這幾天平安人壽上架了一款平安鑫祥21重疾險，看起來挺普通的。

不過學姐仔細查看了一下，平安鑫祥21從保障責任來看，其實是一款返還型重疾險。知道這個消息后的你，可能精神都亢奮起來了吧？

原因也簡單易懂，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學姐認為，沒人會拒絕這樣的“便宜”吧？

如果大家對返還型重疾險本質(zhì)不太清楚，這篇文章幫你解答：

并且，我還了解到，這款重疾險不僅最高理賠3倍保額，還有保單分紅的權(quán)益！這會是真的嗎？這款產(chǎn)品的測評學姐已經(jīng)做了，答案即將揭曉，請看下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

無關(guān)緊要的話就不多說了，我們先來看一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責任有重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅。我這就給大家挨個介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾總共一百種，在保障期內(nèi)患重疾可賠3倍保額，可以說是非常之高了。

然而在昂貴的價格之下，這個賠付比例完全失去了優(yōu)勢。根據(jù)上圖的繳費方式，30歲的男性買30萬的保額的平安鑫祥21就要兩萬多了，這個價格，倒不如去買兩份保額50萬的普通重疾險，不少優(yōu)秀的重疾險還有重疾雙倍賠！

如果預算不足，學姐建議，還是保障最重要，高性價比重疾險推薦：

2、平安鑫祥21的保單分紅

看到分紅這一詞，不少群眾會認為，平安鑫祥21真不錯，不僅得到了保障，理財功能也有。

學姐在這，只好打破大家的幻想了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，這點大家要有心理準備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假如，在小李30歲的時候，投保平安鑫祥21這款產(chǎn)品，每年要交保費26700元，20年才可以繳清，在60歲之前沒有得重疾的話。

那么保障期滿后，就可以得到60萬的返還金，年收益利率在0.57%左右，相當于一分錢沒花，就得到了保障！

聽起來保障似乎不錯，不過先別高興得太早，聽學姐說一句！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21可是比其他普通重疾險貴了不止2萬的保費啊。這筆多交的錢，也就是領(lǐng)取的滿期保險金，年收益率也就1.97%，比余額寶的收益還低！

更比不上那些年收益在3%以上的理財險，大家可以看看這份理財險榜單，你就明白為什么平安鑫祥21不值得買了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險金其實就是保額的3倍，這不就和給自己買一份壽險是同個意思嘛。

可是30歲男性投保100萬保額的壽險保費也就一兩千，而且全殘基本都會在保障范圍內(nèi)。假若買了平安鑫祥21，萬一不幸全殘了保險公司也是不予理賠的，真的一點也不人性化！

選擇以下這些優(yōu)秀的定期壽險，大家的保障會更加好：

以上這些還不是最糟糕的，學姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21保障的疾病只有重疾，這代表了它的理賠門檻一點都不低，在病癥病情重大的情況下才會理賠。

而市面上的大多數(shù)重疾險，除了能夠保障重癥，也會保障上輕癥中癥等重疾的早中期的病癥，這樣一來理賠會更容易一些。

不僅如此，平安鑫祥21直接沒有提供癌癥二次賠這項保障內(nèi)容，若是被保人不幸罹患癌癥，可能還存在復發(fā)這樣的可能性的，后續(xù)生活的開展艱難但卻沒有保障了。

對癌癥二次賠一知半解的朋友，看看這篇對此的說明文章你就理解了：

所以看中的是好的保障內(nèi)容的話，平安鑫祥21確實不能算是比較理想的選擇了。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21最長保障至65周歲，后續(xù)就無法得到保障了。那65歲之后，剛好就是重疾發(fā)病的高峰期！

再等到這個時候的話，需要買重疾險就很難了！

因為很多重疾險的最晚首次投保年紀是在65周歲以下的，而且到了這個歲數(shù)，盡管年紀符合要求，也可能因為身體問題而被拒保！

最后總結(jié)：看到這里大家應該明白了，平安鑫祥21看起來保很多，其實沒有一個保全面的，性價比可以說非常的低！大家要謹慎入手！

以上就是我對 "保險平安鑫祥21終生"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！