學(xué)姐最近常?？吹竭@樣的提問：

“學(xué)姐，社保是不是不需要交太多年，只需要15年？”

“學(xué)姐，社保繳費15年和繳費20年有什么差嗎？”

“學(xué)姐，我才剛工作沒多久，工資很少，可不可以等我30歲之后再交社保呀？”

大家是不是都覺得雖然社保很重要，但是買多了會虧的呀？？？

社保作為國家白給我們的福利，學(xué)姐自己都在想盡辦法薅，結(jié)果你們跟我說“不是很想要”？？？

好了，我今天就要給你們講講：社保帶來的“收益”，社保交費的最佳時間？

通讀全文，你就會對社保交短交長的區(qū)別有一個根本的了解。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保和住房公積金統(tǒng)稱為“五險一金”，它們有哪些用處呢？

養(yǎng)老保險

養(yǎng)老保險能讓大家在老年時期有錢可花，是一個基礎(chǔ)的生活保障。它在退休前累計繳納15年，就可以保障退休之后的生活費用，每月可以領(lǐng)取數(shù)量客觀的退休金。

醫(yī)療保險

醫(yī)療保險就是在大家生病就醫(yī)的時候，可以為大家報銷一部分就診費用，如果你意外生病住院了，那也能夠按照一定比例報銷你的住院費、醫(yī)療費，是社保中用處最大，效果最強力，我們平時接觸最多的保險。

生育保險

很顯然，就是給準(zhǔn)備生小孩的人準(zhǔn)備的保險。它為女性生育產(chǎn)生的醫(yī)療、檢查等 各項費用以及產(chǎn)假、產(chǎn)假工資提供保障。

工傷保險

作用就是如果我們工作期間以及上下班途中不幸遭遇了意外傷害或是得了職業(yè)病，生病暫時不能工作或永久喪失勞動能力甚至發(fā)生意外狀況死亡這種情況，家屬或我們都能得到保險公司的補償。

失業(yè)保險

一旦是公司破產(chǎn)或者被開除等非主觀原因造成失業(yè)，我們可以依據(jù)它每月領(lǐng)取一筆失業(yè)金，緩解我們的生活壓力。

住房公積金

其實就是一種合理薅國家羊毛的政策，當(dāng)你買房、租房、裝修房時候，可以以超低的利息獲得貸款。

作為國家給予我們的社會福利，可以看到，五險一金保障了我們的養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房這幾個方面，可以說是非常全面的。

但是有些人認為社保繳納的費用太高，占到了工資的20%而不愿意繳納。

存在這種想法的話，學(xué)姐需要提醒你的是：當(dāng)你看到第一層的時候，學(xué)姐已經(jīng)看到第五層了。

學(xué)姐來帶你計算一下，你就明白社保不僅不會虧錢，還能讓你賺錢。

先來看張圖：

我們每個人的社保賬戶的費用是由我們自己以及我們的公司一起交的。

即使不同地區(qū)在社保繳納比例上會有稍稍的不同，不論在哪個地方，公司繳納的比例一定會遠遠超過個人繳納的比例，一般情況下是個人的兩倍。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這些加起來都快有你到手工資的一倍了，若你選澤的是只繳納15年的社保或者等到30歲之后才交的話，先不提沒有了保障，光是隱形的工資就白白損失了一大筆。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保到底應(yīng)該交多久？學(xué)姐在這里先告訴你答案：社保能交多久就交多久。

一個一個是什么樣的，我們來看：

養(yǎng)老保險

大多數(shù)人覺得“社保只要交15年就行”，其實是因為養(yǎng)老保險繳納的條件只需要在退休前累計繳滿15年，那么在退休后就能每月領(lǐng)取一筆退休金，一年領(lǐng)十二次。正因如此才會導(dǎo)致大家認為交15年和交25年的區(qū)別不大。

其實呢大家會有這樣的想法，是因為不了解養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則及養(yǎng)老金的計算方式。

我們大家可能不知道繳納15年跟繳納25年的差距，今天就讓我來給大家講解一下他們兩者的區(qū)別：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

即便公式很復(fù)雜，但是還是可以直觀的看到，個人賬戶余額越高，繳費年限越長，還會使得退休后能夠領(lǐng)取的退休金增多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

可以看到，不管是A還是B，在退休后四年都可以收回本金，我們了解到由于B多繳納了10年養(yǎng)老險，所以每個月多領(lǐng)1014.4元，因此1年多領(lǐng)1.2萬元。

最重要的是我們要記?。吼B(yǎng)老保險我們交的時間越長，我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會跟更多，當(dāng)然養(yǎng)老金也就更多。 

倘若我們年輕的時候我們貪圖享受我們幾百塊的工資的話，等到步入老年其他的大爺大媽都還能跳廣場舞，對你而言可能報名費都是沉重的負擔(dān)，

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}并且它有著眾多商業(yè)醫(yī)療險無法超越的優(yōu)點：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保沒有等待期，當(dāng)月交，次月就能用。而醫(yī)療險與重疾險都有著至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

國內(nèi)很多商業(yè)保險要求購買者符合嚴(yán)格的健康要求，如果不符合的話有錢也投不了保，但是社會醫(yī)保沒有這個限制，即使生病了也可投保并且報銷。

  無條件續(xù)保

只要你敢交錢，國家就有保障，不管身體健全還是殘缺，

  續(xù)保長達15年或25年可以獲得終身保障

退休前男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），這些人可以獲得終身的醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保最彪悍的地方，是商業(yè)醫(yī)療險battle不過的。因為人一旦年紀(jì)大了，各種小毛病就出來了，堆積在一起，患病的風(fēng)險就提高了。

