應(yīng)該保險(xiǎn)公司會拿你最新的體檢報(bào)告做依據(jù)吧，別想太多，現(xiàn)在保險(xiǎn)公司的都爭著做，沒事的。

檢查沒有問題，可以不用告知

某校初中學(xué)生李某在初三開學(xué)注冊時(shí)向校方聯(lián)系好的A保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)期間一學(xué)年。初中畢業(yè)前，李某因病住院治療。其住院費(fèi)用A公司已給予賠付。后李某考入某校高中部學(xué)習(xí)。2004年9月李某在入學(xué)注冊時(shí)，按學(xué)校要求向該校聯(lián)系的B保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)期間一學(xué)年，并把保險(xiǎn)費(fèi)交由學(xué)校統(tǒng)一向B公司投保。李某交費(fèi)時(shí)，學(xué)校和B公司均未詢問李某身體健康狀況和要求其體檢。但在保費(fèi)收據(jù)背面有注明保險(xiǎn)免責(zé)條款，其中有帶病投保不賠的內(nèi)容。2005年1月李某原病復(fù)發(fā)，共花費(fèi)醫(yī)藥費(fèi)3萬元。李某向B公司索賠。B公司以李某帶病投保屬其免責(zé)范圍為由拒賠。 　　本案中對B公司應(yīng)否承擔(dān)賠付責(zé)任，從實(shí)體上講，涉及到B公司是否履行了說明義務(wù)和李某是否履行了如實(shí)告知義務(wù)，以及B公司注明的免責(zé)條款的效力認(rèn)定；從程序上講，涉及到B公司履行說明義務(wù)的舉證責(zé)任由誰承擔(dān)問題。B公司拒賠理由的前提是其已舉證證明其已向李某注明了免責(zé)內(nèi)容，李某反駁應(yīng)提供證據(jù)證明。其實(shí)質(zhì)是關(guān)系到保險(xiǎn)人說明義務(wù)舉證責(zé)任承擔(dān)及其內(nèi)容、方式問題。因此本文僅擬對保險(xiǎn)人說明義務(wù)舉證責(zé)任的分配問題進(jìn)行探討。 　　一、 關(guān)于保險(xiǎn)人說明義務(wù)舉證責(zé)任承擔(dān)的實(shí)務(wù)和理論分歧 　　保險(xiǎn)人的說明義務(wù)是指訂立保險(xiǎn)合同時(shí)保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容義務(wù)。它是保險(xiǎn)法最大誠實(shí)信用原則對保險(xiǎn)人的要求。我國保險(xiǎn)法第17條規(guī)定了保險(xiǎn)人的說明義務(wù)：“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的條款內(nèi)容，……”我國保險(xiǎn)法這一規(guī)定 ，是我國保險(xiǎn)法的一大特色。從理論上講，保險(xiǎn)人的說明義務(wù)是保險(xiǎn)人的法定義務(wù)，即直接源于保險(xiǎn)法的規(guī)定，而不基于當(dāng)事人的約定而產(chǎn)生；同時(shí)，它又是一項(xiàng)先合同義務(wù)，存在于保險(xiǎn)合同的訂立階段，而不是合同義務(wù)；保險(xiǎn)人必須主動履行該義務(wù)，不以投保人要求說明為條件。① 　　保險(xiǎn)人的說明義務(wù)主要規(guī)定在保險(xiǎn)法第17條、18條。除了保險(xiǎn)法第17條的上述規(guī)定外，其第18條規(guī)定，“保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不發(fā)生效力”。從此規(guī)定可以看出，保險(xiǎn)法只對說明義務(wù)的主體、內(nèi)容、方式及違反說明義務(wù)的法律后果作出規(guī)定，沒有對保險(xiǎn)人說明義務(wù)的舉證責(zé)任進(jìn)行規(guī)定。 　　由此，在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，保險(xiǎn)人有意無意不履行該法定義務(wù)以及保險(xiǎn)人理賠時(shí)以其已盡說明義務(wù)而免責(zé)為由抗辯的情形時(shí)有發(fā)生?！氨ｋU(xiǎn)就是騙錢”成為許多保險(xiǎn)消費(fèi)者的共同認(rèn)識，我國保險(xiǎn)業(yè)遭遇了前所未有的誠信危機(jī)。②甚至有的人說“投保時(shí)投保人是上帝，理賠時(shí)保險(xiǎn)人是上帝”。