這幾天平安人壽上架了一款平安鑫祥21重疾險，看著沒啥特別的。

不過學姐也仔細研究了一番，平安鑫祥21其實是一款返還型重疾險。知道這個消息，相信你也立馬有精神了吧？

這其中的道理也很簡單，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學姐以為，沒有人看到這樣的“便宜”一點都不動心吧？

如果你不了解返還型重疾險的本質，這篇文章幫你解答：

同時，學姐還想說，這款產品最高還能賠付3倍保額，還有保單分紅的保障！這是真的？學姐已經為大家評測了這款產品，下文即將揭曉答案！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

話不多說，我們一起看一下平安鑫祥21的保障內容：

平安鑫祥21的保障責任有重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅。學姐這就給大家挨個介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾共有100種，在保障期內患重疾可賠3倍保額，可以說是很高了。

然而在昂貴的價格之下，這個理賠比例完全喪失了優(yōu)勢。根據上圖的繳費方式，30歲的男性買30萬的保額的平安鑫祥21就要兩萬多了，用這個錢可以買到兩份保額為50萬的普通重疾險，有些優(yōu)秀的重疾險還能重疾200%賠付！

倘若預算不足，買重疾險還是保障第一，這份資料里有很多保費便宜的重疾險供大家選擇：

2、平安鑫祥21的保單分紅

很多人都被分紅二字所吸引，不少小伙伴會覺得，平安鑫祥21真不錯，有了保障，理財功能也得到了。

但是學姐不得不打破大家的這個幻想，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，心理準備可要做好了！

3、平安鑫祥21的滿期返還

做個假設：老王30歲的時候，買了平安鑫祥21重疾險，每年的保費是26700元，要20年才能繳清，60歲前如果沒有確診重疾。

在保障期滿后，就能得到60萬的返還金，算算年收益利率，0.57%，相當于免費得保障！

看上去好像很不錯，不過先別高興得太早，聽學姐說一句！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21的保費比普通重疾險貴了2萬多。多交的這些錢，折算成之后領取的返還金，年收益率也就1.97%，還比不上支付寶的余額寶！

簡直沒有資格跟那些年收益在3%以上的理財險比，大家可以看看這份理財險榜單，你就會發(fā)現(xiàn)買平安鑫祥21虧大了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險金其實就是保額的3倍，這不就和給自己買一份壽險是同個意思嘛。

要知道30歲男性投保100萬的壽險每年也就一兩千，而且基本上全殘也能賠。若買了平安鑫祥21，萬一不幸遭遇全殘也是不能賠的，太不人性化了！

選擇以下這些優(yōu)秀的定期壽險，大家能夠得到更好的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只保障重大疾病，這說明了它的理賠門檻很高，只有病情重大的情形下會給予理賠。

而市面上的大多數重疾險，不僅會保障重疾，還會包括上輕癥和中癥，這樣一來理賠會更容易一些。

不僅是前面所提到的，平安鑫祥21也沒有提供類似癌癥二次賠等保障內容可供選擇，假如被保人患癌癥，而且還存在復發(fā)概率的情況下，后續(xù)的生活其實就會缺乏一個強有力的保障。

不太清楚癌癥二次賠重要性的朋友，通過閱讀之前的總結科普文章就知道它確實挺重要的：

如果還是想要獲得一個相對比較有力度的保障，平安鑫祥21顯然并不能滿足需求。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時期都是定期，最長能保障到65周歲，后續(xù)不再保障。而65歲之后，重疾發(fā)病的高峰期就來了！

這時，如果再想買重疾險的話就很難了！

現(xiàn)在市面上很多重疾險規(guī)定最晚首次投保年紀是在65周歲以下，等到了一個歲數，盡管年齡符合要求，也可能因為身體問題而被拒保！

總結一下：看到這里大家應該明白了，平安鑫祥21表面看上去保很多，但其實哪個都保的不全面，性價比非常的低！千萬要謹慎入手哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險保險產品"的圖文回答，望采納！

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