在所有車險中，車損險的繳納人數(shù)是最多的。
但是許多車主都不太了解車損險，很多人對車險的認知并不是特別全面，認知停留在車險是車輛發(fā)生損失后可以提供保障的產(chǎn)品。
為了讓大家能夠更全面地了解車損險，我把它們都一一列舉在下方，那么大家跟我一起來看看！
疑問八：為什么一般購買萬車損險后，都要再選擇一個不計免賠險的呢？疑問九：買了車損險和不計免賠險，出險保險公司就一定賠嗎？官方定義，車損險是指被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時因遭受保險責任范圍內的自然災害（不包括地震）或意外事故而造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內予以賠償?shù)囊环N汽車商業(yè)保險。什么意思呢？那就是你自己或者你借給你的親戚好友，在駕駛你的車的時候，萬一把車撞了，需要花錢維修，購買這個保險后，修車的開支可以由保險公司來承擔。
那這個時候問題來了，我們都關心的是到底那一些事屬于賠償范圍之內的呢？我們下面一起來看看關于車損險的責任：
兩大類情況可以賠付：意外事故與自然災害。
官方定義如下：
具體來看，意外事故包括：
火災、爆炸；
外界物體墜落、倒塌；
那自燃、全車被盜搶、玻璃單獨破碎、發(fā)動機涉水賠不賠呢？答案是：以前不賠，現(xiàn)在賠。
在20年車險費改之前，這幾項責任都有單獨的附加險來負責，分別是：自燃險、全車盜搶險、玻璃險和涉水險，但在20年車險費改之后，這幾項責任都被直接并入到了車損險中。
也就是說，從今往后，如果車子因為線路老化等質量原因發(fā)生自燃；全車被盜搶超過60天；車子擋風玻璃和車窗發(fā)生破碎；車子經(jīng)過涉水路段時發(fā)動機熄火這四種情況，車損險都能賠付。
自然災害包括：
雷擊、冰雹、暴雨、洪水；
地陷、冰陷、崖崩、雪崩、暴雪、冰凌、沙塵暴、泥石流、滑坡；
載運被保險機動車的渡船遭受自然災害（只限于駕駛人隨船的情形）；
地震及其次生災害；
其中地震及其次生災害也是20年車險費改之后才新增的責任，在此之前，地震及其次生災害其實是不賠的。
因為地震導致的車損實在是過于少見，保險公司及保監(jiān)會對這些數(shù)據(jù)和經(jīng)驗很匱乏，所以保監(jiān)會才會不鼓勵保險公司承保。
但在本次車險費改之后，銀保監(jiān)會決定將地震及其次生災害加入到車損的保障之中，加量不加價。
除此之外，學姐結合具體情況建議大家，車損險和交強險是不一樣的，它們兩個是不同的險種。車損險是商業(yè)車險的一種，而交強險則是國家強制車險的一種；此外，交強險保的是第三方，而車損險保障的則是車輛本身。
車損險和第三者責任險這兩種險種是一定要入手的險種。在實際購買中，大多數(shù)人還是不喜歡購買車損險。一輛20來萬的新車，車損險一年就要三千多，這樣未免也太不劃算了。車子不值錢了，但是車損險絲毫不會受到很大的影響。這樣想不值得購買了！
但學姐認為，車損險也是我們非常需要的險種，因為它能起到很大的作用：如果不保車損險，車輛碰撞后的修理費用可能全部由車主自己承擔。俗話說，買車容易修車難，汽車修理市場中奇高的零部件維修費用我相信大家應該有所耳聞，如果車的配件全都不用換，都可以省下差不多兩臺新車的錢了。所以，如果你沒有豐富的駕駛經(jīng)驗，開車很謹慎小心或者車已買了很多年頭，哪怕真的有事故發(fā)生了，車保險的保費比修車的費用還多的車主，上車損險對自己對他人是一個好的交代！車損險保費=基準純風險保費 /（1 - 附加費用率）*優(yōu)惠系數(shù)。一年期的車損險的基準純風險保費是需要每輛車單獨查詢。具體查詢步驟：登陸中國保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)，在商業(yè)車險示范條例以及費率基準查詢欄目中找到機動車、特種車車損險項目（如下圖所示），按要求輸入車輛信息即可得出結果。
附加費用率是每個保險公司上報監(jiān)管審批確定的，基本是35%。優(yōu)惠系數(shù)是各家保險公司根據(jù)車輛上年度的理賠情況和自家車險承保政策自行確定。費率一般在幾百元到幾千元之間，以20萬的新車為例，車損險保費大概在2000元左右。
續(xù)保保費也需根據(jù)出險次數(shù)和折舊率等因素來金決定。按照新的車險費率規(guī)則來算，出險1次保費不打折，出險2次保費上浮25%，出險3次上浮50%，上年出險4次上浮75%，出險5次上浮100%。相應的，不出險也能享受車險折扣。還有一個特殊情況需要注意，如果被保人在上一個年度車損險已經(jīng)理賠過了的，第二年緊接著又換了一家保險公司承保，其實車損險的費率在信息全國聯(lián)網(wǎng)的今天不會減少的。
學姐倡議足額投保，要是貴一點的車就更要足額投保了。如果不是足額投保，發(fā)生部分損壞只能按照投保的比例來賠付。比如花10萬買一輛新車，卻只按8萬元投保車輛損失保險，屬于不足額投保，發(fā)生部分損壞只能按照投保的比例來賠付。但如果是按照10萬元足額投保，那么如果發(fā)生損壞，就按照10萬的額度去賠償。這個問題很多人都不大知道。弄明白劃痕險的賠付范圍是解答這個問題之前首先要做的。
