社保養(yǎng)老險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，之前學(xué)姐已經(jīng)做過(guò)對(duì)比，跟大家詳細(xì)說(shuō)明了社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)效益如何。

通過(guò)支付寶中一些保險(xiǎn)，例如“全民保”向大家說(shuō)明，叮囑大家購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)要慎重考慮更不要把希望寄托在用商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)代替社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)身上。

除非是希望退休后的生活里，也能得到更高額的退休金，那么就可以通過(guò)額外購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老年金險(xiǎn)的形式來(lái)實(shí)現(xiàn)。

不過(guò)嘛，學(xué)姐也收到了好多朋友的問(wèn)題：

“該不該購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老年金險(xiǎn)呢？”

“究竟哪一部分人更應(yīng)該擁有養(yǎng)老年金險(xiǎn)？”

可以了，我們今天就不討論這個(gè)社保養(yǎng)老的收益怎么樣，也不講解這個(gè)商業(yè)養(yǎng)老年金險(xiǎn)了。學(xué)姐來(lái)為朋友們解答問(wèn)題：

需要買(mǎi)養(yǎng)老年金險(xiǎn)的是哪些人群呢？

先說(shuō)答案：財(cái)產(chǎn)較多而且希望自己的生活品質(zhì)在退休后的生活中不下降的人需要購(gòu)買(mǎi)。

為什么是有錢(qián)人呢？原因是：

社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)的繳納不僅有最低繳納基數(shù)大限制，還有最高繳納基數(shù)大限制，最高繳費(fèi)基數(shù)一般為1萬(wàn)~2萬(wàn)左右。

換句話說(shuō)，如果一個(gè)人的年收入達(dá)到幾十萬(wàn)的話，社保養(yǎng)老險(xiǎn)能在你退休后給你的養(yǎng)老金，讓日常生活保持穩(wěn)定是可以的。

不過(guò)需要支撐生活質(zhì)量跟以前差不多的話，這么點(diǎn)養(yǎng)老金有些捉襟見(jiàn)肘。

那可能有人就要問(wèn)了，“我如果年入幾十一百萬(wàn)的話，為什么不去做理財(cái)賺錢(qián)養(yǎng)老，反而要買(mǎi)養(yǎng)老年金險(xiǎn)呢？自己做理財(cái)不是有更高的收益嘛？”

確信這是實(shí)話，養(yǎng)老年金險(xiǎn)的IRR一般都為3.5%~4%，對(duì)于理財(cái)來(lái)說(shuō)的確是不高。

但是！你能忍住養(yǎng)老年金險(xiǎn)這個(gè)長(zhǎng)期、穩(wěn)定的現(xiàn)金流的誘惑嗎？它無(wú)需擔(dān)憂市場(chǎng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)！同時(shí)也不需要自己操作啊！

這也就意味著，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)周期并不會(huì)影響?zhàn)B老年金險(xiǎn)，從總體來(lái)看的話，這個(gè)社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)是沒(méi)有上限的，雖然它這收益率略顯遜色些。

假設(shè)我們以退休后養(yǎng)老金能有20000元為目的，接下來(lái)大家可以了解一下養(yǎng)老年金險(xiǎn)跟理財(cái)這兩個(gè)方案的差別：

沒(méi)有精確的計(jì)算，所以這個(gè)結(jié)果也就沒(méi)那么清晰，但我們還是能從中清楚的看到，購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老年金險(xiǎn)真的比自己去理財(cái)穩(wěn)定多了，并且?guī)缀鯖](méi)有浮動(dòng)性，因?yàn)橛?6000元，是真的會(huì)到賬的。

所以，雖然養(yǎng)老金險(xiǎn)的收益不能給你帶來(lái)更好的生活，但絕對(duì)不會(huì)讓你過(guò)得更差。像我最開(kāi)始提到的。養(yǎng)老年金險(xiǎn)能夠使你的生活水平保持在不錯(cuò)的水平。

