平安智能星萬能型年金險的熱度一直都在巔峰，這種“萬能險”誰都想給孩子預(yù)備一份。

代理人總是把它描述的十全十美：又是支持（教育金，婚嫁金，養(yǎng)老金)等，又是保障（重疾，身故，意外）等。

這聽起來是不是非常的誘人？然而，真的是這么嗎？當(dāng)你去了解了就知道了，這種保險真的和你想的不一樣，沒有那么完美。

在開始分析前，先帶著大家詳細(xì)的了解一下萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

話不多講，先讓大家看看保障圖，來幫助更好的理解產(chǎn)品的形態(tài)：

如圖示，主要組成平安智能星年金險的成分有主險和附加險。

主險：用智能星萬能險來進(jìn)行理財；

附加險：含有像重疾、定壽、意外等的保障，負(fù)責(zé)利用主險萬能賬戶中的錢供給被保人保障。

其中，1年期智能星壽險是需要同時購買的，其他的附加險是可以進(jìn)行選擇的選項(xiàng)。

接下來，學(xué)姐通過平安智能星金險的保障重點(diǎn)給大家進(jìn)行講解分析。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險的投保年齡為0-17歲，也就是這種意思：未成年人才是這款產(chǎn)品的承保人群。

壽險的客戶源主要是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，此險種可以在失去家庭支柱時發(fā)揮轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)風(fēng)險從而保證家庭正常生活運(yùn)轉(zhuǎn)的作用。

就大部分情況而言，家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的承擔(dān)者不是未成年人，即使購買了壽險，也不會發(fā)揮有效作用。

與此同時，可以同時享受平安智能星壽險保額和重疾保額。

我們借例子來介紹一下：假如小王投保智能星年金險，此外還附加重疾險，這樣一來就成了壽險和重疾險一起用15萬保額。假如小王被醫(yī)生診斷為癌癥，在支付了12萬的癌癥理賠費(fèi)用后，保額僅剩3萬，若后續(xù)不幸身故，只能賠3萬元。這讓人有點(diǎn)無語！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然可以再選擇加上這個重疾險，但是這個可附加的重疾險所提供的保障不是很全面，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥那么得自己出錢治病。

然而市面上比較優(yōu)秀的重疾險大多都會涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

因此，在比較之后看來，平安智能新附加的重疾險許多地方都是錯誤的，產(chǎn)品太差了!

說再多還不如大家把平安智能星附加的重疾險和優(yōu)質(zhì)重疾險做個比較：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星本身類型是萬能險型年金險中，其萬能賬戶的收益沒有非常優(yōu)秀。

該產(chǎn)品萬能賬戶規(guī)定的保底利率為1.75%，這時候的日利率為0.004795%，保證利率之上的投資收益，打個比方說結(jié)算利率未知。

事實(shí)上在萬能險市場上，實(shí)際上有很多產(chǎn)品的保底利率為3%；而結(jié)算利率不確定，也不能明確具體收益是多少，不確定性非常多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費(fèi)

保障成本可以用重疾險來當(dāng)做例子，當(dāng)下市面上都是采納均衡費(fèi)率這個方法，應(yīng)交保費(fèi)數(shù)量和繳費(fèi)年限達(dá)成一致，再把費(fèi)用平攤到每一年，所以每一年的費(fèi)用一律一樣。

而平安智能星繳費(fèi)選用的方法則為自然費(fèi)率法，年年繳費(fèi)，而繳費(fèi)的金額會隨著年齡增加而增加，不是很考慮投保人的感受。

三、總結(jié)

在保障這一方面，平安智能星的壽險是聯(lián)合一起的，并不適合不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩購買，而且重疾險的保障范圍有較大缺失，保障力度也不夠。

通過理財這一邊，平安智能星真的不是很有優(yōu)勢，不光含有相當(dāng)高比例的起始費(fèi)用，而且保底利率的百分比還不如同類產(chǎn)品，也不能直接斷定結(jié)算利率，收益不是很高，對投保人來說真的不是很友好。

總體來說，學(xué)姐不推薦朋友們?nèi)胧制桨仓悄苄悄杲痣U。如果大家想買理財險，不妨參考一下以下榜單：

以上就是我對 "智能星怎么理賠"的圖文回答，望采納！

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