最近，平安人壽推出了平安鑫祥21保險產(chǎn)品計劃，看上去好像沒啥突出的。

不過學(xué)姐仔細查看了一下，平安鑫祥21屬于返還型重疾險中的一種。聽到這兒，很多小伙伴的耳朵都豎起來了吧？

原因其實也簡單明了，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學(xué)姐想著，沒有人看到這樣的保障能無動于衷吧？

如果大家對返還型重疾險的性質(zhì)還不夠了解的話，這篇文章講得非常詳細了：

還有，學(xué)姐還知道，該重疾險最高理賠3倍保額，還有分紅的保障！確實是這樣嗎？這款產(chǎn)品的測評學(xué)姐已經(jīng)做了，答案即將揭曉，請看下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

話就不多說了，我們先來看一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅。我這就給大家挨個介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾有一百種，在保障期內(nèi)罹患重疾可以得到三倍賠付，已經(jīng)是非常高了。

但是價格如此昂貴，這個賠付比例已經(jīng)沒有了優(yōu)勢。根據(jù)上圖的繳費形式，假如購買30萬保額的平安鑫祥21,30歲男性的保費就需要兩萬多了，用這一筆錢，完全可以買到兩份普通重疾險，且保額為50萬，有很多優(yōu)秀的重疾險還有重疾雙倍賠！

倘若預(yù)算有限，重疾險還是買到保障最要緊，這份資料里有很多保費便宜的重疾險供大家選擇：

2、平安鑫祥21的保單分紅

分紅這兩個字吸引了不少人，不少群眾會認為，平安鑫祥21還挺不錯，有了保障，理財功能也有。

有這個想法真的太天真了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，對此要做好心理準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

做個假設(shè)，在小何30歲的時候，買了平安鑫祥21，每年交26700,，分20年繳清，在60歲前沒有得重疾。

那么只要到保障期滿，就能拿到60萬的滿期保險金，年收益利率在0.57%左右，等于說保障是免費的！

聽起來保障似乎不錯，先別高興得太早！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21的保費和市面上其他重疾險相比，要貴差不多2萬。這筆多交的錢，折算成之后領(lǐng)取的返還金，年收益率才1.97%，和余額寶的收益比起來差太多！

就別說去跟那些年收益在3%以上的理財險比，不信可以看看這份高收益理財險清單，你就明白為什么平安鑫祥21不值得買了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21將身故保險金定義為3倍保額，這其實就等于給自己買了份壽險。

可是30歲男性買100萬保額的壽險也就需要一兩千，而且一般都是可以對全殘進行理賠的。如果買的是平安鑫祥21重疾險，萬一不幸全殘了也是不能理賠的，簡直太令人心寒了！

選擇鏈接里的定期壽險，大家完全可以獲得更好的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21除了重大疾病之外是不保障其他疾病的，這代表了它的高理賠門檻，只有病情非常嚴重的時候才能給予理賠。

但現(xiàn)在以目前市面上很多中重疾險來講，不單單會保障上重疾，還會保障輕癥和中癥等重疾的早中期這樣的內(nèi)容，保障有輕癥和中癥的重疾險理賠相對來講還是更容易些。

除了上述這些沒有以外，癌癥二次賠這類重要的附加選項，平安鑫祥21直接缺失了，假若被保人不幸罹患癌癥且會復(fù)發(fā)的話，往后的生活缺乏保障的情況下可能比較艱難。

還不是很了解癌癥二次賠的意義的小伙伴，看看這篇對此的說明文章你就理解了：

如果還是想要獲得一個相對比較有力度的保障，就以上而言，平安鑫祥21算不上好。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時期都是定期，最長能保障到65周歲，那后續(xù)就沒得保障了。其實65歲之后，是重疾發(fā)病的高峰期！

這時，需要買重疾險就很難了！

現(xiàn)在市面上很多重疾險規(guī)定最晚首次投保年紀是在65周歲以下，而且到了這個歲數(shù)，就算年齡符合要求，被拒保的原因也可能是因為身體原因！

學(xué)姐總結(jié)：看到這里大家應(yīng)該都明白了，平安鑫祥21看起來保很多，其實沒有一個保全面的，性價比極低！可千萬要謹慎購買哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險有什么缺點"的圖文回答，望采納！

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