中荷金生有約是中荷人壽保險公司旗下的一款保障終身的養(yǎng)老年金險，說到這款產(chǎn)品最大的特點(diǎn)那還得是被保人活多久，保險金就持續(xù)多久。

而中荷人壽保險擔(dān)心以后剛開始領(lǐng)取保險金就發(fā)生身故，就在這時候推出了“20年保證領(lǐng)取”保障責(zé)任，實(shí)屬貼心！

但是，年金險被歸類為是理財型保險，設(shè)置的坑肯定會很多！學(xué)姐概括了這份年金險的一些常見的坑，大家可以和中荷金生有約這款產(chǎn)品比較比較：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

不過，大伙認(rèn)為保障責(zé)任多的產(chǎn)品就是最好的嗎？那當(dāng)然不是這樣的，一款產(chǎn)品具有豐富的保障責(zé)任，它大約也會存在不少限制，不信的話，繼續(xù)往下看看~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

多余的話少說點(diǎn)，把中荷金生有約的產(chǎn)品圖放在這了：

以下是學(xué)姐的結(jié)論：

1、20年保證領(lǐng)取

中荷金生有約為了避免被保險人剛領(lǐng)取年金的一兩年之后就不幸身故，于是就是延長了領(lǐng)取保障責(zé)任的年數(shù)，為20年。

通俗易懂點(diǎn)就是，假如被保人領(lǐng)取了保險金，可20年并沒有全部領(lǐng)完，保險公司會將多余沒有領(lǐng)取的保險金一回給付收益人，這項保障責(zé)任還是考慮比較全面的！

盡管說中荷金生有約具有以上的好處，但學(xué)姐測評保險這么多年，見到過的產(chǎn)品也比較多，如若要說年金險的保障責(zé)任覆蓋面很廣，那中荷金生有約還不符合！

畢竟現(xiàn)在市面上是有那些比較優(yōu)秀的年金險的保障，而且除了可以保障身故保險金外，還涵蓋了特別保險金、祝壽保險金、關(guān)愛保險金等。

像是這十款優(yōu)秀的年金險：

《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、活多久領(lǐng)多久

中荷金生有約實(shí)際上就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，說的是如果活到100歲，那么保險公司在給付被保人保險金的時候，就需要按照年或者是按月給付了。

這就是中荷金生有約的一大特征之一，但也許有小伙伴在想，那萬一活不了那么久的話，這樣實(shí)話很吃虧！

事實(shí)并非如此，從國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)中可以知道，我國人口平均年齡達(dá)到了77歲，那么男性的平均壽命年齡為73.64歲，女性平均壽命就在79.43歲。

但是，在醫(yī)療技術(shù)逐漸發(fā)展的過程中，你覺得活到100歲的愿望不會實(shí)現(xiàn)嗎！

可是對于是否買入中荷金生，大家也都不用著急，我們要注意的是，一款養(yǎng)老年金險有沒有必要入手，主要還得看收益情況咋樣？收益很低，養(yǎng)老很困難~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

學(xué)姐以30歲男性，投保3萬，10年交，按年領(lǐng)取為例，下面把中荷金生有約的收益演算圖分享給各位小伙伴：

一款年金險怎么樣可以通過IRR收益率來衡量，如若大家要判斷一款年金險入手了會不會虧，一定要把IRR收益的數(shù)據(jù)列入必看名單！

當(dāng)然，要是想對IRR收益率進(jìn)行深入了解的小伙伴，一定要瀏覽下面這篇文章：

《超全！你想知道的IRR收益率知識都在這》weixin.qq.275.com

那根據(jù)學(xué)姐的演算，中荷金生有約的IRR計算發(fā)現(xiàn)年金賬戶的錢到60歲時，才會擁有比本金更高的現(xiàn)金價值，簡單來說就是，當(dāng)被保人48歲的時候，累計返還保險金還比不過現(xiàn)金價值，可以看出，中荷金生有約的回本時間是非常久的。

于是，要是有朋友下添置了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，可不要輕易退保，若在60歲之前就退保，吃虧的可真的就是自己了喲~

其次，在60歲時中荷金生有約養(yǎng)老年金險的收益大概是2.72%，當(dāng)100歲時收益率基本上就是4.09%，這就印證了年金險“活的越久，領(lǐng)的錢越多”，的確中荷金生有約是如此的！

在70歲的時候，中荷今生有約的收益也只有3%多一點(diǎn)，而且，現(xiàn)在市面上優(yōu)質(zhì)的年金險的收益率都能達(dá)到占比到3.5%，中荷金生有約還是比較一般！

三、學(xué)姐總結(jié)

整體看來，中荷金生有約有特性——保證領(lǐng)取20年，但也存在缺陷，比如60歲之前收益率低、保障責(zé)任不全面等。

現(xiàn)在大家都有一個傾向，那就是把養(yǎng)老保障當(dāng)作個人養(yǎng)老儲蓄來使用，所以，學(xué)姐認(rèn)為大家可以貨比三家后挑最合適的購買，大家值得購買更優(yōu)秀的產(chǎn)品。

另外還有一點(diǎn)學(xué)姐還得提醒大家，那就是“先保障，后理財”，保障才是最重要的，理財只是次要的。假若大家把錢梭哈在了理財上，假如哪天被查出重疾，把理財?shù)腻X取出來給付醫(yī)療費(fèi)用，這樣實(shí)話很吃虧！

最后，學(xué)姐把最近整理出來的不同年齡階段的人身保障配置方案給各位朋友看看：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "中荷人壽金生有約年金險第幾年可以拿"的圖文回答，望采納！

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