10歲的兒童在購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)之前，應(yīng)該先購(gòu)買少兒社保以及學(xué)校的學(xué)平險(xiǎn)，這樣就擁有了基本的保障，然后再這個(gè)基礎(chǔ)上再進(jìn)行補(bǔ)充。保險(xiǎn)的核心作用是保障，保障型保險(xiǎn)有著以小博大的意義，有著杠桿作用。由于意外和疾病的不可預(yù)知性，而且萬(wàn)一發(fā)生了以后對(duì)整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)狀況會(huì)有較為嚴(yán)重的影響。所以意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)是兒童所必備的險(xiǎn)種，同時(shí)意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)也有著較多分類，這方面可根據(jù)自身家庭情況和需求來(lái)進(jìn)行選擇。

您要是每年的固定領(lǐng)取不取出來(lái)的話您孩子十歲得時(shí)候您可以取出十一二要左右

小諾解答：您好！ 10歲孩子最適合購(gòu)買的保險(xiǎn)應(yīng)該是兒童健康醫(yī)療險(xiǎn)、兒童意外傷害險(xiǎn)、兒童教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)了。順便介紹下這幾種險(xiǎn)種： 兒童健康醫(yī)療險(xiǎn)：在家庭生活中，現(xiàn)在關(guān)于兒童健康問(wèn)題的花費(fèi)范圍主要涉及兒童重大疾病和兒童住院醫(yī)療。就目前這個(gè)年齡段兒童情況來(lái)看，利用保險(xiǎn)分擔(dān)孩子的醫(yī)療費(fèi)支出就成為投保兒童保險(xiǎn)所要考慮的必要因素。 兒童意外傷害險(xiǎn)：就是對(duì)于小于18歲兒童，如果遭受意外時(shí)所產(chǎn)生的高額的醫(yī)療花費(fèi)等經(jīng)濟(jì)損失，以及意外致殘、致死，那么可以獲得相應(yīng)的保障?？偟膩?lái)說(shuō)就是，一旦孩子發(fā)生意外后，可以得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償。 兒童教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)：這種是以購(gòu)買保險(xiǎn)的形式來(lái)為孩子籌措教育費(fèi)用，購(gòu)買這種保險(xiǎn)后需要按時(shí)向保險(xiǎn)公司繳費(fèi)，也就是一種強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，這樣也可保障孩子日后的費(fèi)用使用，這種保險(xiǎn)主要就是解決孩子未來(lái)上學(xué)或者出國(guó)留學(xué)的學(xué)費(fèi)問(wèn)題。

