這段時(shí)間，平安人壽的平安鑫祥21重疾險(xiǎn)也上架了，看著也沒有什么特別突出的。

不過學(xué)姐也仔細(xì)研究了一番，平安鑫祥21按照重疾分類來看，是一款返還型重疾險(xiǎn)。聽到這兒，很多小伙伴的耳朵都豎起來了吧？

這其中的道理也很簡(jiǎn)單，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢，沒病返錢”。我覺得，沒人會(huì)拒絕這樣的“便宜”吧？

如果大家對(duì)返還型重疾險(xiǎn)還存有疑問，這篇文章可以幫你答疑解惑：

另外，我還了解到，這款重疾險(xiǎn)保單不但能分紅，最高還能獲賠3倍保額！這是真的嗎？學(xué)姐已經(jīng)為大家做了這款產(chǎn)品的測(cè)評(píng)，下文就是測(cè)評(píng)結(jié)果！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

閑話就不多說了，一起看看平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有以下幾種：重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅。馬上給大家挨個(gè)介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾共有100種，如果在保障期內(nèi)罹患重疾，可以獲得三倍賠付，已經(jīng)是非常高了。

可是在如此昂貴是價(jià)格之下，這個(gè)賠付比例已經(jīng)喪失了優(yōu)勢(shì)。按照上圖的繳費(fèi)方式，如果30歲男性要購(gòu)買30萬保額的平安鑫祥21，保費(fèi)就需要兩萬多了，用這一筆錢，完全可以買到兩份普通重疾險(xiǎn)，且保額為50萬，市面上有些重疾險(xiǎn)還有重疾雙倍賠付！

如果預(yù)算有限，買到保障才是最重要的，性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)推薦：

2、平安鑫祥21的保單分紅

很多人都被分紅二字所吸引，不少群眾會(huì)認(rèn)為，平安鑫祥21確實(shí)不錯(cuò)，保障有了，理財(cái)功能也有。

有這個(gè)想法真的太天真了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，這點(diǎn)大家要有心理準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

打個(gè)比方，在老王30歲的時(shí)候，投保平安鑫祥21，每年交26700，分20年繳清，在60歲之前沒有得重疾的話。

那么保障期滿后，就可以得到60萬的返還金，算了下年收益率，有0.57%，相當(dāng)于一分錢沒花，就得到了保障！

聽起來是挺不錯(cuò)的，不過大家還是要注意！羊毛出在羊身上！

和市面上大多數(shù)重疾險(xiǎn)相比，平安鑫祥21保費(fèi)差不多貴了2萬。這些年多交的這部分保費(fèi)，折算成之后領(lǐng)取的返還金，年收益率僅僅只有1.97%，跟余額寶的收益相比差遠(yuǎn)了！

和那些高收益理財(cái)險(xiǎn)簡(jiǎn)直沒法比，建議看看這份高收益理財(cái)險(xiǎn)清單，你就明白為什么平安鑫祥21不值得買了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的3倍保額就是它身故保險(xiǎn)金的金額，這換種說法其實(shí)就是給自己買了一份壽險(xiǎn)。

可是30歲的男性買100萬的壽險(xiǎn)的價(jià)格也才一兩千的保費(fèi)，而且保障范圍基本都會(huì)包含全殘。假若買了平安鑫祥21，萬一不幸全殘了也是不能理賠的，簡(jiǎn)直太令人心寒了！

選擇挑選出來的定期壽險(xiǎn)，大家完全可以獲得更好的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只有重癥保障，這變相說明了它的理賠門檻之高，只有病情非常嚴(yán)重的時(shí)候才能給予理賠。

而現(xiàn)在市面上的大部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，除了保障重癥之外，還會(huì)保障輕癥和中癥等重疾的早中期這樣的內(nèi)容，理賠門檻相對(duì)來說低一些。

就不提前面所講的，平安鑫祥21也沒有提供類似癌癥二次賠等保障內(nèi)容可供選擇，假若不幸罹患癌癥而且有很多復(fù)發(fā)概率的情況下，往后的生活缺乏保障的情況下可能比較艱難。

不了解癌癥二次賠的小伙伴，看看之前的這篇總結(jié)說明文就知道這確實(shí)是很重要的內(nèi)容：

如果還是想要獲得一個(gè)強(qiáng)有力的保障，平安鑫祥21顯然并不能滿足需求。

2、平安鑫祥21無法保障終身

另外平安鑫祥21只能選擇保障定期，最長(zhǎng)能保障至65周歲，那將會(huì)停止后續(xù)的保障。在65歲之后，才是重疾發(fā)病的高峰期！

再等到這個(gè)時(shí)候的話，想買重疾險(xiǎn)就很難了！

很多重疾險(xiǎn)的最晚首次購(gòu)買年齡是規(guī)定在65周歲以下，到了這個(gè)歲數(shù)的時(shí)候，到最后就算年齡符合要求，也有可能因?yàn)樯眢w的原因被拒保！

結(jié)論：看到這里大家應(yīng)該都明白了，平安鑫祥21看起來保障很多內(nèi)容，但其實(shí)沒有一個(gè)保全面的，性價(jià)比極低！可千萬要謹(jǐn)慎購(gòu)買哦！

以上就是我對(duì) "平安鑫祥21的缺點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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