我給你解釋一下萬能保險是怎么回事吧，但你都得看完才行。我以平安的萬能保險為例為你解釋。一來平安的萬能據(jù)統(tǒng)計是利息最高的，二來我原來有一個朋友在平安賣過這款保險，我看過他的條款，所以比較清楚。不過大同小異了。都差不多。 現(xiàn)在我以平安保險公司的萬能險為例給大家介紹，因為平安的員工和口水比較多，我來領(lǐng)教。 業(yè)務(wù)員通常這樣介紹平安保險公司的萬能險。 1、每年6000，可以存終身，但是一般存10年就OK了，就可以享受終身的保障。 2、您的6000元中有很少的一部分被扣成了保障成本，其余的都以現(xiàn)金價值的方式給您計息，我們的利息比銀行的高。 3、假設(shè)我20歲，那么您的保障將會達到15萬，包括死亡及大病。 4、現(xiàn)金價值部分可以隨時領(lǐng)取，那錢本來就是您的呀，不過一年只能免費領(lǐng)兩次，第三次就收手續(xù)費。 以上說的應(yīng)該沒錯吧，我想不應(yīng)該有不贊同的，即使有補充，也是微不足道的小地方了，應(yīng)該我說的沒有原則性錯誤。 現(xiàn)在揭秘萬能險的黑暗之處。 第一、什么是保障成本，什么是現(xiàn)金價值，為什么要與傳統(tǒng)險分開，引入現(xiàn)金價值概念？ 保障成本：6000元中你用來買保險的部分。 現(xiàn)金價值：6000元-保障成本，剩余的部分。 為什么與傳統(tǒng)險分開，引入現(xiàn)金價值概念，就是騙呀。 舉例：傳統(tǒng)險，比如我交給保險公司5000塊，保我死亡，10萬，反正我在保期內(nèi)正常死亡，你就要賠付我10萬元錢，即使有爭議，也是手續(xù)或條款問題。 萬能險，比如我交給保險公司6000塊，保我死亡，10萬，雖然我的保障成本只有3000塊，但如果我死亡了，保險公司依然只賠我10萬，現(xiàn)金價值是不退的。 傳統(tǒng)險，我交5000保10W死亡，我不管保險公司經(jīng)營效果如何，反正我死亡你就要給我10萬塊，你不能再收我的錢了。 萬能險，我交6000保10W死亡，說是保障成本只有3000塊，但如果保險公司經(jīng)營效果不好，他就可以無限制地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保費都不夠他扣我保障成本的（的確有這種可能）?，F(xiàn)在當然沒有這種情況，但不是說以后也不可能有。一旦時間價值扣除完畢，我的保單就可能提前被終止。 第二，現(xiàn)金價值可以隨時取嗎？ 可以，但是影響你的保額。 例如：你保單中的現(xiàn)金價值為6W元，保額為10W元?，F(xiàn)在你想取出5W（不能都取，因為他要扣你保障成本的，而且是每日扣取且扣取額度沒有上限，一旦沒的扣了，你的保險也就作廢了）。那么當你取出5W時，你的保額還是10W嗎？不是了，你的保額就剩下5W了。如果你想恢復(fù)成10W，那么你就要把取出來得5W再補回去。 第三，現(xiàn)金價值的利息高嗎？ 不知道，一方面利息并沒有簽在合同里，而是一個計劃書而已，計劃書不算合同；另一方面，利息再高又如何，只要你取了，就影響保額，等于里面生出的利息是給保險公司生的，跟你沒關(guān)系。 第四，越年輕上保險越好嗎？ 看你從哪方面說了。 舉例：20歲，6000元交10年，保15萬。 從靜態(tài)財務(wù)分析法來看，當我30歲時，付出了6W的成本，當我70歲時死亡（這個年紀大家都可以接受吧），保險公司賠我15萬。我凈賺9W。 從動態(tài)財務(wù)分析法來看，當我30歲時，付出了6W的成本及累計利息（現(xiàn)在的利息我先忽略不計），當我70歲時死亡，大家算算值嗎？當我70歲時15萬的購買力可能還不如我30歲時3萬塊得購買力呢~~~~~~不要說保障了，賠死了快。 今年是2011年，如果你手中有2W塊錢，應(yīng)該不足為奇吧，現(xiàn)在讓你倒退40年，1971年，那時你要有2W，想想是什么概念。 這就是時間價值，從中國CPI的漲幅來看，只賠不賺。 當然了，很多人說，買保險是買保障，這話沒錯，但是我有保障嗎？你是業(yè)務(wù)員，不是理賠員，你不能向我承諾理賠的事宜，這就是沒保障。 同時，你不將所有的不利因素向客戶說明，這也是沒保障。 最后，給所有保險業(yè)務(wù)員出一道題，假設(shè)我20歲，每年繳納6000元現(xiàn)金，連續(xù)繳納10年，以你公司現(xiàn)有保障成本及現(xiàn)金價值的利率為準，以國家CPI漲幅為依據(jù)，如果我保15W，請問，我在多大歲數(shù)時死亡，正好不虧？換句話說，我在多大歲數(shù)前死了，就值了，在多大歲數(shù)時死亡，就虧了？謝謝，我已經(jīng)有答案嘍，答案很另類，小熊很震驚。 答案揭曉一下吧，省的你再給我回帖。 以現(xiàn)在銀行存款利息3.25%且能夠沖抵CPI上漲速度來計算（其實很難沖抵）。 20歲開始繳納，每年6000元，保15W，你的盈虧平衡年限為20年。 30歲開始繳納，每年6000元，保12W，你的應(yīng)聘平衡年限為18年。 也許你會說，不錯呀，至少能保障我20年呢（以你20歲來計算）。 現(xiàn)在我給你提供一組數(shù)據(jù)你看一下就明白了。 1990年 全國平均壽命為68.55歲，男性66.84歲，女性70.47歲。最低省份西藏，平均59.64歲，男性57.64歲，女性61.57歲。 2000年 全國平均壽命為71.40歲，男性69.63歲，女性73.33歲。最低省份西藏，平均64.37歲，男性62.52歲，女性66.15歲。 也就是說，假設(shè)你是20歲男性（你25歲，自己算一下就OK了），當你的保險自2011年交到20年得時候，你正好40歲。如果這是死亡，你不賠錢，保險公司也不掙錢（靜態(tài)算法，動態(tài)算法你就賠了）。如果早死，你就掙，晚死保險公司就掙。 如果正好你40歲死亡，那也就是說在2031年你死亡時，你的壽命低于1990年西藏男性平均壽命19年。 這還用他保，我保都保你了。

