前幾天有個(gè)朋友跑來(lái)問(wèn)學(xué)姐：“學(xué)姐呀，我一直在按時(shí)繳納公積金，不過(guò)不了解它的使用方法，你能不能跟我交流一下？”嗯，果然小伙伴們對(duì)自己切身利益相關(guān)的東西還是很關(guān)心的嘛，學(xué)姐來(lái)給大家具體說(shuō)說(shuō)：我們?nèi)粘Ｒ恢痹诶U納的「公積金」怎么理解，除了說(shuō)用它來(lái)買(mǎi)房以外還能干啥？

公積金是什么？每月要交多少錢(qián)？屢屢被我們所提及的「五險(xiǎn)一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。它由兩部分組成，通常是單位和個(gè)人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計(jì)算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個(gè)人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問(wèn)了，按照這么算，我每個(gè)月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個(gè)人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。那我每個(gè)月怎么只收到300塊？是不是算錯(cuò)了。學(xué)姐只能說(shuō)：是你家公司太摳門(mén)。嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，繳納基數(shù)并不等于員工的實(shí)際工資，它等于公積金管理中心收到的由單位上報(bào)的員工月工資。正常情況下，上報(bào)的月工資和每個(gè)月入賬的公積金是成正比的。然而多數(shù)公司為了能少交錢(qián)，會(huì)將你的工資填寫(xiě)為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。為了避免出現(xiàn)差距過(guò)大的情況，對(duì)于最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)國(guó)家有做出明確的規(guī)定。不會(huì)低于當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn)，也不會(huì)超出當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營(yíng)單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

于是，在談工資的時(shí)候別只考慮月薪，要把公司公積金的繳存基數(shù)和比例給問(wèn)明白了。那是一筆十分重要的隱形財(cái)產(chǎn)！對(duì)它不留意的話，有時(shí)你最終實(shí)際的收益，月薪5千還比人家月薪4千差。公積金有什么用？關(guān)于公積金，很多人只能大概知道：買(mǎi)房能用上。

不過(guò)具體哪些地方能用？什么方式去用，很多人都不怎么知道。今天我們就來(lái)給大家分析一下。

公積金貸款買(mǎi)房公積金最首要最能得到應(yīng)用的使用路徑就是貸款買(mǎi)房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個(gè)人商業(yè)住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。也就是說(shuō)，同樣貸款50萬(wàn)元，30年的等額本息，公積金貸款可以比商業(yè)貸款省下近20萬(wàn)元的利息。然則，使用公積金也是有相關(guān)規(guī)定的，常見(jiàn)的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個(gè)月/5年以上；

● 配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒(méi)有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

● 公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

要是滿足了貸款條件，貸款的金額也不能隨心所欲，這就要看當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款上限是多少再加上你的公積金賬戶余額了。

再看看深圳這個(gè)例子，深圳的規(guī)定是個(gè)人最高貸款額度為50萬(wàn)，家庭貸款額度90萬(wàn)。要是你想在深圳買(mǎi)房，最多能貸到的錢(qián)也只能是在這兩個(gè)數(shù)字的范圍內(nèi)。

貸到的金額如何計(jì)算呢？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說(shuō)，你的公積金賬戶余額有1萬(wàn)塊，就可以貸到14萬(wàn)。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

是不是計(jì)算起來(lái)有點(diǎn)費(fèi)勁？不過(guò)不用擔(dān)心，廣州人民可以搜索【粵省事】小程序，然后點(diǎn)擊【貸款計(jì)算器】就可以算出你最高可貸款的額度了！

租房

不只是購(gòu)房，公積金也可以用于租房，因?yàn)橐徊糠秩诉€支付不起一套房子又或者沒(méi)有購(gòu)房的打算。

對(duì)于買(mǎi)不起房的職工，連續(xù)繳納公積金滿三個(gè)月，不用租房發(fā)票、稅票也可以支取住房公積金。

只要證明自己與配偶子女都在本地?zé)o房的情況下，就能去當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點(diǎn)）辦理提取公積金業(yè)務(wù)。

地方不同可提取額度也不會(huì)完全相同，可提取限額是受月租金的數(shù)量和收入高低影響的。

其他用途其他的話，像是用于農(nóng)村集體土地上的自建房，或是用來(lái)對(duì)現(xiàn)有的住房進(jìn)行翻修或大修（非裝修），都是可以提取公積金的。

還有一些特殊的情況，生活中出了一些大的變動(dòng)或是不可抗力，這下就可以進(jìn)行公積金賬戶金額提取的操作了。

打個(gè)比方說(shuō)：工作地點(diǎn)改變；去國(guó)外定居；退休；生??；死亡

總的來(lái)說(shuō)，公積金就像一個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的小金庫(kù)，平常往里面存錢(qián)，有需求的時(shí)候拿出來(lái)。

要研究透各地的公積金政策，這是我對(duì)大家的建議，這個(gè)隱形賬戶很容易被忘記，需要學(xué)會(huì)好好利用。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式有線上和線下兩種。去當(dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中心就是線下的途徑，很簡(jiǎn)單，保持“微笑嘴甜不懂就問(wèn)”就可以了。關(guān)于線上查詢及提取的方法，學(xué)姐主要來(lái)說(shuō)一下。學(xué)姐可是很懶的，能線上辦理的事情絕不會(huì)出門(mén)去弄，相信應(yīng)該有很多人和我是一樣的吧。

支付寶打開(kāi)支付寶，在首頁(yè)找到【城市服務(wù)】，點(diǎn)開(kāi)之后，找到【公積金】，登錄后進(jìn)入公積金頁(yè)面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

指引就到此為止了，剩下的按提示操作就沒(méi)問(wèn)題。

微信點(diǎn)開(kāi)微信，關(guān)注【微信城市服務(wù)】，在【城市服務(wù)】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預(yù)約銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過(guò)登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問(wèn)辦理。

常見(jiàn)疑問(wèn)解答1.如果去另一座城市工作且一金也繳納在這座城市，現(xiàn)在想在自己的出生地老家買(mǎi)房子，是不是就貸不了款了？

提取公積金和辦理貸款都可以在異地辦理，但是決定權(quán)在當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心手中。

2.如果婚前其中一個(gè)人用公積金進(jìn)行了貸款，婚后他們可以兩個(gè)人共同用公積金來(lái)還之前的房貸嗎？結(jié)婚之后夫妻之間的公積金，一方是可以拿來(lái)還房貸的，只要有夫妻關(guān)系證明，大家準(zhǔn)備好所需要的材料跟公積金管理中心提取申請(qǐng)就是。3.公積金既然可以貸款付首付，那么月供是否也可以用公積金還呢？公積金貸款不可以用來(lái)付首付，住房公積金里的存款是可以用來(lái)付首付的。

用組合的方式也可以拿來(lái)付首付：住房公積金余額的一部分+現(xiàn)金接著進(jìn)行公積金貸款，提取額一定不可以大于首付額哦。

大家如果還有其他的疑惑，都可以在下方留言進(jìn)行咨詢，學(xué)姐等你來(lái)撩～

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以上就是我對(duì) "轉(zhuǎn)公積金"的圖文回答，望采納！

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