬戶的獲益，被保人如果只是關(guān)心樂鑫2018的特別保險(xiǎn)金、生存金、祝壽金的收益的話，那么并不建議購買，因?yàn)槭找娌桓?，這10款年金險(xiǎn)可以看看，如果想要收益率高：

以上就是我對(duì) "樂鑫2018詳細(xì)條款"的圖文回答，望采納！

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