回答如下： 就你目前的年齡，個人建議考慮萬能險，也就是智勝人生。 能部分兼顧養(yǎng)老金的有效補充。 就此年齡，萬能更具有優(yōu)勢，保費相對來說，會低一些，可以獲取相對較高的保額，同時，保額也可以靈活的調(diào)整，以應(yīng)變未來生活的變化。 個人建議，繳費20年。具體怎么規(guī)劃，需要和代理人之間好好溝通，并且，萬能保險的規(guī)劃，很考量代理人的專業(yè)水平，建議多研究多考慮。 這個問題，主要是具體規(guī)劃時的側(cè)重點，到時，可以在電腦演示中，斟酌取舍。 這個問題，是個普遍的誤區(qū)，收回成本？！，客戶繳納的是保費，客戶獲得理賠的是保額，二者不能混為一談。即使萬能險有養(yǎng)老金補充功能，可以生存領(lǐng)取，但是，也已經(jīng)不是本金的概念。 希望客戶在投保前，不僅要明白產(chǎn)品形態(tài)、保障責任、保單利益，還要之前認清商業(yè)保險的性質(zhì)和功能，以免自主的產(chǎn)生概念性的誤導，就很郁悶了。 建議僅供參考。祝好！

樓上的主意，看似可行，但是有很多的不確定性。 所以，我的回答是，不想交了，就及時退保，只要你確定要退保，就及時退保。 能退多少是多少。 所謂的回本這種事情，就不要考慮了。

太平洋公司最好的一款集身價,養(yǎng)老,醫(yī)療三種功能為一體的新型分紅保障型產(chǎn)品-金瑞人生,于11年4月份投入市場,但由于在保險行業(yè)和保險市場的競爭優(yōu)勢過于明顯,因此受保監(jiān)局的壓力,被迫于2011年7月份停止出售,距離停售只有短短一個月的時間,希望所有親朋好友,加緊投保,為自己和自己家庭奉獻一份責任和愛心!

這位網(wǎng)友您好，我是保險咨詢專家陳萍，剛好也是平安保險公司的。這個產(chǎn)品適合18歲的以上的人群，健康的，有經(jīng)濟能力的，都可以投保。萬能保險繳費期間比較自由。10年以后您可以選擇繼續(xù)繳納，也可以不再繳納。如果這樣的您的醫(yī)療保險就要從新辦理。因為附加保險是隨主險一起交費的。這個問題您沒有問題就這樣選擇也不錯。我這樣回答您還滿意嗎？希望我的回答能幫到您。祝您平安健康！

交十年可以保本的呀，但是你看你的寶齡是多長時間？

既然沒有醫(yī)保和社保，就不應(yīng)該首先考慮理財險！平安的智勝人生萬能險，似乎也是偏理財多一些、保障似乎不足！ 建議首先考慮保障類的，再考慮理財?shù)?！理財也不一定非要選擇保險啊，雖然他很穩(wěn)?。￡P(guān)鍵在于合理配置！ 最近中國人壽有個叫鑫如意的理財產(chǎn)品不錯，可以比較一下！

平安福優(yōu)點： 確定利益 保費相對低 保額相對高 保障全面 交通意外雙倍賠付 輕度重疾保障全面 等 缺點 沒有分紅 智勝 優(yōu)點 基本保障都有 交費靈活 就是保費要高些，保額一般， 這些可以參考，其實 如果年輕的話 就可買高些保額的平安福 保險為的就是保障，不要計較那點分紅， 要投資就另外做投資

都差不多，改了一個名字而已。致勝已經(jīng)不能買了。

萬能險是很靈活的，看你想要保額高還是分紅高，可以自己調(diào)節(jié)