意外、健康、教育一個(gè)都不能少的原則 要想了解如何購(gòu)買兒童保險(xiǎn)，弄清楚各種保險(xiǎn)的功能是首要的。 對(duì)于少兒險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，不同的險(xiǎn)種是為了解決不同的問(wèn)題，家長(zhǎng)為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)，關(guān)鍵要看家長(zhǎng)最關(guān)心的是什么?，F(xiàn)在市面上兒童保險(xiǎn)品種繁多，但基本上可以分為三類。 第一類：兒童意外傷害險(xiǎn)。 兒童自制能力差，活潑好動(dòng)，好奇心強(qiáng)，發(fā)生意外的可能性大。據(jù)一項(xiàng)調(diào)查顯示，意外傷害已經(jīng)超過(guò)疾病成為兒童健康的頭號(hào)殺手。 在北京，意外傷害是造成18歲以下兒童死亡和傷殘的首要原因，北京市平均每天有139名兒童受到意外傷害，僅2003年一年有5萬(wàn)多兒童遭到不同程度傷害，據(jù)統(tǒng)計(jì)，孩子在嬰幼兒階段自我保護(hù)意識(shí)比較差，基本完全依賴于爸爸媽媽的照顧和保護(hù)；孩子在上小學(xué)、中學(xué)階段，要負(fù)擔(dān)照顧自己的責(zé)任，但作為弱小群體，為了避免車禍等意外，父母可以酌情為孩子購(gòu)買意外類險(xiǎn)種，一旦孩子發(fā)生意外后，可以得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償。這一類的保險(xiǎn)一般是消費(fèi)型的都不貴，如太平人壽的少兒IPA，一年僅需要幾百元。 第二類：兒童的健康醫(yī)療險(xiǎn)。 調(diào)查顯示父母對(duì)孩子的健康格外關(guān)注。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，重大疾病的高額醫(yī)療費(fèi)用已經(jīng)成為一些家庭的沉重負(fù)擔(dān)。按照我國(guó)目前的醫(yī)療制度現(xiàn)狀，少年兒童這一年齡段基本上處于無(wú)醫(yī)療保障狀態(tài)。因此，利用保險(xiǎn)分擔(dān)孩子的醫(yī)療費(fèi)支出就成為投保兒童保險(xiǎn)所要考慮的重要因素。重大疾病險(xiǎn)投保年齡越小保費(fèi)越便宜。以0歲女孩子為例，年交費(fèi)僅幾百元左右就可買到5萬(wàn)元保障，并且分紅 保障到終身。如太平人壽的各種重大疾病（分紅）保險(xiǎn)等等。 現(xiàn)在小孩感冒發(fā)燒，動(dòng)輒住院，積累下來(lái)，花費(fèi)也不小。在考慮購(gòu)買險(xiǎn)種時(shí)，建議買點(diǎn)附加住院醫(yī)療險(xiǎn)。這樣，小孩萬(wàn)一生病住院，一些醫(yī)療費(fèi)用還可以報(bào)銷，并獲得20-50元/天的住院補(bǔ)貼，還是很劃得來(lái)的。如太平人壽的少兒意外、醫(yī)療計(jì)劃。 第三類：兒童的教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。 這類保險(xiǎn)主要解決孩子未來(lái)上學(xué)或者出國(guó)留學(xué)的學(xué)費(fèi)問(wèn)題。越來(lái)越高的教育支出，不可預(yù)測(cè)的未來(lái)，都給父母一份責(zé)任，提前為孩子做一個(gè)財(cái)務(wù)規(guī)劃和安排顯得非常必要。以購(gòu)買保險(xiǎn)的形式來(lái)為子女籌措教育費(fèi)用，購(gòu)買保險(xiǎn)要按時(shí)繳費(fèi)，無(wú)疑是一種強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄。一旦父母發(fā)生意外，如果購(gòu)買了可豁免保費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，孩子不僅免交保費(fèi)，還可獲得一份生活費(fèi)。除此之外，購(gòu)買保險(xiǎn)還能在一定程度上達(dá)到合理避稅的目的。由于目前不少保險(xiǎn)公司推出的教育型少兒險(xiǎn)都將教育基金與子女身故保障設(shè)計(jì)在一起。相比儲(chǔ)蓄等單純的投資渠道，購(gòu)買教育型少兒險(xiǎn)更多了一層保障功能。 如何為孩子投保 一份全面完整的少兒保障應(yīng)該包括以上三種類型的保障，有些保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品可以兼顧其中的兩種或是三種保障，有些保險(xiǎn)則是專門保障其中一類的。家長(zhǎng)可以購(gòu)買一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，也可以購(gòu)買多個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的組合。給孩子買保險(xiǎn)最好是買全所有的保障，兼顧安全、健康和教育保障。父母在給孩子投保時(shí)應(yīng)注意以下問(wèn)題： 1、正確對(duì)待兒童保險(xiǎn)在家庭整體保險(xiǎn)中的地位 一個(gè)家庭中究竟先為誰(shuí)投保呢?