官方對劃痕險的定義是這樣的：車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，車身表面油漆被單獨劃傷時可以得到賠付的保險。劃痕險是車損險的附加險，是用來賠付車身油漆單獨受損的，一般為利器刮痕或擦傷，如鑰匙、樹、墻等等。但車身上的凹痕，還是可以用車損險報銷的。
賠付方式上，與車損險的不累計賠付方式不同，劃痕險是限額累計賠付，一般保險金是2000元。簡單來說，就是在一個保險年度里，第一次報了劃痕險，花了1500元，那么第二次報劃痕險時，就只能報銷500元了，剩下的要自己承擔。所以，如果你對你的愛車比較愛惜停在有監(jiān)控管理都比較到位的車庫，學姐建議，劃痕險是可以不上的。記住了，車損險的理賠是不包括輪胎的其實不但輪胎，輪轂的損壞也不在車損險理賠范圍內的。。
要是車身跟車輪同時損傷在一個交通事故中，又或者是由于爆胎等原因引起的交通事故，車損險才會進行賠付。大家也都明白，保險公司不是平白無故去這樣設計，而是事出有因，正是由于輪胎是損耗品，在開車的過程中免不了被磨損。整車的保險是沒有折舊費用這一方面支出的。絕對免賠額可以理解為“起付線”、“入場費”，達到起付線后，也只賠起付線以上的部分，起付線以下的部分依然需要我們（被保險人）自擔。車損險那些東西現(xiàn)在幾乎都沒有了，不用去在意。在20年車險費改之前，不計免賠險是一種商業(yè)險種的附加險，必須以投保主險為投保前提條件，不能單獨投保。
但在20年車險費改之后，不計免賠險已經(jīng)被并入了車損險當中，也就是說，如今的車主所購買的車損險，都是已經(jīng)默認包含了不計免賠的，所以車主們不必在意這個附加險。分情況的吧，一般在責任范圍內還是會賠的，但是以下這四種特殊情況除外，我們一個個來看：
客觀環(huán)境包括：
戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用；
競賽、
，在營業(yè)性維修、養(yǎng)護場所修理、養(yǎng)護期間；
你把車子放在汽車護理中心保養(yǎng)時，在這個時間段被相關工作人員不小心刮到了，或者車被盜了還是受到其他人為損傷，車損險都不會承擔賠償。
因為保險公司認為，這些場所對車輛有保管責任，一起責任都是由保管場所的人負責。
競賽與也是同樣的道理。
那么除此之外，僅僅偷走的是車上某些零件，車沒有被偷走也是不會進行賠償?shù)?，保險公司覺得這是由于人為看管不完善造成的。
人為因素包括：
事故發(fā)生后，棄車逃跑、開車逃跑或或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)的；無駕駛證或在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間開車；依照法律法規(guī)或公安機關交通管理部門有關規(guī)定不允許開車還開的；遭受保險責任范圍內的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用被保險機動車，致使損失擴大的部分；此外，精神損失不賠，該項責任有專門的附加險精神損害撫慰金責任險負責。
發(fā)動機涉水熄火后，人為進行二次打火導致的發(fā)動機損壞不賠，保險公司認為這屬于認為操作不當造成的損壞。
車輛本身包括：
被保險機動車轉讓他人，且因轉讓導致被保險機動車危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故；除另有約定外，發(fā)生保險事故時被保險機動車行駛證、號牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格；此外還有這些情況不賠：
輪胎單獨損壞不賠，這個由附加險車輪單獨損失險負責，但是爆胎、輪轂損壞造成的膨脹、翻車事故會賠。
發(fā)生事故導致車上的加裝設備如音響、豪華座椅等發(fā)生損壞的不賠，這個由附加險新增加設備損失險負責。
車輛出現(xiàn)沒有明顯碰撞的劃痕不賠，這個由附加險劃痕險負責。
其他風險包括：
因“本身質量缺陷”，“核反應、核輻射”污染（含放射性污染）造成的損失；
市場價格變動造成的貶值、修理后價值降低引起的損失；
被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失；
應當由機動車交通事故責任強制保險賠償?shù)慕痤~。
其他不屬于保險責任范圍的損失和費用。
歸納起來，雖然看著車損險啥也不能賠，車損險看起來沒有保障，在那么多地方不能賠。
其實很多都是適用于戰(zhàn)爭軍事以及違法犯罪的。
只要我們遵守法律法規(guī)開車，車損險不賠的情況概率是非常低的。
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以上就是我對 "人壽車損險"的圖文回答，望采納！
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