平安智能星萬(wàn)能型年金險(xiǎn)的熱度都沒(méi)有降下來(lái)過(guò)，許多家長(zhǎng)都想給孩子買份這種“萬(wàn)能險(xiǎn)”。

代理人往往會(huì)把它訴說(shuō)的非常完美無(wú)瑕：各種好處提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也提供重疾、身故、意外等保障。

聽起來(lái)是不是就覺得很靠譜的？然而，真的是這么嗎？當(dāng)你去了解了就知道了，這種保險(xiǎn)其實(shí)并沒(méi)有那么完美。

在開始進(jìn)行分析前，大家可以先認(rèn)識(shí)一下什么是萬(wàn)能險(xiǎn)：

一、平安智能星年金險(xiǎn)保障怎么樣？

不說(shuō)那么多了，先給大家上保障圖，通過(guò)這個(gè)來(lái)輔助大家更好的了解產(chǎn)品：

如上圖層所展示可以看出，平安智能星年金險(xiǎn)的構(gòu)成形式是：主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)。

主險(xiǎn)：主要是負(fù)責(zé)理財(cái)?shù)模a(chǎn)品是智能星萬(wàn)能險(xiǎn)。

附加險(xiǎn)：包括重疾、定壽、意外等保障，主要負(fù)責(zé)利用主險(xiǎn)萬(wàn)能賬戶中的錢來(lái)給被保人提供保障。

其中，智能星1年期壽險(xiǎn)和其他附加險(xiǎn)的購(gòu)買方式是不同的，前者必須要同時(shí)購(gòu)買而后者則是可選項(xiàng)。

接下來(lái)，學(xué)姐給大家講述分析平安智能星金險(xiǎn)的保障。

1. 捆綁定期壽險(xiǎn)

平安智能星年金險(xiǎn)對(duì)其被投保人的年齡限制在0-17歲，換句話說(shuō)也就是承保人群為未成年人。

壽險(xiǎn)主要是針對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)支柱來(lái)設(shè)計(jì)的，主要功能是防止家庭因失去經(jīng)濟(jì)支柱而難以維持正常生活情況的發(fā)生，轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

但是在普通情況下，家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任更多的是在成年人身上而不是未成年人，因此，并不建議未成年購(gòu)買壽險(xiǎn)。

而且，平安智能星壽險(xiǎn)保額和重疾保額并不互相排斥，是可以共享的。

舉個(gè)例子：如若小王是智能型年金險(xiǎn)的投保人，此外還附加重疾險(xiǎn)，那么15萬(wàn)的保額就會(huì)由壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)共用。萬(wàn)一小王患上了癌癥，完成癌癥的12萬(wàn)賠付之后，保障額度只剩3萬(wàn)，假如后期不幸身亡了，賠償金額也只有3萬(wàn)元。這也太損了吧！

2. 重疾險(xiǎn)基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然可以再選擇加上這個(gè)重疾險(xiǎn)，但是這個(gè)可附加的重疾險(xiǎn)提供共給的保障不全面，

該重疾險(xiǎn)缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥，沒(méi)有任何補(bǔ)償，只能自己出錢治病了。

然而市面上比較優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)大多都會(huì)涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

因?yàn)檫@相比來(lái)看，平安智能新附加的重疾險(xiǎn)簡(jiǎn)直就是破綻百出的垃圾產(chǎn)品!

空口無(wú)憑，大家不妨將平安智能星附加的重疾險(xiǎn)和熱門重疾險(xiǎn)自行對(duì)比一番：

二、平安智能星年金險(xiǎn)收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星本身類型是萬(wàn)能險(xiǎn)型年金險(xiǎn)中，其萬(wàn)能賬戶的收益比較普通。

該產(chǎn)品萬(wàn)能賬戶研究的保底利率為1.75%，對(duì)應(yīng)的日利率為0.004795%，而不在保證利率范圍內(nèi)的投資收益，比如說(shuō)結(jié)算利率是不確定的。

你可能不知道的是在萬(wàn)能險(xiǎn)市場(chǎng)上，有好多產(chǎn)品的保底利率設(shè)置為3%；如果結(jié)算利率不能肯定，也不是很了解實(shí)際收益是多少，不確定性太多了。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費(fèi)

保障成本可以用重疾險(xiǎn)來(lái)當(dāng)做例子，目前市面上采用的是均衡費(fèi)率，約定好應(yīng)交保費(fèi)數(shù)量和繳費(fèi)年限，繼而平攤到每年，于是每年的費(fèi)用都是同樣的。

而平安智能星繳費(fèi)就不是采用上述所說(shuō)的方法，它選用的是自然費(fèi)率法，年年繳費(fèi)，而繳費(fèi)的金額是會(huì)變化的，是根據(jù)年齡的增加而增加的，對(duì)投保人來(lái)說(shuō)簡(jiǎn)直是噩夢(mèng)。

三、總結(jié)

在保障這一方面，平安智能星的壽險(xiǎn)規(guī)定要綁在一起，對(duì)不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩來(lái)說(shuō)真的不適合購(gòu)買，而且重疾險(xiǎn)的保障范圍有一個(gè)超級(jí)大的缺失，保障力度很一般。

由理財(cái)這一方面來(lái)看，平安智能星的優(yōu)勢(shì)也并不高，不僅有超高比例的初始費(fèi)用，而且保底利率與同類產(chǎn)品相比要低不少，結(jié)算利率也不能很篤定，收益算比較低的，對(duì)投保人的友善程度不高。

總的來(lái)說(shuō)，學(xué)姐并不建議大家購(gòu)買平安智能星年金險(xiǎn)。在買理財(cái)險(xiǎn)之前,建議大家先看看這個(gè)榜單：

以上就是我對(duì) "智能星需要附加嗎"的圖文回答，望采納！

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