家庭投保應(yīng)以夫婦為主，孩子為輔。夫婦雙方尤其是家庭經(jīng)濟(jì)支柱的意外保障、醫(yī)療保障、重大疾病保障和壽險(xiǎn)保障一定要充分，以保證父母這個(gè)經(jīng)濟(jì)來(lái)源萬(wàn)一中斷時(shí)，孩子可以通過(guò)保險(xiǎn)得到的經(jīng)濟(jì)支持而生存下去，并且繼續(xù)接受良好的教育。如果家長(zhǎng)在單位里享受的保障比較健全，并且已經(jīng)給自己買了充足的商業(yè)保險(xiǎn)，則可以考慮多給小孩買點(diǎn)保險(xiǎn)。 2、要先了解孩子的學(xué)生保險(xiǎn) 在考慮給孩子買保險(xiǎn)之前，應(yīng)該先了解孩子已經(jīng)有了那些保險(xiǎn)這樣可以避免重復(fù)花無(wú)謂的錢。所以建議在學(xué)校給學(xué)生上了保險(xiǎn)的家長(zhǎng)，先去了解一下這些保險(xiǎn)的具體保障條款，然后再看孩子缺少什么保障，再購(gòu)買這些保險(xiǎn)作補(bǔ)充。這樣做也可以監(jiān)督一些學(xué)校收了保費(fèi)，根本沒(méi)有給學(xué)生上保險(xiǎn)的行為。 3、年齡不同投保的重點(diǎn)不同 一般來(lái)說(shuō)保險(xiǎn)是越早買保費(fèi)也越低，對(duì)于父母越合適，孩子也越早獲得了保障。但是，如果您現(xiàn)在才開(kāi)始考慮為孩子買保險(xiǎn)。對(duì)于不同年齡階段的孩子，其投保的重點(diǎn)和投保的多少也就有所不同。 幼兒時(shí)期，由于新生兒死亡幾率大，學(xué)齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但這時(shí)的以死亡為給付條件的險(xiǎn)種賠償率也不高，一般而言，身故時(shí)年齡不足1周歲，給付比例占保險(xiǎn)金額的20%；滿1周歲但未滿2周歲的兒童，給付比例為40%；滿2周歲但未滿3周歲的兒童，給付比例為60%；滿3周歲但未滿4周歲的兒童，給付比例為80%，滿4周歲，給付比例才能達(dá)到100%。所以建議多買住院醫(yī)療補(bǔ)償型的險(xiǎn)種。有能力的父母可以考慮早為子女教育金做打算。 小學(xué)時(shí)期，由于意外隱患很大，應(yīng)適當(dāng)增加意外險(xiǎn)的投入，并且在條件允許情況下考慮未來(lái)教育金的儲(chǔ)蓄。當(dāng)然如果家庭條件很好，應(yīng)該在孩子出生后不久就考慮未來(lái)教育金的儲(chǔ)蓄，這樣每年保費(fèi)負(fù)擔(dān)可以減少。 4、給孩子投保的金額 國(guó)家為了保障未成年人的利益，兒童以死亡為給付條件的最高投保金額限制在5萬(wàn)元，所以如果你在不同保險(xiǎn)公司投保，要注意總投保金額的限制，因?yàn)橐坏┩侗３^(guò)限額，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠保費(fèi)。孩子的健康疾病險(xiǎn)，醫(yī)療補(bǔ)償?shù)鹊炔灰运劳鰹榻o付條件的險(xiǎn)種，可以投保超過(guò)這個(gè)限制。另外有些保險(xiǎn)公司考慮到這個(gè)限制，在條款里規(guī)定如果被保險(xiǎn)人身故給付5倍于投保金額的保險(xiǎn)金。這樣沒(méi)有違反保險(xiǎn)金額限制，也同時(shí)放大了保障功能。這類保險(xiǎn)也可以作為加大保障的考慮。 5、花多少錢給孩子買保險(xiǎn) 總體而言，整個(gè)家庭的保費(fèi)支出應(yīng)該在家庭總收入的10-20%左右。而如前所述，保險(xiǎn)支出中大部分應(yīng)該用來(lái)為家庭經(jīng)濟(jì)支柱投保，而非兒童。所以兒童的保費(fèi)支出盡量不要超過(guò)家庭總收入的10%，同時(shí)要視家長(zhǎng)的收入水平和收入來(lái)源而定。如果夫妻兩人均有社保和醫(yī)保，但沒(méi)買商業(yè)保險(xiǎn)，收入主要來(lái)源于各自的工作收入，而非投資收益性收入，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)就較大，一旦發(fā)生意外致使身故或失去工作能力，將導(dǎo)致收入中斷，給家庭帶來(lái)巨大損失。 所以，應(yīng)該給自己購(gòu)買意外傷害保險(xiǎn)為家庭提供充足的保障。另外，為了使夫婦退休后享有較高品質(zhì)的生活，還應(yīng)早制訂養(yǎng)老計(jì)劃。醫(yī)療險(xiǎn)可選擇性購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)以解后顧之憂。這樣一來(lái)自己保費(fèi)支出就高了，孩子的保費(fèi)就應(yīng)適當(dāng)減少，并且考慮有保費(fèi)豁免條款的保險(xiǎn)。 另外，投保兒童大病險(xiǎn)時(shí)不僅要注意兒童宜發(fā)的疾病，而且肯定是保險(xiǎn)的疾病種類越多越好的，盡管有些只適用于成人的大病，然而我們的孩子會(huì)長(zhǎng)大成人的，到那時(shí)如果大病險(xiǎn)早已包含在兒童醫(yī)療險(xiǎn)里，自然就會(huì)節(jié)約了孩子未來(lái)大病昂貴的保費(fèi)負(fù)擔(dān)。

