學(xué)姐最近看到很多朋友有這樣的困惑：

“學(xué)姐，社保是不是不需要交太多年，只需要15年？”

“學(xué)姐，對于社保繳費(fèi)期限來說，15年和20年的區(qū)別在哪呢？”

“學(xué)姐，我才剛工作沒多久，工資很少，可不可以等我30歲之后再交社保呀？”

相信有不少小伙伴跟她是一樣的想法吧，想買社保，又覺得買多了會(huì)虧是吧？？？

社保是國家白給我們的福利，學(xué)姐自己都在絞盡腦汁的薅羊毛，結(jié)果你們就是“不是很想要”的態(tài)度？？？

我?guī)銈兞私庖幌拢荷绫Ｄ軌蚴〕鰜淼腻X，社保到底應(yīng)該交多久？

想知道社保里的這些彎彎繞繞，就跟小編一起了解下去吧。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保和住房公積金統(tǒng)稱為“五險(xiǎn)一金”，它們有哪些用處呢？

養(yǎng)老保險(xiǎn)

是保障我們退休后，仍然有錢可用的保險(xiǎn)。工作期間累計(jì)繳納15年，就可在退休后每月領(lǐng)取退休金，退休金的數(shù)額也十分可觀。

醫(yī)療保險(xiǎn)

醫(yī)保的作用主要就是用來報(bào)銷我們的就診花費(fèi)，比如常見的門診費(fèi)，當(dāng)你不行生病住院后，醫(yī)療保險(xiǎn)也可以按照一定的比例報(bào)銷你的住院費(fèi)、治療費(fèi)，醫(yī)療保險(xiǎn)在就醫(yī)時(shí)能夠帶給我們很大的實(shí)惠，是我們生活中最重要的一份保險(xiǎn)。

生育保險(xiǎn)

很明顯，是為生小孩的人員準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。它能報(bào)銷因?yàn)樯『a(chǎn)生的生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用，更能提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

工傷保險(xiǎn)

作用就是假設(shè)我們因?yàn)樵诠ぷ髌陂g以及上下班途中出現(xiàn)意外，生病暫時(shí)不能工作或永久喪失勞動(dòng)能力甚至發(fā)生意外狀況死亡這種情況，家屬或我們都能得到保險(xiǎn)公司的補(bǔ)償。

失業(yè)保險(xiǎn)

保證社會(huì)從業(yè)人員客觀原因失業(yè)后，每月能夠有生活保障。

住房公積金

就是集買房、租房、裝修房于一身，貸款利息還超低的國家終極白給羊毛。

五險(xiǎn)一金涵蓋養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、 等多個(gè)方面，是國家給予人民群眾的社會(huì)福利。

但是有些人認(rèn)為社保繳納的費(fèi)用太高，占到了工資的20%而不愿意繳納。

如果你有這種想法，學(xué)姐只能說：學(xué)姐看到的要比你想的更加全面。

讓學(xué)姐幫你算算帳，你會(huì)發(fā)現(xiàn)社保這個(gè)東西，不會(huì)虧損還會(huì)受益。

先來看張圖：

我們每個(gè)人的社保賬戶的費(fèi)用是由我們自己以及我們的公司一起交的。

即使每個(gè)地區(qū)的社保繳納比例會(huì)稍有不同，不論在哪個(gè)地方，公司繳納的比例一定會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過個(gè)人繳納的比例，一般情況下是個(gè)人的兩倍。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這差不多有到手工資的一倍了，假設(shè)你真的只選擇交15年社?；蛘叩搅?0歲之后才進(jìn)行繳納的話，沒有了保障不說，還白白損失了一大筆隱形工資。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保到底應(yīng)該交多久？學(xué)姐在這里先告訴你答案：社保能交多久就交多久。

我們挨個(gè)來瀏覽：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

關(guān)于社保交付時(shí)間很多人的想法都是“社保只要交15年就行”，其實(shí)原因所在于養(yǎng)老保險(xiǎn)只要在退休前累計(jì)繳滿15年，那么在退休后每個(gè)月都能夠領(lǐng)取一筆退休金。因此覺得交15年跟交25年區(qū)別不大。

但是導(dǎo)致大家產(chǎn)生這樣的想法，主要是因?yàn)椴涣私怵B(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納方式、且還不懂得計(jì)算養(yǎng)老金。