成訟后，為了避免承擔(dān)法律責(zé)任，保險(xiǎn)人往往會在是否履行了說明義務(wù)的舉證責(zé)任上做文章。保險(xiǎn)人主張其已盡義務(wù)并提供載有若干說明義務(wù)內(nèi)容文字等內(nèi)容的保險(xiǎn)單或其它保險(xiǎn)憑證；如投保人反對，則應(yīng)由其承擔(dān)舉證責(zé)任。從表面上看，這似乎符合民訴法規(guī)定的“誰主張，誰舉證”的原則。同時(shí)，為取得訴訟中的主動權(quán)，保險(xiǎn)人在投保單上都設(shè)計(jì)了投保人聲明一欄：保險(xiǎn)人已將保險(xiǎn)條款內(nèi)容（包括責(zé)任免除部分）向我作了明確說明，我已對該保險(xiǎn)條款的內(nèi)容（包括責(zé)任免除條款）充分了解，同意按該保險(xiǎn)條款與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并要求投保人簽字，注明年月日。以此免除自已的舉證責(zé)任。簡言之，保險(xiǎn)人主張其說明義務(wù)的舉證責(zé)任應(yīng)由投保人承擔(dān)，即投保人如認(rèn)為其未盡說明義務(wù)應(yīng)當(dāng)舉證證明。就如上述案件中的B公司的主張。 　　保險(xiǎn)實(shí)務(wù)界的上述觀點(diǎn)，理論界也有學(xué)者支持。這主要表現(xiàn)在對投保單聲明的舉證責(zé)任上。有學(xué)者認(rèn)為，對此類聲明，一是一般應(yīng)承認(rèn)其法律效力；二是如投保人有證據(jù)證明投保時(shí)，保險(xiǎn)人未履行明確說明義務(wù)，盡管有投保人的簽字，也可以否認(rèn)聲明的法律效力。③理論界的上述觀點(diǎn)，其實(shí)質(zhì)是要求投保人對保險(xiǎn)人未履行說明義務(wù)負(fù)有舉證義務(wù)。理由是，根據(jù)民訴法“誰主張，誰舉證”原則，保險(xiǎn)單或其它保險(xiǎn)憑證上已載明保險(xiǎn)人所應(yīng)盡說明義務(wù)的主要內(nèi)容，且投保人已在聲明上簽字，保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)單等之后，投保人應(yīng)對其關(guān)于保險(xiǎn)人未履行說明義務(wù)的主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。從這個(gè)意義上講，該觀點(diǎn)至少可以說主張保險(xiǎn)人的說明義務(wù)的舉證責(zé)任應(yīng)由保險(xiǎn)人和投保人共同承擔(dān)。 　　二、 保險(xiǎn)人應(yīng)對說明義務(wù)承擔(dān)舉證責(zé)任 　　筆者認(rèn)為，保險(xiǎn)人的說明義務(wù)的舉證責(zé)任應(yīng)由保險(xiǎn)人承擔(dān)，即：保險(xiǎn)人應(yīng)對其是否已盡說明義務(wù)提供證據(jù)證明。 　　（一） 保險(xiǎn)人的說明義務(wù)是保險(xiǎn)人履行義務(wù)的行為。 　　關(guān)于當(dāng)事人的舉證責(zé)任，根據(jù)民訴法第64條第1款的規(guī)定，“當(dāng)事人對自已提出的主張，有責(zé)任提供證據(jù)”。這就是“誰主張，誰舉證”原則。進(jìn)而，對合同糾紛案件，依照最高人民法院《關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》（以下稱證據(jù)規(guī)定）第5條第2 款的規(guī)定，“對合同是否履行發(fā)生爭議的，由負(fù)有履行義務(wù)的當(dāng)事人承擔(dān)舉證責(zé)任。” 　　通說認(rèn)為，保險(xiǎn)人的說明義務(wù)是保險(xiǎn)法最大誠信原則的要求，最大誠信原則在保險(xiǎn)立法上體現(xiàn)為對投保人的締約告知義務(wù)和保證義務(wù)；對保險(xiǎn)人的締約說明義務(wù)、棄權(quán)與禁反言制度。保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)是通過保險(xiǎn)合同來體現(xiàn)。保險(xiǎn)合同是雙務(wù)、有償、諾成、非要式合同。保險(xiǎn)人的說明義務(wù)有特定含義，有學(xué)者認(rèn)為，它指保險(xiǎn)人在合同訂立階段保險(xiǎn)人向投保人負(fù)擔(dān)對合同條款進(jìn)行明確陳述、解釋的義務(wù)。