官方發(fā)表：2021年養(yǎng)老金會(huì)變動(dòng)，將上調(diào)整，養(yǎng)老金將會(huì)迎來(lái)17連漲！

2020年4月17日我國(guó)養(yǎng)老金實(shí)現(xiàn)了連續(xù)16年上漲，漲幅為5%，那今年不出意外的話(huà)，養(yǎng)老金的漲幅應(yīng)該在3%—5%之間。

隨著這個(gè)退休年齡越來(lái)越延后了 ，養(yǎng)老金領(lǐng)取方式已經(jīng)不在限制于社保了，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)更加的受人們歡迎！

畢竟，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的產(chǎn)品，怎么能不去注重百姓們的多維度綜合性需求呢？

那今天學(xué)姐就借此機(jī)會(huì)好好跟大家聊聊養(yǎng)老年金險(xiǎn)，譬如說(shuō)相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)，買(mǎi)這款產(chǎn)品究竟是不是合算一起來(lái)看看？

研究之前，這份年金險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)指南學(xué)姐給大家準(zhǔn)備好了，避免上當(dāng)：

一、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的保障責(zé)任大起底！

老規(guī)矩，學(xué)姐先行奉上相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖：

時(shí)間不多，我們馬上解析一下相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的保障責(zé)任究竟是不是好？

1、活多久領(lǐng)多久

相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)能夠保障終身。

打個(gè)比方，保障終身的意思是被保人百歲辭世，那么保險(xiǎn)公司就需要從合同生效開(kāi)始到百歲為止，按一定的時(shí)間支付保險(xiǎn)金。

這也是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的特色之一，但也許有朋友存在疑問(wèn)，那萬(wàn)一活不了那么久的話(huà)，豈不是很吃虧！

這倒未必，根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)人口平均年齡為77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

可是，壽命提高將會(huì)必然發(fā)生，有優(yōu)化的醫(yī)療技術(shù)，我們活到100歲不是夢(mèng)！

為了我們大家能買(mǎi)到最適合又精良的養(yǎng)老金保險(xiǎn)，學(xué)姐將帶領(lǐng)大家一起對(duì)比一下。

2、缺少萬(wàn)能賬戶(hù)

現(xiàn)在市面上很多優(yōu)秀的年金險(xiǎn)都會(huì)附加一個(gè)萬(wàn)能賬戶(hù)，那什么是萬(wàn)能賬戶(hù)呢？

為方便理解，我們把他比喻為，是保險(xiǎn)公司主動(dòng)供給的VIP賬戶(hù)。

假設(shè)一下，相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)如果附帶萬(wàn)能賬戶(hù)，這就讓很多人滿(mǎn)意，他們能將不急需的年存金存到賬戶(hù)來(lái)獲利。

這可謂是讓我們能夠生錢(qián)滾利，讓人感到物有所值??！

可是，沒(méi)有對(duì)比就沒(méi)有傷害，相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)沒(méi)有萬(wàn)能賬戶(hù)，在增值方式上趨于弱勢(shì)。

3、回本速度慢

根據(jù)相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同規(guī)則，這么說(shuō)吧，只要過(guò)了猶豫期那么就可以領(lǐng)取年金了。且投保人的養(yǎng)老保險(xiǎn)金選擇按月領(lǐng)取或者是選擇按年領(lǐng)取都是可以的，比較靈活。

打個(gè)比方60歲女性保障終身分5年繳費(fèi)，保額2000元，算下來(lái)每年保費(fèi)111023.6元。

如果投保人選擇按月領(lǐng)取養(yǎng)老年金險(xiǎn)，則每月可領(lǐng)取基本保險(xiǎn)金，即2000元/月；如果投保人選擇按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金，則每年可領(lǐng)取基本保額*11.81=23620元。

計(jì)算一下五年保費(fèi)555118的回本時(shí)間，答案是多少呢？

通過(guò)計(jì)算，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，投保相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)回本需要24年，倘使是60歲女性投保的話(huà)，那么回本得要84歲才行！

這回本速度，不敢恭維。

這也就算了，學(xué)姐后來(lái)還發(fā)現(xiàn)相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)有這樣的貓膩：

不過(guò)相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)收益好像并不是那么樂(lè)觀，比起那些同樣是理財(cái)險(xiǎn)的增額終身壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)的話(huà)，它們之間會(huì)有哪些不一樣的？帶著這樣的問(wèn)題我們繼續(xù)看下去！

二、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)與增額終身壽險(xiǎn)有何區(qū)別？

首先，要弄清楚增額終身壽險(xiǎn)的含義：增額終身壽險(xiǎn)是保額憑據(jù)這合同所規(guī)定連續(xù)不斷向上的壽險(xiǎn)。

通常情況下我們?cè)谕侗５臅r(shí)候 都會(huì)在保險(xiǎn)合同標(biāo)注保證利率，不得隨便進(jìn)行修改的。

遵照增額終身壽險(xiǎn)的含義總結(jié)可得：如果將壽險(xiǎn)保障和福利增額，收益固定，自由領(lǐng)取和壽險(xiǎn)都綜合在一起的話(huà)就可以得到增額終身險(xiǎn)。

假如朋友們對(duì)于這種增額終身壽險(xiǎn)還是抱有好奇的心的話(huà)，點(diǎn)開(kāi)這篇文章即可了解：

照這樣來(lái)看，和相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)一樣，增額終身壽險(xiǎn)也一樣，不僅滿(mǎn)足了養(yǎng)老需求，還兼具理財(cái)增值功能。

但是，最早開(kāi)始返的年限是從第六年開(kāi)始，都是通過(guò)固定返還的，而且終身返還的時(shí)候，正好是對(duì)應(yīng)著被保人長(zhǎng)壽的風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行返還；

而增額終身壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值可迅速增長(zhǎng)，資金流動(dòng)性強(qiáng)，并且保額每年能不斷遞增，越往后保額越高，杠桿也就越大。

且增額壽險(xiǎn)通過(guò)部分解約的方式減保取現(xiàn)，領(lǐng)取時(shí)間、領(lǐng)取多少都由自己定，想怎么用怎么用。

能夠在資產(chǎn)傳承和規(guī)避未來(lái)可能會(huì)出現(xiàn)的遺產(chǎn)稅上發(fā)揮作用是增額終身壽險(xiǎn)兩個(gè)尤其重要的功能！

以上就是我對(duì) "合眾相約優(yōu)年應(yīng)該怎么買(mǎi)？可以領(lǐng)多少錢(qián)？"的圖文回答，望采納！

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