最適合買(mǎi)養(yǎng)老年金險(xiǎn)的人群是什么？

{社保養(yǎng)老-14適合收入高且穩(wěn)定性好的人群購(gòu)買(mǎi)。}

需要購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老年金險(xiǎn)不等于就適合買(mǎi)。沒(méi)有把兩個(gè)放在一起說(shuō)是我有意為之的，是想大家在看待養(yǎng)老年金險(xiǎn)的時(shí)候能理性。

不能因?yàn)樽约旱呢?cái)產(chǎn)很充足，就可以不管其他的去購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

養(yǎng)老年金險(xiǎn)，要是買(mǎi)少的話真沒(méi)什么用，還不如把這筆錢(qián)花在基金的購(gòu)買(mǎi)上，要是想要多買(mǎi)點(diǎn)，這些條件是我們必須要滿足的：

? 收入較高，至少也得月入2~3萬(wàn)，保證繳費(fèi)額度； ? 收入穩(wěn)定，失業(yè)等收入中斷的風(fēng)險(xiǎn)較小，保證繳費(fèi)穩(wěn)定； ? 四大險(xiǎn)種配置齊全，保證退休后能領(lǐng)得長(zhǎng)久。

此外，這兩種情況，例如沒(méi)有大額債務(wù)、有一定余量資產(chǎn)等，也都是為不會(huì)斷繳提供保證。若有那個(gè)滿足的能力最好還是滿足吧。

如何知道自己應(yīng)該買(mǎi)多少養(yǎng)老年金險(xiǎn)比較合適？

先說(shuō)答案：首先要確定養(yǎng)老目標(biāo)，其次倒推養(yǎng)老年金險(xiǎn)的金額。

假設(shè)小A今年25歲，打算退休后每月能領(lǐng)到20000元，并且社保在不考慮通貨膨脹的情況下：

通過(guò)我們假設(shè)計(jì)算這個(gè)過(guò)程能夠察覺(jué)到，小A退休后領(lǐng)到的社會(huì)養(yǎng)老金為8000元，那么小A就得保證養(yǎng)老年金險(xiǎn)能帶來(lái)每月12000元的收益。

然后，在對(duì)年金險(xiǎn)咨詢(xún)的時(shí)候，詢(xún)問(wèn)想要拿到12000收益的話建議如何繳納，貨比三家之后就能知道自己應(yīng)該買(mǎi)哪款，不僅知道繳納多少，而且連繳納多久也能知道了。

當(dāng)然了，真正輪到我們買(mǎi)的時(shí)候就是大概的估算一番，而做不到這么準(zhǔn)確，因?yàn)榇嬖诹送ㄘ浥蛎?、社?huì)平均工資、個(gè)人升職加薪的速度、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)周期的運(yùn)轉(zhuǎn)等這些因素不僅會(huì)影響到我們社保養(yǎng)老金的實(shí)際金額，還會(huì)影響金錢(qián)的實(shí)際購(gòu)買(mǎi)能力。

學(xué)姐呢，只是給大家提供了一些比較簡(jiǎn)單的思路究竟要如何去估算，可以在外面咨詢(xún)年金險(xiǎn)的時(shí)候順便向相應(yīng)的客服詢(xún)問(wèn)。

總之，養(yǎng)老金險(xiǎn)要服務(wù)的人群，一般而言都是高收入高穩(wěn)定性群體，受眾面并不大。

對(duì)于普通工薪階層的我們，養(yǎng)老金只靠繳納社保養(yǎng)老險(xiǎn)就足夠了，為自己做一個(gè)理財(cái)小投資，為后期著想，年現(xiàn)金就不用考慮了。

目前，有這樣一個(gè)問(wèn)題關(guān)于哪款養(yǎng)老金險(xiǎn)比較好，學(xué)姐感慨只有產(chǎn)品適合自己才是關(guān)鍵。

學(xué)姐可以推薦適合你的產(chǎn)品，只要在后臺(tái)咨詢(xún)就可以哦。

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