學(xué)姐來跟大家算筆賬，讓大家看看繳納15年跟繳納25年的差別會(huì)有多大：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會(huì)平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式雖然很復(fù)雜，但能夠直觀的看到，個(gè)人賬戶中的余額越高，那么所需繳費(fèi)的年限就越長，那么每個(gè)月的養(yǎng)老金在退休后能夠領(lǐng)取的就越多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也一直是6000，個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個(gè)差距只會(huì)更大。

我們再來看一組對比：

其實(shí)在A、B兩款中選擇哪個(gè)，根據(jù)我們了解到的，都是可以在退休四年后收回本金的。然而B會(huì)比A多繳納了10年養(yǎng)老險(xiǎn)，以至于每個(gè)月多領(lǐng)1014.4元，1年多領(lǐng)1.2萬元。

其實(shí)我們只要了解:：事實(shí)上養(yǎng)老保險(xiǎn)隨著我們交的時(shí)間增加，我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會(huì)增加，所以養(yǎng)老金也會(huì)更多。 

倘若我們年輕的時(shí)候我們貪圖享受我們幾百塊的工資的話，等到老了別的老人都還能跳廣場舞，但是你可能交報(bào)名費(fèi)都很困難，

醫(yī)療保險(xiǎn)

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}并且它有著其他商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)無法超越的長處：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保不像醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)那樣需要至少90天的等待期，當(dāng)月交次月就可以保障。

  生病之后也可投保

當(dāng)前國內(nèi)的許多商業(yè)保險(xiǎn)都有嚴(yán)格的健康標(biāo)準(zhǔn)需要購買者注意，如果不吻合要求不能買，多少錢都不行，可是社會(huì)醫(yī)保就沒有限制這個(gè)，如果身體有問題可以直接投保并報(bào)銷。

  無條件續(xù)保

你只要敢交錢，國家就有本事給你保，別管身體如何，

  保險(xiǎn)延長期限達(dá)到15年或25年就可以終身保障

退休前男性累計(jì)繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），這些人可以獲得終身的醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)讓人更欽佩的地方。因?yàn)槿藲q數(shù)長了后，非常容易患病。

這時(shí)候再來購買商業(yè)保險(xiǎn)，可能是保費(fèi)很貴，也可能會(huì)直接拒保。購買零門檻、繳費(fèi)不高的醫(yī)保不是更好嗎？

平時(shí)我們繳納醫(yī)療保險(xiǎn)的錢會(huì)被分到這兩個(gè)地方去：

個(gè)人繳納的2%的這部分保額最終是會(huì)進(jìn)入我們醫(yī)?？ㄖ械腫個(gè)人賬戶]，當(dāng)我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時(shí)候，都可以直接刷醫(yī)?？ɡ锏腻X。

這就等于我們每個(gè)月都拿一筆錢存起來，用作之后生病的醫(yī)療費(fèi)用。

另一部分是公司繳納的10%，這部分就被分到社會(huì)醫(yī)保統(tǒng)籌基金里，要是我們查出重疾要住院治療的話，我們能找它報(bào)銷一定比例的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等（據(jù)醫(yī)院的等級劃分報(bào)銷比例一般是在70%~90%）。

總的來說，我們買醫(yī)保的錢并沒有浪費(fèi)掉，只是暫時(shí)交由國家管理，當(dāng)我們生病時(shí)就可以用到這筆錢。

如果你堅(jiān)持繳納，醫(yī)保不僅可以在你生重病時(shí)得到報(bào)銷，報(bào)銷額度還隨著時(shí)間的增長而增長，國家還能給我們保障終生只要我們繳滿25年。

有一點(diǎn)需要大家知道，關(guān)于醫(yī)保的保額，在一些地區(qū)是根據(jù)大家繳納的時(shí)間去變化額度的，時(shí)間增加則額度增長，就拿深圳來說，當(dāng)你們持續(xù)交6年醫(yī)保，那么醫(yī)保保額會(huì)有100萬。

一旦斷繳超過了3個(gè)月，連續(xù)繳納時(shí)間就會(huì)清零，保額自然也就降回最低了。

（連續(xù)繳納時(shí)間清零不會(huì)影響累計(jì)繳納時(shí)間，只要能夠在退休前累計(jì)繳滿25年，那么哪怕是斷斷續(xù)續(xù)的繳，依然能獲得終生保障）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對于這三個(gè)險(xiǎn)種來說，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

