平安智能星萬能型年金險的熱度都沒有降下來過，不少家長都想給孩子買一份這樣的“萬能險”。

代理人總是把它描述的十全十美：好處可謂是真的多多，既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

這聽起來是不是非常的誘人？不要著急高興，等你去深入了解后就知道了，這種保險真的和你想的不一樣，沒有那么完美。

在開始分析前，先帶著大家詳細(xì)的了解一下萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

話不多說，先上保障圖，幫助大家了解產(chǎn)品形態(tài)：

就像上圖呈現(xiàn)出的那般，平安智能星年金險是由主險+附加險組成的。

智能星萬能險是主險的重要核心，用來負(fù)責(zé)理財；

附加險：包含重疾、定壽、意外等這些保障，用萬能賬戶中的錢來供給被保人保障。

這其中，為期1年的智能星壽險需要進(jìn)行同時購買操作，其他的附加險則是可自主進(jìn)行選擇的。

下面，學(xué)姐挑重點(diǎn)和大家分析一下平安智能星年金險的保障。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險這款產(chǎn)品的要求為投保年齡介于0-17歲，也就是這種意思：未成年人才是這款產(chǎn)品的承保人群。

壽險主要是針對家庭經(jīng)濟(jì)支柱來設(shè)計的，它可以轉(zhuǎn)移家庭失去經(jīng)濟(jì)支柱時的風(fēng)險，從而保障正常家庭生活。

但是在普通情況下，未成年人難以擔(dān)當(dāng)家庭經(jīng)濟(jì)支柱，壽險在未成年身上難以發(fā)揮保障作用。

而且，平安智能星壽險保額與重疾保額是共享的。

還是舉例來說吧：假如小王將智能星年金險作為自身保障，另外附加重疾險，壽險和重疾險加起來能用的保額就15萬。假如小王被醫(yī)生診斷為癌癥，在支付了12萬的癌癥理賠費(fèi)用后，保額僅剩3萬，要是后續(xù)不幸去世了，這時候也只能賠償3萬元這簡直就是一個大坑呀！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然能夠另外加重疾險，但是這個可附加的重疾險提供的保障是很不全面，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥，沒有任何補(bǔ)償，只能自己出錢治病了。

市面上非常好的重疾險都會涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

這相比之下，平安智能新附加的重疾險簡直八花九裂的沒用產(chǎn)品!

事實(shí)勝于雄辯，還是需要大家自個去比較分析一下平安智能星附加的重疾險和比較火爆的重疾險：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星其實(shí)是萬能險型年金險的一種，其萬能賬戶的收益沒什么競爭力。

該產(chǎn)品萬能賬戶的保底利率為1.75%，關(guān)聯(lián)的日利率為0.004795%，高于保證利率的那部分收益，就如同結(jié)算利率我們無法判斷。

然而說實(shí)話在萬能險市場上，多的是產(chǎn)品的保底利率能夠做到3%；結(jié)算利率不固定，也不是很了解實(shí)際收益是多少，不確定性太多了。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費(fèi)

保障成本方面就舉重疾險這個例子吧，現(xiàn)在市面上普遍都用均衡費(fèi)率，商定好應(yīng)交保費(fèi)數(shù)量和繳費(fèi)年限，然后均攤到每一年，因此每年費(fèi)用均相同。

而平安智能星繳費(fèi)采用的是自然費(fèi)率法，年年繳費(fèi)，而繳費(fèi)的金額也會隨著年齡的變化而發(fā)生相應(yīng)的變化，并且是正比，對投保人十分不友好。

三、總結(jié)

由保障這塊來看，對于平安智能星的壽險是一定帶著的，如果是不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩就不要購買了，而且重疾險的保障范圍有較大缺失，保障力度也不是很優(yōu)秀。

通過理財這一邊，平安智能星真的沒什么優(yōu)勢，不單單囊括很高比例的初期費(fèi)用，而且保底利率相較于同類產(chǎn)品來說要低很多，結(jié)算利率也不是很肯定，收益相對來說就沒有很高了，對投保人來說友好程度真的很一般。

總結(jié)一下，學(xué)姐不太建議各位小伙伴去購買平安智能星年金險。買理財險之前通過這份資料查找你想要的答案：

以上就是我對 "智能星靠譜嗎?"的圖文回答，望采納！

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