平安智能星萬能型年金險的熱度向來很高，不少家長都想給孩子買一份這樣的“萬能險”。

畢竟，代理人構造的很完美：既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

這聽起來是不是非常的誘人？然而， 當你深入了解就會發(fā)現(xiàn)，這種保險其實不是那么好。

在開始分析前，先帶著大家詳細的了解一下萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

話不多講，先通過保障圖來幫助大家認識產(chǎn)品樣式：

就像上圖展示的那樣，主險和附加險相組合就構成了平安智能星年金險。

主險：智能星萬能險，負責理財；

附加險：包括重疾、定壽、意外等保障，主要負責用萬能賬戶里的錢來給被保人進行保障。

其中，1年期智能星壽險是需要同時購買的，其他的附加險是可以進行選擇的選項。

那么接下來學姐將為大家講解平安智能星金險的保障重點。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險其主要被投保人的年齡門檻為0-17歲，那也就是說被投保人為未成年人。

壽險的主要適用范圍是家庭的經(jīng)濟支柱，主要功能是防止家庭因失去經(jīng)濟支柱而難以維持正常生活情況的發(fā)生，轉(zhuǎn)移經(jīng)濟風險。

但是一般來說，家庭經(jīng)濟責任的承擔者不是未成年人，即使購買了壽險，也不會發(fā)揮有效作用。

而且，平安智能星壽險保額和重疾保額并不互相排斥，是可以共享的。

舉個例子：假如小王投保智能星年金險，并且選擇附加重疾險，那么其壽險和重疾險共享15萬保額。假使小王遭遇了癌癥的襲擊，完成癌癥的12萬賠付之后，保障額度只剩3萬，要是后續(xù)不幸去世了，這時候也只能賠償3萬元這也太坑了！

2. 重疾險基礎保障缺失

平安智能星雖然說是可以選擇附帶重疾險，但是這個可附加的重疾險提供的保障十分不全面。

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥治病的話，還需自己出錢。

而且在市面上還是有很多優(yōu)越的重疾險基本都會包含輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

這相比之下，平安智能新附加的重疾險簡直八花九裂的沒用產(chǎn)品!

要是有質(zhì)疑我說的也沒關系，大家可以去對比下平安智能星附加的重疾險和備受青睞的重疾險之間的差別：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結算利率不固定

平安智能星的根本屬性是一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益不是很好。

該產(chǎn)品萬能賬戶研究的保底利率為1.75%，相應的日利率為0.004795%，除了保證利率之外的其他利率，舉個例子像是結算利率我們不能準確的知道。

必須承認在萬能險市場上，其實有挺多產(chǎn)品的保底利率可以有3%；而結算利率不確定，也搞不清楚收益的實際情況，不確定性相較來說比較多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

把重疾險作為保障成本的例子，當前市面上選用的是均衡費率，約定好應交保費數(shù)量和繳費年限，再把費用平攤到每一年，因而繳費是每一年都相同的。

而平安智能星繳費采用的是自然費率法，年年繳費，而繳費的金額和年齡也存在著一定的關系，年齡增加它就增加，對投保人非常不好。

三、總結

從保障方面來看，平安智能星的壽險是聯(lián)合一起的，并不建議不承擔家庭責任的未成年小孩入手，而且重疾險的保障范圍相對來說缺失的有點大，也沒有很大的保障力度。

依據(jù)理財這一塊，平安智能星可以說是沒有優(yōu)勢，不僅有超高比例的初始費用，而且保底利率的的百分比是低于同類產(chǎn)品的，結算利率也不是很肯定，收益也不屬于高的，對投保人就很一般。

先跟大家說明，我并不推薦平安智能星年金險。如果大家想買理財險，這里有一份排名大家可以先參考一下：

以上就是我對 "智能星附加醫(yī)療險"的圖文回答，望采納！

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