很明顯，是為生小孩的人員準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。如果你還沒有生孩子的安排，那么這個(gè)保險(xiǎn)不交也可以。

但想要生小孩的話，生育險(xiǎn)為生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用提供報(bào)銷服務(wù)，也能為消費(fèi)者提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

對于生育險(xiǎn)而言，個(gè)人一分錢都不用交，由公司替我們?nèi)坷U納，這樣的話，你只需要工作九個(gè)月或累計(jì)12個(gè)月以上。就能享受到生育險(xiǎn)給予我們的報(bào)銷。這筆錢相當(dāng)于白給。

  失業(yè)保險(xiǎn)

雖然失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)類似，繳費(fèi)時(shí)間越長，失業(yè)后領(lǐng)取到的失業(yè)金就越多，能領(lǐng)的月數(shù)就越久。

失業(yè)險(xiǎn)是在失業(yè)的時(shí)候才用，但是如果你失業(yè)，它的條件也會(huì)比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個(gè)人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

失業(yè)險(xiǎn)是針對已經(jīng)失業(yè)的人。再就業(yè)的人失業(yè)率總得來說并沒有那么高。另外一種就是你領(lǐng)取了失業(yè)金的話，你會(huì)被強(qiáng)度大小添加再就業(yè)培訓(xùn)，這樣不劃算……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

難道工傷保險(xiǎn)參保就沒有保障了嗎？我們會(huì)保證只要參保就沒有任何繳納年限要求，并且跟生育險(xiǎn)類似工傷險(xiǎn)，不需要個(gè)人交一分錢，公司會(huì)替我們?nèi)坷U納。

也就是說，這層保障是國家免費(fèi)給予我們的，我們沒有什么道理去拒絕。

住房公積金

住房公積金等于國家白給的羊毛，因?yàn)橘J款的利息非常低，我們有很多方面都能用到，比如買房、租房、裝修房。

因?yàn)樵诓煌貐^(qū)的公積金貸款額度計(jì)算公式有所不同，所以以下是廣州的計(jì)算公式，僅供參考:

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

貸款額度一定是交得越多越久，貸款額度就會(huì)越大，不管怎么算都會(huì)是這樣。

假設(shè)甲用商業(yè)貸款，乙用公積金，現(xiàn)在甲乙同時(shí)，同地貸款100萬，30年還清，30年后，乙會(huì)比甲少還多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香啊：）

雖然公積金需要繳納的額度占到個(gè)人工資的5%～12%，但是千萬不要覺得它的額度大，我們不用擔(dān)心這筆錢的去向，因?yàn)檫@筆錢是在國家手里，我們還不能夠放心嗎？

當(dāng)我們需要貸款買房時(shí)，使用公積金貸款會(huì)為我們省不少錢，因?yàn)楣e金貸款利息比銀行貸款利息還要低40%，公積金不止僅僅可用于買房，還可以用于租房，并且在你滿足一定條件后還可以連本帶息全額提出來。

國家不但一分沒要，還為我們買房提供了很強(qiáng)力的優(yōu)惠。

總之，社保不僅要好好交，還要早早交，把社會(huì)主義羊毛薅的干凈、薅得徹底、薅得美麗。

社保是社會(huì)主義為大家建立的保障，憑借社保，勤勤懇懇地工作，爭取縮短步入小康水平的進(jìn)程，為國家做貢獻(xiàn)，實(shí)現(xiàn)小我，成就大我。

所以在某些方面體現(xiàn)出優(yōu)勢，那么在另一些方面就會(huì)比較弱。很顯然社保給社會(huì)大眾提供了社會(huì)性的保障，我們經(jīng)常會(huì)用到的有看病、買房和養(yǎng)老。

但是社保作為社會(huì)全員的福利，它只能做到讓每個(gè)人都“喝得起白粥”。

比如當(dāng)我們遇到需要?jiǎng)虞m幾十上百萬的重疾時(shí)，醫(yī)保是很無力的；即使工傷保險(xiǎn)有保障，但是遇到意外全殘甚至身故等嚴(yán)重事故，給予我們的補(bǔ)償力度不夠。

想獲得更全面的保障，還是得挑選保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)才可以。

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以上就是我對 "上海 社保交滿15年 可以退休了嗎"的圖文回答，望采納！

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