④因此，它是先合同義務(wù)。 　　由于現(xiàn)代保險(xiǎn)合同多以格式合同形式體現(xiàn)，因此可以說保險(xiǎn)人履行說明義務(wù)的形式主要是對格式條款的內(nèi)容進(jìn)行說明。我國合同法第39條、40條、41條規(guī)定 ，提供格式合同方對合同格式條款負(fù)有說明之義務(wù)。保險(xiǎn)人履行說明義務(wù)是其履行先合同義務(wù)的行為。那么，保險(xiǎn)人對其說明義務(wù)承擔(dān)舉證責(zé)任是應(yīng)有之義。 　　（二）保險(xiǎn)人說明義務(wù)的內(nèi)容是保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容。 　　對合同條款的舉證責(zé)任，應(yīng)依據(jù)該條款是否屬于一方當(dāng)事人主張的合同的基本內(nèi)容來確定。凡屬合同基本內(nèi)容的，舉證責(zé)任在該當(dāng)事人一方；反之，舉證責(zé)任在另一方。但是，如果該條款不屬于合同的基本內(nèi)容，一般應(yīng)當(dāng)由被告負(fù)舉證責(zé)任。對一些關(guān)于合同條款的解釋性或補(bǔ)充性規(guī)定，這些規(guī)定或者對合同中的某一問題作出解釋，但又允許當(dāng)事人另作約定，或者在當(dāng)事人未明確約定的情況下，對合同條款加以補(bǔ)充。它們的共同特點(diǎn)是都屬于法律中的任意性規(guī)范，合同當(dāng)事人可以通過另作約定來排除這些規(guī)范的適用。這些規(guī)范對舉證責(zé)任分擔(dān)的意義在于：凡是主張與規(guī)范中設(shè)定的權(quán)利狀態(tài)相一致的一方當(dāng)事人不必負(fù)舉證責(zé)任，舉證責(zé)任在主張另有約定的一方，他必須對另有約定的事實(shí)負(fù)舉證責(zé)任。⑤ 　　有學(xué)者認(rèn)為，保險(xiǎn)人的說明的義務(wù)，分成為兩個(gè)層次：（1）保險(xiǎn)人有提醒投保人注意的義務(wù)，包括提供保險(xiǎn)合同條款、提醒投保人注意去閱讀、提醒投保人注意他們有權(quán)利監(jiān)督自己對條款的說明義務(wù)之履行。（2）保險(xiǎn)人的主動說明與回答詢問義務(wù)。對免責(zé)條款，適用“主動說明”加“回答詢問”規(guī)則；對于其他條款，適用回答詢問規(guī)則。⑥ 　　其實(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)法第17條第1款規(guī)定，保險(xiǎn)人的說明義務(wù)的內(nèi)容主要是保險(xiǎn)合同的條款。那么，保險(xiǎn)人說明義務(wù)是通過合同條款來體現(xiàn)的。保險(xiǎn)人說明義務(wù)的內(nèi)容，限于保險(xiǎn)合同條款規(guī)定的有關(guān)事項(xiàng)。合同條款內(nèi)容以外的事項(xiàng)，保險(xiǎn)人不負(fù)說明義務(wù)。通說認(rèn)為，根據(jù)保險(xiǎn)合同條款性質(zhì)和地位不同，可將保險(xiǎn)合同條款分為基本條款和特約條款?；緱l款包括主體名稱和住所、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)價(jià)值、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金賠付辦法、違約責(zé)任和爭議處理、訂立合同的時(shí)間和地點(diǎn)；特約條款一般包括協(xié)會條款、保證條款、附加條款。以上這些都是保險(xiǎn)法規(guī)定和要求的保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，也是保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容。另外，為了使與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)聯(lián)的利益能夠得到充分的保障而在保險(xiǎn)條款中所訂立的其它條款；為減少和避免糾紛使保險(xiǎn)條款的內(nèi)容更為明確，會訂立一些保險(xiǎn)合同的解釋條款，這些條款對雙方當(dāng)事人均有約束力。其它條款和解釋條款不屬于保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容，屬于當(dāng)事人另行約定的內(nèi)容。