孩子還說(shuō)，還是買重大疾病和意外傷害最重要，然后是百萬(wàn)醫(yī)療，這樣就配置齊全了。因?yàn)楹⒆邮墙】刁w，而且年齡小，保費(fèi)特別便宜。 至于什么教育金啦、可有可沒(méi)有，因?yàn)檫@類保險(xiǎn)繳費(fèi)特別多，具體看自己的經(jīng)濟(jì)條件。

10歲的兒童在購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)之前，應(yīng)該先購(gòu)買少兒社保以及學(xué)校的學(xué)平險(xiǎn)，這樣就擁有了基本的保障，然后再這個(gè)基礎(chǔ)上再進(jìn)行補(bǔ)充。保險(xiǎn)的核心作用是保障，保障型保險(xiǎn)有著以小博大的意義，有著杠桿作用。由于意外和疾病的不可預(yù)知性，而且萬(wàn)一發(fā)生了以后對(duì)整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)狀況會(huì)有較為嚴(yán)重的影響。所以意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)是兒童所必備的險(xiǎn)種，同時(shí)意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)也有著較多分類，這方面可根據(jù)自身家庭情況和需求來(lái)進(jìn)行選擇。

給10歲孩子投保，不要重復(fù)投保，但是保障一定要全面。一般少兒保險(xiǎn)有重大疾病保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)和教育保險(xiǎn)三大類。建議給孩子投保保險(xiǎn)要根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)條件投保，最好是先投保意外保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)，最后再投保教育保障。

