騰訊微醫(yī)保，我有一些接觸，現(xiàn)在的保險類型太多了，請一定要慎重選擇，這畢竟是一生的保障，假如選擇失敗將會對不的生活造成很嚴(yán)重的影響。騰訊微醫(yī)?？诒€可以。

保險是一種保障措施，是用來預(yù)防的，不是用來投資的

針對普羅大眾對健康的日益關(guān)注

還是有點(diǎn)吧 因為是和醫(yī)院對接的 這個是絕對比其它保險好 不用麻煩

微醫(yī)保是真的，這毋庸置疑，他是由微信和保險公司合作定制而成的產(chǎn)品系列，險種包含重疾險和醫(yī)療險，保費(fèi)會受到險種、年齡、性別甚至吸煙與否等各方面影響，沒有辦法給出統(tǒng)一回答。 深藍(lán)君接下里就以市面上比較火的，同時也是性價比不錯的微醫(yī)保長期醫(yī)療險為例，告訴大家如何查詢產(chǎn)品的真實(shí)性，以及保障內(nèi)容和保費(fèi)情況。

最近騰訊旗下的互聯(lián)網(wǎng)保險平臺——微保推出了一款保險，孝親保·孝順金保險，經(jīng)過對產(chǎn)品的分析，與唐僧保推出的禎愛優(yōu)選定壽還是有很多共性，作為中國高保額、高品質(zhì)、高性價比定期壽險市場開拓者，我們很有必要為用戶提供有價值的建議，從而為大家購買保險提供專業(yè)參考。 一、騰訊微保推出的定期壽險是什么？ 打開微信錢包，九宮格里最后一個“保險服務(wù)”（九宮格上保險，可見騰訊對保險的重視?。?點(diǎn)擊“保險服務(wù)”，進(jìn)入產(chǎn)品頁面，在頁面最下方即可找到這款孝親保·孝順金保險（目前騰訊開放給部分用戶，沒有這款產(chǎn)品不用奇怪哦）。 騰訊產(chǎn)品經(jīng)理對產(chǎn)品解讀：孝親保·孝順金保險為年輕人贍養(yǎng)父母必備的保險，如被保人60歲前身故，且父母健在可領(lǐng)取以下2部分保險金： 父母一次性領(lǐng)取部分5萬元起； 父母60周歲后至終身領(lǐng)取1000元/月起。 如果被保人60歲之前沒有身故，保險合同自然終止。 精算師解讀：孝親保·孝順金本質(zhì)是一款定期壽險 養(yǎng)老年金保險，將定期壽險的保險金額受益人設(shè)定為父母，如果被保險人在60歲前身故，定期壽險保險金額一部分直接給父母，而另一部分保險金額作為一次性繳納保費(fèi)轉(zhuǎn)化為一份養(yǎng)老年金產(chǎn)品，在父母60歲時每月領(lǐng)取養(yǎng)老金。 定期壽險是當(dāng)被保險人不幸身故或全殘時，保險公司按照合同約定保險金額給予賠償?shù)谋ｋU產(chǎn)品。 其責(zé)任決定了定期壽險是保死不保生的保險產(chǎn)品，相比較重疾險、醫(yī)療保險而言，定期壽險的受益人并非被保險人本人，所以在市場上的銷售并沒有重疾險、醫(yī)療險火爆。 至于為什么還要買定壽，可以參考我在之前的推文：人生第一份保險應(yīng)該如何購買。 基于定期壽險“利他而非利己”的產(chǎn)品屬性，自然在我國保險市場上推廣定期壽險很難。 而這，也恰恰凸顯了騰訊作為一家偉大互聯(lián)網(wǎng)科技公司的實(shí)力，將定期壽險責(zé)任巧妙設(shè)定為父母養(yǎng)老保障，對于大家來說接受度是不是更高了呢？不管你服還是不服，反正我是太服了。 二、這款變了樣的定期壽險值不值得購買 一款好的保險產(chǎn)品需要經(jīng)過很多標(biāo)準(zhǔn)綜合衡量，比如產(chǎn)品保險責(zé)任設(shè)置是否人性化、產(chǎn)品承保公司實(shí)力評價、產(chǎn)品性價比是否高等等。 孝親保·孝順金定期壽險（自創(chuàng)名字，下同）從產(chǎn)品設(shè)置上來看，更加容易讓用戶看清定期壽險本質(zhì)，能夠?qū)τ脩羝鸬胶艽蟮谋ｋU教育作用，從產(chǎn)品設(shè)置創(chuàng)新來看是值得贊許的。 承保公司國華人壽，是一家積極拓展互聯(lián)網(wǎng)渠道的保險公司，曾創(chuàng)下淘寶聚劃算平臺“三天過億”、“單團(tuán)破億”的驕人業(yè)績，也正是這樣積極的態(tài)度可能才最終牽線騰訊，上線了這款產(chǎn)品。 至于公司本身，盈利能力尚可，償付能力一般，股東背景一般，其他不做評判。 對于產(chǎn)品性價比比較，由于孝親保·孝順金定期壽險產(chǎn)品形態(tài)上具有一定特殊性，很難直接用產(chǎn)品價格進(jìn)行直觀比較。 研究了許久，決定采用相同保費(fèi)情況下，被保險人身故拿到的產(chǎn)品利益作為演示，以供大家參考，此次產(chǎn)品對比選擇唐僧保定期壽險。 在做利益演示之前，需要用一些假設(shè)來支持： 孝親保·孝順金定期壽險是月交保費(fèi)（不要問為什么要月交，因為月交保費(fèi)低，用戶心理門檻低，騰訊666啊），月交保費(fèi)的12倍作為對比定壽的年交保費(fèi)； 基于國家統(tǒng)計局近25年的居民消費(fèi)價格指數(shù)，采用幾何平均值算出平均通貨膨脹率為4.2%； 父母壽命采用保監(jiān)會生命表CL5-CL6(2010-2013)，此假設(shè)死亡率低，可保障父母領(lǐng)取到更多的年金。 