先給出答案：預(yù)算充裕（有1萬元左右），值得推薦的是常青樹少兒優(yōu)選；預(yù)算沒有超過3千元的朋友，就沒必要購買了。

常青樹少兒優(yōu)選這款產(chǎn)品當(dāng)中存在幾種不同的保險，它由兩種保險組成，一種是作為主險的兩全險，另外一種是附帶的重疾險，這就導(dǎo)致它的價格要比一般的產(chǎn)品貴很多。 但是也有不少家長，他們發(fā)現(xiàn)常青樹少兒優(yōu)選有返利不會吃虧，就咬咬牙給孩子買了，自認(rèn)為：反正到時候還能收回來，不會虧本的。是真的嗎？用下面的文章說一下，就知道是如何一步步掉進(jìn)陷阱了。

由保障內(nèi)容可以明白，常青樹少兒優(yōu)選還是很普通的，在同類型產(chǎn)品中也不算好的，我之前就把它的條款給扒過一遍了，考慮投保的小伙伴可以戳這個鏈接：

一、華夏常青樹少兒優(yōu)選版保障內(nèi)容詳析

我們來看下常青樹少兒優(yōu)選版的保障圖，具體如下：

不妨先來介紹一下它的主險——兩全險。

常青樹少兒優(yōu)選版的兩全險比較普通，滿期保險金可以通過兩種方式返還，還有身故/全殘保障，賠付比例也是市場平均水準(zhǔn)，沒什么特殊的，就不說的特別細(xì)致了，有疑問可以咨詢我，或者在評論區(qū)留言，學(xué)姐會跟大家講的。

大家和學(xué)姐一起來觀察一下這款常青樹少兒優(yōu)選版的附加險——重疾險吧。

1、重疾保障

6次是常青樹少兒優(yōu)選版的重疾賠償上限（分A、B、C、D、E、F共6組），180天是每次賠償?shù)拈g隔期。

要知道的是，只有不同組內(nèi)的疾病才符合6次賠規(guī)定，打個比方老王先得了A組內(nèi)的疾病，若是老王在180天之后得的疾病仍然在A組范圍內(nèi)，就不具備獲得常青樹少兒優(yōu)選版賠償?shù)馁Y格了，只有在患有第二次重疾的時候是屬于B組或者其他組內(nèi)的疾病，才會進(jìn)行賠償。

相信你也有這樣的疑惑，既然保險公司不能對同種疾病進(jìn)行多次賠付，買了這款產(chǎn)品還有意義嗎？我對這個問題也做過詳細(xì)的分析，大家可以看看這篇文章：

2、中、輕癥保障

常青樹少兒優(yōu)選版的中輕癥都是市場平均水平，難以找到什么有特色的點，但也不存在太大的缺陷，

除了基本保障外，常青樹少兒優(yōu)選版還對其他保障進(jìn)行了擴(kuò)展深化，常青樹少兒優(yōu)選版在被保人豁免、特殊疾病保障等方面，做的都很不錯，但它卻缺失了惡性腫瘤、心腦血管二次賠以及投保人豁免保障，還是蠻可惜的。

倘若我們僅僅看這個附加保險的保障內(nèi)容，也算還好，表現(xiàn)一般，不會被坑得太慘，可悲的是，常青樹少兒優(yōu)選版的主險是兩全險，這個貓膩還是應(yīng)該注意下。

二、華夏常青樹少兒優(yōu)選版能返錢？真的很坑人！

假設(shè)10歲男、30萬保額、18年繳費(fèi)（附加30萬、保終身的重疾險），“購買主險的收益率和不購買主險的收益率”我們都來計算一下（這里只計算收益率，不考慮能不能單獨(dú)購買附加險等情況）：

如果我們購買主險（兩全險），每年要多繳3696元，累計繳了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年齡達(dá)到80歲）后，累計可獲得（返還已交保費(fèi)）142368元，這樣看起來是不是很多呢？現(xiàn)在我們一起來算一下內(nèi)部的收益率(IRR):

由此可以看見，其實IRR僅有1.24%，假設(shè)我們選擇把購買出現(xiàn)的這筆錢（66528元）放到銀行里去存起來的話，收益率大于它，銀行定期利率此時都有2.75%了。

這部分內(nèi)容大家理解起來可能并不是很輕松（倒也不驚訝，如果能輕易被人發(fā)現(xiàn)，那是不是意味著保險公司賣不出去產(chǎn)品了），{如果你有不懂的地方，可以私聊我華夏少兒重疾險-29}只要學(xué)姐會，那么都會盡力為你們解答的～

總體來說呢，常青樹少兒優(yōu)選版這個選項，是大家挑選時應(yīng)該摒棄的，因為它擁有的保障內(nèi)容太普通，能夠返還錢雖是它的優(yōu)點，但是它是個坑也是毋庸置疑的。

要是你更傾向于購買高性價比、全面保障的保險產(chǎn)品，那你可以考慮一下這幾款高性價比少兒重疾險，都是特別不錯的產(chǎn)品：

以上就是我對 "華夏人壽的少兒重疾險保障"的圖文回答，望采納！

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