最近，平安人壽推出了平安鑫祥21保險產(chǎn)品計劃，看起來挺普通的。

但是學姐也發(fā)現(xiàn)了，從重疾險類別來看，平安鑫祥21是一款返還型重疾險。看到這里，相信你立馬振奮起來了吧？

原因也簡單易懂，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學姐覺得，沒有人看到這樣的保障能無動于衷吧？

如果大家對返還型重疾險還存有疑問，可以看看這里的解釋：

并且，還要再說一下，這款保險最高能理賠3倍保額，保單還有分紅的保障！確實是這樣嗎？學姐已經(jīng)完成了這款產(chǎn)品的測評，答案即將在下文揭曉！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

閑話少說，不如先看看平安鑫祥21的保險內(nèi)容：

重疾保障、滿期返還、身故保障還有保單分紅都是平安鑫祥21的保障責任。學姐這就給大家挨個介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾總共100種，如果在保障期內(nèi)罹患重疾，可以獲得三倍賠付，可以說是非常之高了。

然而在昂貴的價格之下，這個賠付比例已經(jīng)喪失了優(yōu)勢。依照上圖的繳費形式，30歲男性購買30萬保額的平安鑫祥21保費就需要兩萬多了，這筆錢倒不如用來買兩份保額為50萬的普通重疾險，更何況有的重疾險還有重疾雙倍賠！

倘若預(yù)算有限，買重疾險還是保障第一，學姐整理了一份重疾險榜單，全網(wǎng)獨家，可不要錯過：

2、平安鑫祥21的保單分紅

對于"分紅"二字，會有不少人認為，平安鑫祥21還挺不錯，保障有了，也有理財?shù)墓δ堋?/p >

但是學姐不得不打破大家的這個幻想，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好心理準備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

做個假設(shè)：老王30歲的時候，買了平安鑫祥21，每年交26700,，分20年繳清，60歲前如果沒有確診重疾。

保障期滿之后，就能得到60萬的返還金，年收益利率在0.57%左右，沒花錢就能達到保障！

聽起來是挺不錯的，不過大家還是要注意！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21的保費和市面上其他重疾險相比，要貴差不多2萬。這么多年多交的保費，也就是60歲前沒有確診重疾后會返還的滿期保險金，年收益率只有1.97%，遠比不上余額寶的收益！

簡直沒有資格跟那些年收益在3%以上的理財險比，年度精選理財險榜單奉上，建議看一看，你就能感覺到買平安鑫祥21很不劃算了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險金實際上就等于它保額的3倍，這其實就等于給自己買了份壽險。

要知道30歲男性只需要每年一兩千保費就可以買到100萬保額的壽險了，而且全殘也基本都能賠。要是買了平安鑫祥21，萬一不幸遭遇全殘也是不能賠的，真的一點也不人性化！

選擇下面這些值得買的定期壽險，大家完全可以獲得更好的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21除了重癥其他疾病是不保障的，這說明了它的理賠門檻很高，只有病情重大的情形下會給予理賠。

而市面上的大多數(shù)重疾險，不僅會保障重疾，也會保障上輕癥中癥等重疾的早中期的病癥，相對來說理賠門檻是有降低的。

就不提前面所講的，平安鑫祥21直接沒有提供癌癥二次賠這項保障內(nèi)容，假若不幸罹患癌癥而且有很多復(fù)發(fā)概率的情況下，往后的生活其實就缺乏了有力的保障。

對癌癥二次賠重要性理解的還不夠透徹的朋友們，看到這篇文章你就知道它的重要性了：

如果還是想要獲得一個相對比較有力度的保障，那么平安鑫祥21真的算不上一個非常合適的選項。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21最長保障至65周歲，后續(xù)不再保障。其實65歲之后，就是重疾發(fā)病的高峰期了！

到這里，再想買重疾險就不容易了！

現(xiàn)在市面上很多重疾險的最晚首次投保年紀是65周歲以下，等到了一個歲數(shù)，即使年齡符合要求，也有可能因為健康問題被拒保！

最后總結(jié)：看到這里大家應(yīng)該明白了，平安鑫祥21看似保障很多內(nèi)容，但最后就沒有哪個能保全面的，性價比極低！建議大家謹慎入手哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險外理賠"的圖文回答，望采納！

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