保險(xiǎn)公司在購買保險(xiǎn)的時(shí)候不會查看病例。但是會抽查體檢。如果身體健康不滿足的話可能會加費(fèi)、增加免責(zé)、或是拒保。購買保險(xiǎn)的時(shí)候需要做到如實(shí)告知，以便審核通過未來如果出險(xiǎn)能夠申請理賠。若因投保人或被保險(xiǎn)人未能做到如實(shí)告知，故意隱瞞的話，一旦承保未來出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)公司可能會拒賠。對于人流來說不是很嚴(yán)重的情況，沒什么問題。。放心。

香港保險(xiǎn)與健康有關(guān)的險(xiǎn)種的定價(jià)都會考慮是否吸煙，尤其是重大疾病、終身壽險(xiǎn)或定期壽險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)率差別大概在三分之一左右，就是說吸煙者要比不吸煙多付30%的保費(fèi)； 如果不如實(shí)告知，一旦查實(shí)，保險(xiǎn)公司會裁定合同自始至終無效。

健康告知是一些學(xué)?；驒C(jī)構(gòu)發(fā)放的一張表格，近期內(nèi)身體有否表格上所說的問題。只需如實(shí)填寫就可以了。

重疾險(xiǎn)健康告知就是在與保險(xiǎn)公司簽署合同的時(shí)候。要填寫一份關(guān)于你自身身體健康的報(bào)告書。這一個(gè)過程屬于保險(xiǎn)合同中必須經(jīng)過的一個(gè)流程。在這份重疾險(xiǎn)健康告知書中保險(xiǎn)公司會羅列出一些問題。下面有是或者否兩個(gè)選項(xiàng)。投保人只需要根據(jù)自身的情況，在上面勾選即可。如果是一些已經(jīng)被記錄下來的病情，那么一定是需要如實(shí)告知的。如果在與保險(xiǎn)公司已經(jīng)簽署了合同之后發(fā)生了重大疾病。但是經(jīng)過調(diào)查之后，你在簽署合同時(shí)就已經(jīng)有了疾病的征兆，但是你向保險(xiǎn)公司隱瞞了這樣的情況，那么保險(xiǎn)公司是可以單方面與你解除合約的，不進(jìn)行賠償。

有一個(gè)前提，那就是保險(xiǎn)公司沒有發(fā)現(xiàn)！如果發(fā)現(xiàn)了，那么就有可能退還保費(fèi)，保單終止！而且其他保險(xiǎn)公司知道后，都會拒保！因?yàn)楝F(xiàn)在保險(xiǎn)公司跟醫(yī)院都是聯(lián)網(wǎng)的！你的健康一旦醫(yī)療留了檔案那么都是可以查詢到的！最好你如實(shí)告知，這是未來信用化社會體系一個(gè)良好記錄的重要標(biāo)致！未來信用的好壞不只是是否有不良貸款記錄這么簡單的！一個(gè)人各個(gè)方面的誠信都會慢慢建立一個(gè)健全的體系！有的甚至?xí)绊懙郊胰说那巴荆∠Ｍ麄€(gè)人珍惜，不要因小失大！

補(bǔ)充告知，如果對后期有影響，保險(xiǎn)公司會視情況做出判斷

這個(gè)還的看保險(xiǎn)公司了 一般情況下乙肝牽扯到的疾病都有可能拒保 還會導(dǎo)致被退保