這時候購買商業(yè)保險的話，不然就是保費很貴，不然就是直接拒保。購買既無門檻繳費又低的醫(yī)保不是明智的選擇嗎？

平時我們繳納的醫(yī)療保險的費用一般會去到兩個地方：

個人繳納的2%的部分會在我們自己的醫(yī)?？ǖ腫個人賬戶]中，當(dāng)我們不小心生病了去醫(yī)院掛號看門診或者買藥的時候，醫(yī)保卡里有錢都可以直接刷的。

這相當(dāng)于我們每月拿出一小筆錢存起來，以防自己生病了可以看病用。

公司繳納的10%的這一部分直接被分到社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，要是我們得了重疾且要住院的話，可以幫我們分擔(dān)一定比例的住院費、藥物費、治療費等（根據(jù)醫(yī)院的等級報銷比例通常是70%~90%）。

所以說，我們繳納醫(yī)保的錢并不是交了就沒有用了，只是上交給國家管理，假如我們生病時有需要也可以用。

如果你堅持繳納，醫(yī)保不僅可以在你生重病時得到報銷，還能擁有逐年增長的報銷額度，要是繳納滿25年后國家為我們保障終生。

希望你們可以清楚，對于醫(yī)保的保障額度，在部分地區(qū)，你們的繳納時間變多，額度會隨著增加，拿深圳來當(dāng)例子，假如我們把醫(yī)保連續(xù)的繳納了6年，那我們的醫(yī)保保額是會有一百萬。

假如三個月沒有繳費了，那么連續(xù)的繳納時間會被清空，這樣保額也會將到最低，

（假設(shè)你只要在退休前繳夠25年，就算連續(xù)繳納時間變?yōu)榱悖膊粫绊懞嫌嬂U納時間，這樣的話即使是斷斷續(xù)續(xù)的繳，保障也會持續(xù)一生）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

很顯然，就是給準(zhǔn)備生小孩的人準(zhǔn)備的保險。假如你不打算生孩子的話，那么交這個保險的必要性就不大了。

但如果要生小孩的話，生育險不僅對生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術(shù)費等費用進行報銷，還能為消費者提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

如果你需要生育險那也不需要繳納一分錢，公司會給我們繳納全部費用，如果我們可以保證連續(xù)上班九個月，或者累計12個月以上的話，你就會知道生育險是給予我們的報銷。這筆錢相當(dāng)于白給。

  失業(yè)保險

雖然失業(yè)險跟醫(yī)療險類似，繳費時間越長，失業(yè)后領(lǐng)取到的失業(yè)金就越多，能領(lǐng)的月數(shù)就越久。

如果我們失業(yè)了的話，失業(yè)險才會顯它的作用，但是條件會比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

再加上我們失業(yè)的可能性很低，所以失業(yè)險的實際意義并不大。如果你已經(jīng)領(lǐng)了失業(yè)金的話，你就會被強制要求參加個再就業(yè)的培訓(xùn)……（還不如不去領(lǐng)）

  工傷保險

工傷保險，只要參保就有保障，沒有任何的繳納年限要求，生育險的情況跟工傷險是類似的，不需要我們個人交任何的錢，你們公司會替我們?nèi)坷U納。

相當(dāng)于，國家免費給予我們的一層保障，我們沒理由拒絕。

住房公積金

住房公積金等于國家白給的羊毛，因為貸款的利息非常低，我們有很多方面都能用到，比如買房、租房、裝修房。

以下公式就是廣州公積金的計算公式，當(dāng)然只能用來參考，因為在不同的地區(qū)有不同的計算方式：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

貸款額度越大，說明你貸款額度一定是交的又多又久。

假如，我們用公積金和商業(yè)貸款，各貸一百萬，并且都在三十年還清，那么它們相比公積金可以給我們省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

不要因為占到個人工資的5%～12%而覺得公積金繳納的額度大，但這筆錢其實一直都屬于我們，只是暫時由我們國家?guī)湾X強制為我們存起來了而已。

當(dāng)我們需要貸款買房時，使用公積金貸款會為我們省不少錢，因為公積金貸款利息比銀行貸款利息還要低40%，買房可以用公積金，租房更可以用公積金，并且優(yōu)點還不小，可以連本帶息全額退款，但需要你滿足一定的條件。

你以為國家只是沒有收我們錢嗎？并不是，國家還給我們提供了強力的買房優(yōu)惠。

總之，我們不僅僅要交社保，還要交好交早，爭取將社會主義為我們建設(shè)的福利享之不盡。

依靠社保這個大靠山，認真上班，踏實努力，爭取在不久的將來就能步入小康，多為我們的祖國奉獻自我，成就個人夢想，實現(xiàn)偉大復(fù)興中國夢。

所以在某些方面體現(xiàn)出優(yōu)勢，那么在另一些方面就會比較弱。社保能給廣大老百姓提供社會性保障這是顯而易見的，讓我們大家都可以有病得到醫(yī)治，有錢來買房子，還可以在退休的時候領(lǐng)退休金。

可是社保畢竟是一項全民福利，它只能提供一個基本保障，就好比它只能保證每個人都“有白粥喝”。

我們都知道，醫(yī)保是不會報銷身患重疾所花費的幾十甚至上百萬的費用；當(dāng)我們發(fā)生意外全殘甚至身故，工傷保險給的經(jīng)濟補償，也無法足以彌補損失。

要想保障得全面，保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險是我們應(yīng)該購買的。

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以上就是我對 "社保交滿15年也白交"的圖文回答，望采納！

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