平安人壽近來上新了一款平安鑫祥21重疾險，看著也沒有什么特別突出的。

不過學(xué)姐仔細(xì)查看了一下，平安鑫祥21從保障責(zé)任來看，其實是一款返還型重疾險。聽到這個，相信很多小伙伴應(yīng)該瞬間豎起了耳朵吧？

原因也很簡單，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學(xué)姐以為，沒人會拒絕這樣的“便宜”吧？

如果大家對返還型重疾險還存有疑問，這篇文章講得非常詳細(xì)了：

同時，還要再說一下，這款產(chǎn)品最高還能賠付3倍保額，還有保單分紅的保障！這會是真的嗎？這款產(chǎn)品的測評學(xué)姐已經(jīng)完成了，即將揭曉答案，看下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

話不多說，一起看看平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅。我來給大家挨個介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾共有一百種，在保障期內(nèi)患重疾可賠3倍保額，可以說是很高了。

然而在昂貴的價格之下，這個賠付比例已經(jīng)喪失了優(yōu)勢。依照上圖的繳費方式，30歲男性購買30萬保額的平安鑫祥21保費就需要兩萬多了，這筆錢倒不如用來買兩份保額為50萬的普通重疾險，有些優(yōu)秀的重疾險還能重疾200%賠付！

預(yù)算有限的小伙伴，學(xué)姐建議，還是保障最重要，高性價比重疾險推薦：

2、平安鑫祥21的保單分紅

看到分紅這一詞，大多數(shù)人會認(rèn)為，平安鑫祥21能做到兩全其美，有保障功能，理財功能也得到了。

學(xué)姐對此只想說，不要做白日夢了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好最壞的打算！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假如，在小李30歲的時候，買了平安鑫祥21，每年交26700,，分20年繳清，如果在60歲之前沒有確診重疾。

那么他就可以得到一筆60萬的返還金，年收益率達(dá)到0.57%，免費得到一份保障！

聽起來保障似乎不錯，不過大家還是要注意！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21的保費比普通重疾險貴了2萬多。這筆多交的錢，其實就是滿期保險金，年收益率也才1.97%，還比不上余額寶的收益！

更別說跟那些年收益在3%以上的理財險比較了，不信可以看看這份高收益理財險清單，你就會發(fā)現(xiàn)買平安鑫祥21虧大了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21將身故保險金定義為3倍保額，這就相當(dāng)于給自己買了個壽險。

可是30歲男性每年只需要一兩千就可以投保到100萬保額的壽險了，而且全殘基本都會在保障范圍內(nèi)。如果買了平安鑫祥21，萬一不幸全殘了也是不能理賠的，一點都不人性化！

選擇挑選出來的定期壽險，大家得到的保障會更加全面：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21除了重癥其他疾病是不保障的，這代表了它的高理賠門檻，只有病情重大的情形下會給予理賠。

但就目前市面上多數(shù)重疾險而言，除卻保障重疾外，也會保障上輕癥中癥等重疾的早中期的病癥，理賠的門檻相對低很多。

就不提前面所講的，平安鑫祥21也沒有提供類似癌癥二次賠等保障內(nèi)容可供選擇，若是被保人不幸罹患癌癥，可能還存在復(fù)發(fā)這樣的可能性的，往后的生活其實就缺乏了有力的保障。

不了解癌癥二次賠的小伙伴，了解一下之前的總結(jié)你就知道它很重要：

如果對保障方面的力度等還有一定需求的話，平安鑫祥21顯然并不能滿足需求。

2、平安鑫祥21無法保障終身

另外平安鑫祥21只能選擇保障定期，最長能保障至65周歲，后續(xù)不再保障。那65歲之后，剛好就是重疾發(fā)病的高峰期！

這個時候，要想買重疾險就很難了！

現(xiàn)在市面上很多重疾險規(guī)定最晚首次投保年紀(jì)是在65周歲以下，到了這個年齡的時候，盡管年齡符合要求，最后因為身體原因的被拒保也不在少數(shù)！

最后：看到這里大家應(yīng)該明白了，平安鑫祥21看似保的很多，但最后就沒有哪個能保全面的，性價比非常低！大家要謹(jǐn)慎入手！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險的保險條款"的圖文回答，望采納！

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