如果被保險人在保險期間內(nèi)沒有身故或全殘（孝親保·孝順金定期壽險無全殘責(zé)任），合同自然終止。而一旦出現(xiàn)保險事故： 孝親保·孝順金定期壽險 以30歲男性為例，購買5份孝親保·孝順金定期壽險，月交保費(fèi)為192.9元（即年交2314.8元），可獲得的保障如下： 父母一次性領(lǐng)取保額：25萬元； 父母滿60周歲后每月領(lǐng)?。?000元，粗算（不考慮死亡率和貨幣時間價值）每年領(lǐng)取6萬元。 唐僧保高保額定期壽險 30歲男性，年交保費(fèi)2314.8元（孝親保·孝順金定期壽險月繳保費(fèi)12倍），交30年保30年，購買唐僧保定期壽險后，可獲得的保障如下： 非吸煙標(biāo)準(zhǔn)版費(fèi)率承保的情況下：一次性獲得115.2萬元 非吸煙優(yōu)選版費(fèi)率承保的情況下：一次性獲得131.5萬元 非吸煙超優(yōu)版費(fèi)率承保的情況下：一次性獲得160.8萬元 孝親保·孝順金定期壽險與唐僧保定壽最大的不同在于孝親保·孝順金定期壽險責(zé)任一部分為直接給付，一部分為每年給付父母養(yǎng)老年金（雖說可以選擇一次性領(lǐng)取，但在購買頁面確實(shí)沒有找到選項）。 為了能夠讓兩款產(chǎn)品更好的進(jìn)行對比，需要將孝親保·孝順金定期壽險父母領(lǐng)取的養(yǎng)老金做貼現(xiàn)，貼現(xiàn)基礎(chǔ)基于前文說明的假設(shè)。貼現(xiàn)值加上25萬元即為被保險人拿到的總利益，按照這個邏輯，做出了如下的實(shí)例對比： 此對比僅供參考，不構(gòu)成任何購買建議，計算基于作者上述精算假設(shè) 以被保人45歲身故作為例子，來說明一下利益演示是如何算的（此部分有點(diǎn)復(fù)雜，不感興趣的讀者可以自動跳過）： 假設(shè)30歲投保孝親保·孝順金定期壽險，在45歲時不幸身故，由母親領(lǐng)取養(yǎng)老金，假設(shè)母親比孩子大22歲，此時母親年齡67歲，一次性拿到固定金額25萬元，并且母親已經(jīng)過了60歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老年金。 將未來養(yǎng)老年金用精算技術(shù)做一個簡單貼現(xiàn)（貼現(xiàn)率與通脹率相等，死亡率用2010CL5-CL6女表不加任何邊際也可謂相當(dāng)寬松，死亡率越低領(lǐng)取越多），在這里就不展開講了，歡迎大家交流，按照這種方法得出養(yǎng)老年金貼現(xiàn)值為81.6萬元，將兩者利益加總，得出總利益為106.6萬元。 當(dāng)花費(fèi)同樣多的錢購買唐僧保定壽，按照非吸煙標(biāo)準(zhǔn)版費(fèi)率承?？梢砸淮涡垣@得115.2萬元，若按照非吸煙優(yōu)選版承?？梢砸淮涡垣@得131.5萬元，非吸煙超優(yōu)版則獲得160.8萬元。 對于被保人來說，死亡率隨著年齡的增長而提高，在保險期間后半部分身故風(fēng)險提高。而伴隨著保險受益人父母年齡的增長，父母能夠拿到的養(yǎng)老年金貼現(xiàn)值也一直在減少，所以就出現(xiàn)了我們在實(shí)例中看到的，被保險人死亡時年齡越大，父母領(lǐng)取的養(yǎng)老年金越少的情況。 基于以上的演示，從產(chǎn)品性價比考慮，建議大家在選擇定壽產(chǎn)品的時候還是要慎重一些。 最后，給想購買這款產(chǎn)品的朋友再提一點(diǎn)建議，在產(chǎn)品購買頁面上，有三種年金領(lǐng)取方式，分別為父母共領(lǐng)、父親領(lǐng)取、母親領(lǐng)取。 父母共領(lǐng)選項下父親與母親各領(lǐng)50%的年金，父親領(lǐng)取選項下父親領(lǐng)取100%的年金，母親領(lǐng)取選項下母親領(lǐng)取100%的年金。 字面意義上看，可以按照家庭實(shí)際的人員結(jié)構(gòu)選擇，滿足了不同家庭的實(shí)際情況。 從精算技術(shù)角度考慮，男女死亡發(fā)生率差異較大，女性相比男性來說更長壽，而此處養(yǎng)老金領(lǐng)取金額并沒有按照這一點(diǎn)做區(qū)分，完全忽視男女發(fā)生率對領(lǐng)取年金的影響，產(chǎn)品責(zé)任設(shè)置不算成熟。 每年領(lǐng)取的金額雖然是相同的，在父母年齡一樣假設(shè)情況下（母親年齡小更優(yōu)），母親領(lǐng)取選項下預(yù)期領(lǐng)取的養(yǎng)老金最多，父親領(lǐng)取選項下預(yù)期領(lǐng)取的養(yǎng)老金最少。 如果家庭里，母親年齡小于或者等于父親年齡，母親身體沒有明顯不好的情況下，建議選擇母親領(lǐng)取，其次是父母共領(lǐng)，最后才是父親領(lǐng)取。 最后總結(jié) 孝親保·孝順金這款產(chǎn)品在形態(tài)上的打磨非常符合國人的思考邏輯，能夠很好的起到教育客戶的作用，讓定期壽險更加受到用戶的喜愛。 但是揭開產(chǎn)品的外衣，看這款產(chǎn)品的本質(zhì)時，其產(chǎn)品的性價比還有提高的空間，在具體產(chǎn)品頁面細(xì)節(jié)和責(zé)任設(shè)置上還有很長的路要走。

