“可以在沒出險的時候保費由保險公司打理增值的保險產品有沒有，滿期沒出險的話，就付增值后的保費，出險的話又可以賠錢？”

保險公司知道這比兩全險生還死賠更加美好。市面上也還真的有一類保險產品看似能滿足以上要求，那就是年金險產品。

先別急著開心，下面學姐就舉例說明這款人保壽險旗下最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，從這里可以看出夢想和現實到底差了多少。想研究研究年金險一般都有什么坑，下面這篇文章值得一讀：

首先一起來看看人保壽險臻鑫相伴年金險的產品圖：

人保壽險中的臻鑫相伴年金險的保險時間僅有十三年，它是中長期型理財險。假設意圖下手臻鑫相伴年金險來和養(yǎng)老險兩者相輔相成，那可能是不太實用，因為保險期間相對而言是比較短的，可領取的年限也沒有那么久，達不到退休后年年有錢領的要求。

并且有考慮人保壽險臻鑫相伴年金險的朋友還需要多留意一下這幾個方面：

一、保障內容單一，保險杠桿不高

研究過這張圖后不難發(fā)現，臻鑫相伴年金險的保險責任內容不多，分別為“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險既不提供萬能險賬戶也也不提供分紅。那么對于這個投保幾年度開始有效呢？是需要投保至第5個年度，那么從這個年度對應的生效日開始，每年才可以領取到100%的保費生存年金。

此外，我們要對其重視起來，臻鑫相伴年金險的本質是人身險中的兩全壽險，產品在設計時沒有考慮疾病保障。且“滿期保險金”和“身故保險金”不能兼得，只能選其中一個。保險期年限已滿13年，如果被保險的這個人還活著的話，保險公司會給于100%的基本保額。

反之，如果在保險期間內被保險人不幸身故，那么保險公司將給付保單現金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，隨之終止保險合同和結束其余保險責任。

如果想要獲得疾病保障的話，被保險人需要另外投保健康險產品：

若是你是因為想要有高保額身價的保障，才花錢買臻鑫相伴年金險，那學姐可要提醒你要多考慮考慮。

由產品圖可知，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式為，給付出險時的保單現金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

像這種保險期間只有13年的中短期年金險，保單的現金價值在保險期間的開始階段時，價值上遠遠不如已交保費，而處在保險期間后期的話，和累計已交保費相比也是快處于持平的狀態(tài)了。

年金險建立的基礎雖然是壽險，但是在保險杠桿性上和定期壽險相比真的是差太多了。想獲得高杠桿的首先保障的朋友，可以看看以下產品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上沒有特色，對于理財這一塊是否具有亮點？

學姐簡要算了算，想靠理財保險賺大錢是不可能的。

倘如老王在他30歲之際投保臻鑫相伴年金險，在10年里每年都交10萬元保費，總共就會有265590元的基本保額，那么老王在保險期間內的收益為：

投保后的第五年開始，到第十二年，被保人每一年都可以領取10萬年金，統(tǒng)共能夠取得80萬。

13年過去，保期到了，如果老王仍在世，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫且不考慮通貨膨脹等因素，老王投保13年的凈收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

支付了100萬去買入保險，末了只拿到了65590的收益，簡直就是讓人大跌眼鏡。所以指望年金險賺得盆滿缽滿的朋友可得小心了。不可否認，不一樣的產品之間差距不小，如果追求收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產品還是可以考慮一下的。

總之，臻鑫相伴年金險算不上款高性價比保險。如果是為了獲得高額身價保障或者是為了理財增值的話，建議再看看別的產品。

假如是不想讓自己消費太多，有存錢好習慣的話，包含十三年保險時期的臻鑫相伴年金險，你們是可以了解一下的。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險保障條款"的圖文回答，望采納！

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