提到給孩子買保險(xiǎn)，是每個(gè)家長(zhǎng)在寶寶出生前就開(kāi)始咨詢的事情，那么，以我多年保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，來(lái)就“怎樣給寶寶做保障規(guī)劃”這個(gè)話題，來(lái)談?wù)勛约旱目捶ǎO(shè)計(jì)保障計(jì)劃可以私聊我。 首先看有什么風(fēng)險(xiǎn)需要防范： 1、意外風(fēng)險(xiǎn)：據(jù)統(tǒng)計(jì)，意外傷害已成為我國(guó)0~14歲兒童的首要敵人（跌倒，溺水，燙傷，擦傷、寵物傷害等）因此意外傷害險(xiǎn)是家長(zhǎng)給孩子考慮的首要險(xiǎn)種。 2、小病風(fēng)險(xiǎn)：由于兒童的抵抗力弱，免疫力差，生病的幾率高，加上誤飲，誤食造成的食物中毒，都可能造成孩子生病住院。所以疾病報(bào)銷類險(xiǎn)種要有補(bǔ)充。 3、大病風(fēng)險(xiǎn)：空氣污染、水質(zhì)污染、裝修污染、食品質(zhì)量安全等問(wèn)題使孩子們正在發(fā)育的身體罹患疾病的風(fēng)險(xiǎn)不斷增加。資料顯示，我國(guó)每年15歲以下小兒惡性腫瘤發(fā)病數(shù)為2.5萬(wàn)例且發(fā)生率以每5年5％的速度上升；小兒惡性腫瘤白血病，每年有1萬(wàn)多個(gè)新發(fā)病例，隨著環(huán)境污染的加重，發(fā)病率還在每年增加。 4、教育儲(chǔ)備：孩子的教育金是一定要準(zhǔn)備的，但有時(shí)會(huì)因?yàn)橐恍┡R時(shí)突發(fā)事件如房屋裝修、旅行等原因挪作它用，又要重新開(kāi)始存錢，始終沒(méi)辦法達(dá)到目標(biāo)。 5、父母的風(fēng)險(xiǎn)：家長(zhǎng)對(duì)于孩子來(lái)說(shuō)，就是一份保險(xiǎn)，家長(zhǎng)發(fā)生什么風(fēng)險(xiǎn)，其實(shí)影響最大的還是未成年的孩子，孩子誰(shuí)來(lái)照顧等等問(wèn)題就一一涌現(xiàn)。而且儲(chǔ)備教育金、交保費(fèi)都是一個(gè)長(zhǎng)期過(guò)程，動(dòng)輒十幾二十年，那么父母發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，那么誰(shuí)來(lái)給孩子儲(chǔ)備這些錢就需要提前規(guī)劃進(jìn)去。 6、財(cái)富的傳承：家長(zhǎng)的財(cái)產(chǎn)怎么樣安全、免稅、無(wú)糾紛地留給我的孩子是一個(gè)問(wèn)題，怎么樣留給他（她）又保證孩子不亂花，而且保證財(cái)產(chǎn)的專屬性（若孩子將來(lái)發(fā)生婚姻破裂財(cái)產(chǎn)分割的問(wèn)題，保險(xiǎn)能夠?qū)俸⒆右环降鹊龋? 根據(jù)以上這些風(fēng)險(xiǎn)，再來(lái)梳理自己的需求——自己都擔(dān)心哪些風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生？或者說(shuō)哪些風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生會(huì)影響家庭的生活，需要把這些風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司承擔(dān)，可以參考以下的問(wèn)題來(lái)梳理需求： 1、醫(yī)療問(wèn)題： 1.1 一旦磕磕碰碰（等意外傷害）沒(méi)有報(bào)銷。 1.2 萬(wàn)一得病住院，花錢太多。 1.3 社保報(bào)銷太少、范圍太小，好多不給報(bào)。 1.4 現(xiàn)在吃的、喝的喝呼吸的都嚴(yán)重污染，擔(dān)憂重大疾病。 2、家庭責(zé)任： 2.1 如果我提前走了，我的孩子生活怎么辦？（家庭支柱） 2.2 我想給孩子強(qiáng)制儲(chǔ)備一筆教育費(fèi)用。 3、資產(chǎn)保全與傳承： 3.3 我的財(cái)產(chǎn)怎么樣安全、免稅、無(wú)糾紛地留給我的孩子？ 3.4我想給孩子留筆錢，又怕他亂花，我想提前安排好（教育、婚嫁等等），控制權(quán)要在我。 3.5 我想給孩子留筆錢，但要屬于他的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，除了我和他的簽字，誰(shuí)也拿不走。（包括成家后） 確定了需求以后，還需要有設(shè)計(jì)的順序，依次按照發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)給家庭帶來(lái)的創(chuàng)傷程度，由嚴(yán)重到輕微依次選擇合適的產(chǎn)品： 如：購(gòu)買磕磕碰碰給報(bào)銷的意外險(xiǎn)，一定排在重大疾病保險(xiǎn)之后，因?yàn)榭目呐雠霭l(fā)生后，給家庭帶來(lái)的創(chuàng)傷不大，或者說(shuō)我們自己不通過(guò)保險(xiǎn)也可以承擔(dān)，但重大疾病就完全不同了，一旦患病，帶來(lái)的除了經(jīng)濟(jì)上的重創(chuàng)外，還有精神上的，因此保障規(guī)劃一定按風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重程度來(lái)依次選擇產(chǎn)品。

其實(shí)關(guān)于孩子的還是要看你的計(jì)劃，是想給他做教育儲(chǔ)存規(guī)劃呢，還是純粹保重疾險(xiǎn)之類的呢?而且也不一定就是要太平洋的，很多別的公司產(chǎn)品條款也可以對(duì)比一下，有的時(shí)候雖然價(jià)格有一點(diǎn)偏差，但是保險(xiǎn)項(xiàng)目也會(huì)不一樣。

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