大部分的人對保險(xiǎn)的認(rèn)識，都是從壽險(xiǎn)開始的，壽險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的生死為保險(xiǎn)對象，合同條款簡單、保障責(zé)任清楚。

壽險(xiǎn)有兩種，一種為終身壽險(xiǎn)，另一種為定期壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)的特點(diǎn)是保費(fèi)低、保額高，被保險(xiǎn)人身故時(shí)間必須是保單規(guī)定的期間，保險(xiǎn)金才給予賠付；

終身壽險(xiǎn)是保障被保險(xiǎn)人終身的一種壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任從保險(xiǎn)合同生效后一直到被保險(xiǎn)人身故時(shí)為止。受益人拿到保險(xiǎn)金是一定的，因?yàn)槿丝倳?huì)死亡。

對比了解了之后，定期壽險(xiǎn)中保險(xiǎn)的本質(zhì)更加明顯，更看重保障。終身壽險(xiǎn)就像是定期存錢，在儲(chǔ)蓄方面更有保障性，資產(chǎn)傳承功能也更強(qiáng)。

我今天就給大家講一講終身壽險(xiǎn)。我在之前也和大家聊過定期壽險(xiǎn)，大家可以看一下以前的這篇：

《定期壽險(xiǎn)是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險(xiǎn)有哪些？

①普通型，包括以下兩種類型，定額終身險(xiǎn)和增額終身險(xiǎn)。

定額終身險(xiǎn)：保額在合同簽署時(shí)確定，以后不再變化。

增額終身壽險(xiǎn)：保額與時(shí)間成正比的終身壽險(xiǎn)，保額會(huì)隨著時(shí)間的增長而增加，保額增長的幅度寫在保險(xiǎn)合同中。

關(guān)于增額終身壽險(xiǎn)的介紹，有一個(gè)文章鏈接我放在下面了，喜歡的朋友也點(diǎn)進(jìn)去看一看吧：

《既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：添加了理財(cái)和保障兩種功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。不知道未來分紅不，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字僅僅是對未來收益的一個(gè)估計(jì)，并不是完全正確，分紅是未知的。

③投資連結(jié)型：不僅擁有壽險(xiǎn)保障，還新加入了投資功能，大頭是投資功能。壽險(xiǎn)保障很微弱。未來收益是不可測的，也有可能賠本。

④萬能險(xiǎn)：對個(gè)人賬戶的增加來說，只能算是最低保障，實(shí)際計(jì)算利率是不可預(yù)測的。

②③④這三類上面提到的保險(xiǎn)擁有的投資理財(cái)性質(zhì)更多些，保費(fèi)貴，未來產(chǎn)生的收益也具有不穩(wěn)定性。所以，對于大多數(shù)人來說，}[最好是購買性質(zhì)單純的終身壽險(xiǎn)。

想讓大伙很容易弄明白這幾類保險(xiǎn)的不同之處，學(xué)姐為大家整理好了這幾者的區(qū)別，下面的文章給感興趣的小伙伴看看：

《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢有哪些？

跟其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比較而言，雖然說終身壽險(xiǎn)達(dá)到100%理賠，但是保費(fèi)高、杠桿低，收益也普普通通。

不過市場是檢驗(yàn)產(chǎn)品的最好方法，這類產(chǎn)品既然可以上市，那么也有他自己出類拔萃的地方。終身壽險(xiǎn)主要占有優(yōu)勢的地方如下：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險(xiǎn)可以做到百分之百賠付，受益人可以指定，依著自己心中所想將財(cái)富傳給自己的親人，法律會(huì)給予庇護(hù)。而且，投保人還可將保險(xiǎn)金在時(shí)間上分期、分批給受益人，其實(shí)目的就是為了保證財(cái)富長期安全，防止后代對突然有了巨額財(cái)富 進(jìn)行毫無節(jié)制地?fù)]霍，沒有按照投保人的規(guī)劃實(shí)現(xiàn)合理分配財(cái)富。

2、債務(wù)隔離

保險(xiǎn)金這一部分不是遺產(chǎn)，也沒被視作償債資產(chǎn)，因此不會(huì)被強(qiáng)制抵債。

但是通過保險(xiǎn)避債有一定的前提條件：假如受益人指定為法定受益人，因此，保險(xiǎn)金將變成遺產(chǎn)傳承給繼承人。屆時(shí)，繼承人需要負(fù)責(zé)債務(wù)。

保險(xiǎn)金不需要償還，債務(wù)是需要指定受益人的，然而，設(shè)置受益人也是存在前提條件的。

舉個(gè)例子：B先生，他去銀行貸款三百萬，他還入手了一份五百萬保額的終身壽險(xiǎn)，倘若規(guī)定受益人為妻子，銀行貸款在夫妻共同債務(wù)里，妻子要承擔(dān)連帶清償責(zé)任，倘若B不幸身故，保險(xiǎn)金他的妻子拿到后，貸款仍需要償還；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險(xiǎn)賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲(chǔ)蓄

終身壽險(xiǎn)歸屬為長期性保險(xiǎn)，它的保單享有現(xiàn)金價(jià)值，在購險(xiǎn)后的一定時(shí)間之后，現(xiàn)金價(jià)值將超出保額。表面是購買了保險(xiǎn)，實(shí)際上和儲(chǔ)蓄是一樣的，保額在保險(xiǎn)公司里就會(huì)持續(xù)地增加，不僅保值，還有儲(chǔ)蓄功能。

4、有貸款功能

購買終身壽險(xiǎn)，就能用保單進(jìn)行貸款，企業(yè)家可以用于補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率會(huì)因?yàn)椴煌ｋU(xiǎn)公司、不同保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)生一些變化。但總的來說，貸款利率通常都會(huì)低。很多時(shí)候都是參照中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)為基礎(chǔ)的。

對于考慮想買終身壽險(xiǎn)的小伙伴們，學(xué)姐為我們收集了好的材料，衷心希望可以幫上你們：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險(xiǎn)別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險(xiǎn)？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險(xiǎn)的顯著特點(diǎn)之一就是價(jià)錢昂貴，高漲的保費(fèi)是普通家庭難以承受的生活負(fù)擔(dān)，于是，強(qiáng)烈建議普通大眾直接選擇按期壽險(xiǎn)的裝備。不僅如此，積聚也是終身壽險(xiǎn)的功效，能擁有某種程度抵抗通貨膨脹的能力。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險(xiǎn)相當(dāng)適宜實(shí)施資產(chǎn)承接。不僅在理賠具有確定性，且能夠按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產(chǎn)里是沒有終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)是不需要任何承擔(dān)的。另外，在稅務(wù)方面也有一定的優(yōu)勢。

寫自結(jié)尾：

學(xué)姐給各位小伙伴們收拾出一份壽險(xiǎn)的干貨，有念頭的可以看看：

《值得買的十大壽險(xiǎn)排行！》weixin.qq.275.com

不管是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，二者各有各的好，哪有好與壞的保險(xiǎn)，適合自己的產(chǎn)品是需要根據(jù)自己的需求來配置的，此文希望能給大家借鑒經(jīng)驗(yàn)。

以上就是我對 "給家人配置終身壽險(xiǎn)應(yīng)該注意的情況"的圖文回答，望采納！

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