微醫(yī)保是騰訊微保和泰康在線打造的健康險產(chǎn)品，主要提供有醫(yī)療險和重疾險。那么，微醫(yī)保在哪里呢？ 要找到微醫(yī)保的話，只要登錄微信，進(jìn)入“微保”公眾號，然后點(diǎn)擊頁面下方菜單欄的“買保險”，就可以看到“微醫(yī)保·百萬醫(yī)療險”和“微醫(yī)保·重疾險”了，點(diǎn)擊進(jìn)入詳情頁面，即可了解這款產(chǎn)品，并進(jìn)行投保。 或者直接在微信里搜索“微保”小程序，找到微醫(yī)保的產(chǎn)品，再點(diǎn)擊進(jìn)入也行。詳情頁面會介紹微醫(yī)保的產(chǎn)品功能，下拉詳情頁面就可填寫投保信息，進(jìn)行投保。 目前微醫(yī)保有提供百萬醫(yī)療險、門診醫(yī)療險、中老年癌癥醫(yī)療險和重疾險，保費(fèi)基本上每月在幾塊到幾十塊不等。其中百萬醫(yī)療險是11元/月，門診醫(yī)療險是18.5元/月，中老年癌癥醫(yī)療險是32元/月，重疾險是3.2元/月。

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微保險非常不錯，靠譜。 上線9個多月，騰訊首個控股的保險平臺微民保險代理有限公司的一舉一動備受市場關(guān)注。據(jù)第三方數(shù)據(jù)平臺發(fā)布的2018年上半年“微信小程序用戶規(guī)模TOP100榜”顯示，微保在保險服務(wù)類排名第一，月活達(dá)到1261.7萬。 2018年8月9日，微保披露了旗下健康險、壽險、意外險、車險、出行險這五大產(chǎn)品線的最新進(jìn)展。健康險方面，微醫(yī)保•醫(yī)療險已經(jīng)處理了5000例理賠結(jié)案，其中79%的理賠是一天內(nèi)賠付到賬，平均理賠款為15000元。 車險方面，“微車?！币呀?jīng)為百萬級用戶提供續(xù)保通知，用戶只需輸入車牌、姓名、身份證號后，最快可以在30秒之內(nèi)投保出單；出行險方面，自“微出行”上線以來，超過1萬名用戶獲得了航延險自動賠付。 微保董事長兼CEO劉家明表示，微保并不是第一家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，所以一直在考慮怎么做到比較有特色的東西，走“差異化道路”。作為騰訊的一分子，微保最初的出發(fā)點(diǎn)便沒有單純從產(chǎn)品或者條款來想，客戶需要什么，微保解決什么才是需要思考的。

我之前為了購買一款適合自己的保險，特意留意過客服的問題。大概有兩個途徑可以找到微?？头５谝粋€是打開微信，找到微保小程序，首頁最底部有聯(lián)系客服的選項，你可以提問客服，輸入你的疑慮。一天二十四小時在線，回復(fù)的內(nèi)容也是非常詳細(xì)。如果你找不到小程序，還可以關(guān)注微保的公眾號，公眾號底部也設(shè)有提問窗口，一樣可以回答你的問題。如果想了解更多微保的內(nèi)容，還可以仔細(xì)閱讀小程序和公眾號內(nèi)關(guān)于各類保險的介紹，語言非常通俗易懂，便于理解。